Az indexált univerzális életbiztosítás nagyjából hasonlít az egyetemes életbiztosításra, ám van néhány olyan ránc, amely a hagyományos egyetemes biztosítási kötvényekben nem található meg. Az univerzális életbiztosítás sokféle formában jelenik meg, az alapvető rögzített kamatú kötvénytől a változó modellekig, amelyek lehetővé teszik a kötvénytulajdonos számára, hogy különféle tőkeszámlákat válasszon, amelyekbe befektetni tudja. Az indexált univerzális életbiztosítási kötvény lehetőséget ad a kötvénytulajdonos számára, hogy készpénzértékeket rögzített vagy részvényindex-számlára allokáljon. Az indexált irányelvek számos népszerű indexet kínálnak, amelyek közül választhat, mint például az S&P 500 és a Nasdaq 100.
Az indexált kötvény lehetővé teszi a kötvénytulajdonosok számára, hogy eldöntsék a pénzeszközeik százalékos arányát, amelyet a fix és indexált részekre kívánnak allokálni. Ezenkívül az ilyen típusú egyetemes biztosítási kötvények általában garantálják a tőkeösszeget az indexált részben, de korlátozzák azt a maximális hozamot, amelyet a kötvénytulajdonos az említett számlán megszerezhet. Mivel ezeket a kötvényeket "hibrid" univerzális életbiztosítási kötvénynek tekintik, általában nem túl drágák (a menedzsment hiánya miatt), és biztonságosabbak, mint egy átlagos változó univerzális életbiztosítási kötvény. A változó politikákhoz viszonyítva a felfelé mutató potenciál szintén korlátozott.
Advisor Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Az indexált univerzális életbiztosítás összetettsége akkor jelent meg, amikor elkezdi tanulmányozni, hogyan számítják a kamatot vagy a készpénznövekedést. Ennek valódi megértéséhez el kell töltenie sok időt a politika tanulmányozásával, vagy óriási bizalommal kell bíznia az azt ajánló személyben.
Győződjön meg arról, hogy az Ön számára bemutatott ábrák a valósághű hozamot tükrözik. Ha 7% -os éves hozamot feltételeznek, akkor fel kell kérnie a biztosítót, hogy folytasson valami konzervatívabbat. Lehetséges átlagosan 7% -ot szerezni hosszú ideig? Igen. De a biztonság kedvéért javasolnék egy konzervatívabb megtérülést, például 4% -ot.
Felfedezhet alternatívákat is. A garantált egyetemes életbiztosítási politikák például egyértelmûek és a biztosítótársaság által nyújtott garanciákkal alátámasztva.
