MI A Hatások teszt
A hatásvizsgálat a hitelpolitikák diszkriminatív hatásának felmérésére szolgáló módszer. A törvényi alap az egyenlő hitelképességről szóló törvény (ECOA), amely tiltja a hitelmegtagadást faj, szín, vallás, nemzeti származás, nemi családi állapot vagy életkor alapján.
LEJÁTSZÁS LE VÉTELEK Hatások teszt
A hatásvizsgálat az „eltérő hatás” elnevezésű jogi elméletre épül, amely azt sugallja, hogy a megkülönböztetés akkor fordulhat elő, ha egy vállalat vagy egyén nyilvánvalóan elfogult a védett osztály ellen. A diszkrimináció inkább a társadalmi-gazdasági és kulturális tényezők széles skálájának tulajdonítható, amelyek akadályokat okoznak egyes hitelfelvevők számára. Az eltérő hatást először a tisztességes házról szóló törvény vázolta, amely az 1968. évi polgári jogi törvény VII. Címe.
A polgári jogok korszakában eltérő hatást figyeltek meg a redlinkezés széles körben elterjedt gyakorlatában, amelyben a bankok elutasították a jelzálogkölcsönöket bizonyos környékeken, amelyek körül „vörös vonalakat” húztak a térképen. Noha a bankok azt állíthatták, hogy döntéseik a hitelek életképességével kapcsolatos üzleti aggodalmakon alapultak ezen a környéken, a gyakorlatban a politikákat nagyrészt az afro-amerikai szomszédságban hajtották végre, és így megkülönböztető jellegűek voltak.
Vita a hatások tesztje körül
A hátrányos megkülönböztetés ezen kevésbé nyilvánvaló formáinak ellensúlyozására az effektustesztek feltételezik, hogy a demográfiai és statisztikai információk felhasználhatók a megkülönböztető gyakorlatok bemutatására. A hatástesztek azonban ellentmondásosak, mivel a demográfiai információk nem teljesen empirikusak és önmagukban manipulálhatók a kívánt eredmények elérése érdekében. Ezenkívül bizonyos körülmények között igazolhatók lehetnek statisztikai szempontból megkülönböztető jellegű hitel- és bérleti gyakorlatok. Például a Legfelsõbb Bíróság úgy határozott, hogy a társaságoknak joguk van a lehetséges munkavállalókat bűnügyi nyilvántartásból ellenõrizni, annak ellenére, hogy az afro-amerikai férfiak nagyobb százaléka bűnügyi nyilvántartással rendelkezik.
A Legfelsõbb Bíróság szintén szűkítette a különbözõ hatásköri követeléseket, megadva a bankoknak a jogot, hogy a hatásvizsgálatot hasonló hitelfelvevõkön alapítsák. Vagyis hasonló piacon kell lennie, hasonló hiteltermékeket kell kérelmeznie és hasonló hitelképességűnek kell lennie. A bankok megvédhetik magukat is, ha hivatalos üzleti indokokra hivatkoznak. Végül, a hátrányos megkülönböztetés bármely orvoslásának ugyanolyan hatékonynak kell lennie, mint a statisztikai szempontból megkülönböztető módszernek, amelynek legitim üzleti indokolása van. És annak érdekében, hogy a megkülönböztetésről szóló törvényeket megsértsék, a banknak korábban tudnia kellett a másik üzleti módszerről, mégis úgy döntött, hogy nem használja azt.
A Legfelsõbb Bíróság határozata a VII. Cím B. szabályának vezette. Ez most a Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Iroda által alkalmazott hatásvizsgálat alapja.
