Mi az eladó általi visszavétel jelzálog?
Az eladó általi visszavételi jelzálog egyedülálló típusú jelzálogkölcsön, amelyben a ház eladó kölcsönbe adja a vevőt az ingatlan eladásának biztosítása érdekében. Ezt a kölcsönt, amelyet néha eladó visszafogadási jelzálognak neveznek, mind a vevő, mind az eladó számára előnyös lehet. Előfordulhat, hogy a vevő ingatlant vásárolhat a bank által meghatározott finanszírozási korlát felett, az eladó pedig eladhatja ingatlanát.
Kulcs elvihető
- Az eladó általi visszavételi jelzálog akkor fordul elő, amikor a ház eladója kölcsönöket nyújt a vevőnek az eladási ár egy részéért. Az eladó megtartja a saját tőkét az otthonban, és továbbra is a hitel összegével megegyező százalékos részesedéssel rendelkezik, amíg az eladó visszafogadási jelzálogkölcsönét teljes mértékben meg nem fizetik. Mindkét típusú jelzálogkölcsönök kizárhatók abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem teljesíti a kölcsön feltételeit.
A szállítói visszafogadási jelzálog megértése
A legtöbb vásárlónak már van elsődleges finanszírozási forrása egy pénzügyi intézményen keresztül, amikor ilyen típusú megállapodást kötnek, tehát az eladó által visszavett jelzálog gyakran második zálogjog az ingatlanon.
Az eladó megtartja a saját tőkét az otthonban, és továbbra is az értékének a hitel összegével megegyező százalékát birtokolja. Ez a kettős birtoklás addig folytatódik, amíg a vevő meg nem fizeti az eredeti összeget és kamatot. A második zálogjog garantálja a hitel visszafizetését. Az eladó lefoglalhatja a zálogjog tárgyát képező ingatlant, ha a kötelezettség nem teljesül.
Az eladók részesülnek az eladó által visszavett jelzálogkölcsönökből, mivel extra jövedelmet generálhatnak a hitel kamataiból.
Szállító visszafogadási jelzálog vs. hagyományos jelzálog
Az eladó általi visszavételi jelzálog leggyakrabban egy hagyományos jelzáloggal összefüggésben merül fel, amelyben a háztulajdonos házát a banknak a hitel fedezetéül jelzi. A banknak ezután követelés áll fenn a ház ellen, ha a lakásvásárló nem teljesíti a jelzálogkölcsönt. Kizárás esetén a bank a ház lakóit kilakoltathatja és eladhatja a házat, az eladásból származó jövedelem felhasználásával a jelzálog adósságának tisztázására, akárcsak az eladó vagy a második zálogjogosult az eladó általi visszavételi jelzálog esetén.
A hagyományos jelzálog leggyakoribb formája a rögzített kamatozású jelzálog, amelyben a hitelfelvevő ugyanazt a kamatlábat fizeti a kölcsön futamideje alatt. A legtöbb rögzített kamatozású jelzálogkölcsön 10-től 30-ig terjedő futamidejű, amelynek során a hitelfelvevő fizetése a kamatokkal együtt nem változik, ha a piaci kamatlábak emelkednek. A hitelfelvevő alacsonyabb kamatot biztosíthat a jelzálog refinanszírozásával, ha a piaci kamatlábak jelentõsen csökkennek a vásárlás idõpontja után.
Számos tényező befolyásolhatja a hagyományos jelzálog kamatlábát, kezdve a hitelképesség történetétől az előleg összegének az esedékességétől egészen annak a helynek, ahol az ingatlan található. Hasonlóképpen, számos tényező befolyásolja a kamatlábat, amelyet fizetni fog az eladó visszafogadási jelzálogkölcsönére, ideértve azt is, hogy mekkora hitelt kér az eladó. A kamatláb gyakran magasabb, ha az eladó jelzálogja a második zálogjog az ingatlanon, kompenzálva őt az általa vállalt kockázattal.
Példa eladó visszafogadási jelzálogra
Jane Doe 400 000 dollárért vásárolja meg első otthonát. 20% -os, vagyis 80 000 USD fix kamatozású jelzálogkölcsön-hitelezőnek kell előleget fizetnie, de elfogadja az eladó általi visszavételi jelzálogkölcsönt, ahelyett, hogy ezt az összeget maga fizeti volna.
Az eladó 40 000 dollárt kölcsön kölcsön a jelzálog előlegének, és vállalja, hogy maga fizet 40 000 dollárt. Ennek az egyetlen ingatlannak két külön kölcsön van. Az egyik a rögzített kamatozású jelzálogkölcsön, amelyet a pénzintézet kap 320 000 dollárért. A második az eladó által visszavett jelzálog 80 000 dollárért.
