Az adósságkonszolidáció és az adósságrendezés egyaránt pénzügyi stratégiák a személyes adósságterhelés javítására, ám ezek meglehetősen eltérően működnek, és különféle kérdések megoldására használják. Egy nagyon alapszinten az adósságrendezés hasznos az adósságállomány teljes összegének csökkentése érdekében, míg az adósságkonszolidáció hasznos a hitelezők teljes számának csökkentése érdekében. A szekunder előnyöket bármelyik stratégia, különösen az adósságkonszolidáció révén meg lehet kapni.
Kulcs elvihető
- Az adósságkonszolidáció és az adósságrendezés segít csökkenteni az adósságterhelést, de különböző módon és különböző stratégiák alkalmazásával.Az adósságrendezés segít a tartozás teljes összegének csökkentésében, míg az adósságkonszolidáció hasznos a hitelezők teljes számának csökkentésében. konszolidáció, a több kölcsönt egy új konszolidációs kölcsönbe gördítik, amelynek egy havi kamatlába van. Adósságrendezéssel Ön vagy hiteltanácsadó tárgyal a hitelezőivel, hogy alacsonyabb összeget fizessen, mint amennyit tartozol, gyakran egy összegben. összeg rendezése.
Adósságkonszolidáció
Az adósságait konszolidációs kölcsön révén konszolidálja. Ez egy olyan kölcsön, amely az összes korábbi tartozását egyetlen kamatlábban egyesíti és pótolja egy havi fizetés formájában. A konszolidációs kölcsönöket pénzügyi intézményeken keresztül nyújtják - általában bankokon vagy hitelszövetkezeteken keresztül -, és az összes adósságát az új hitelezőnek teljesítik.
Néhányuk számára az egyszerűsített, következetes havi kifizetés pszichológiai előnyei elegendőek az adósságkonszolidációs stratégia indokolásához. Bizonyos esetekben a konszolidációs kölcsön alacsonyabb teljes havi összeget vagy alacsonyabb átlagos kamatlábat eredményezhet adósságánál. Sajnos ezt a megtakarítást kompenzálhatják a meghosszabbított visszafizetési feltételek, tehát érdemes figyelembe venni a konszolidációs kölcsönök hosszú távú költségeit.
Hogyan biztosítják a konszolidációs kölcsönöket
A legtöbb konszolidációs kölcsönt az egyik eszközzel biztosítják, például otthonával, autójával, nyugdíjszámlájával vagy biztosítási kötvényével. A biztosított konszolidációs kölcsönt csak akkor fogadja el, ha Ön kielégítően biztosítékot nyújt be.
Bármelyik stratégia tartós hatással lehet a hitelképességre, ezért feltétlenül mérlegelje az előnyeket és hátrányokat, mielőtt adósságkonszolidációt vagy adósságrendezést kezdene.
Adósságrendezés
Az adósságrendezési stratégia nem arra törekszik, hogy a meglévő adósságot új kölcsönrel cserélje, ahogyan azt a konszolidáció teszi. Az adósságrendezés ehelyett tárgyalások sorozata a hitelezők és Ön (vagy hiteltanácsadója) között annak érdekében, hogy kevesebbet fizethessen, mint amennyit jelenleg tartozik, általában egyösszegű kifizetés formájában.
A hitelezőknek nincs kötelezettsége tárgyalások megkezdésére vagy az Ön ajánlatának elfogadására. Ennek ellenére gyakran sokkal kevesebbet is lehet fizetni, mint amennyire jelenleg tartozol, ha a hitelező úgy véli, hogy az Ön által kínált ajánlat a legjobb esélyt nyújtja a hitelező megtérítésére. A fejlett adóssággyűjtési technikák és a követelési folyamatok drágák lehetnek, és a csődeljárással történő küzdelem a legtöbb hitelező számára nem vonzó.
Vegye fel a kapcsolatot a Szövetségi Kereskedelmi Bizottsággal (FTC) vagy a Nemzeti Fogyasztóvédelmi Jogi Központtal az adósság tárgyalásokkal és az adósság tárgyalókkal kapcsolatos ingyenes információkért.
A megállapodás tárgyalás
A folyamat általában nem fejeződik be egy kommunikációs forduló után; Valójában az adósságrendezési eljárás nyújtása a hitelező kezének kényszerítésére irányuló közös stratégia.
Az elszámolt adósság megszűnt - megtisztítva. Biztosítatlan adósságok, például hitelkártyák esetén azonban fennáll annak a kockázata, hogy számláját teljes egészében bezárja, miután az elszámolás befejeződött, mivel a hitelező nem akarja folytatni a hitelt.
