Mit jelent a számlaelőzmények?
A fiók előzményei a fiókon belüli összes tevékenység, általában a kezdetektől. Egy bankszámlán a számlaelőzmények tartalmazzák a számlatulajdonos által kezdeményezett összes tranzakciót, valamint a passzív bejegyzéseket (például a számlán jóváírt egyenlegek kamatát). A számla előzményeit "főkönyvének" is hívják, attól függően, hogy a fiók miként tartja.
A számlaelőzmények megértése
A számlaelőzmények nagyon fontos eszköz lehetnek a hitelkártya-társaságok számára a csalások vagy személyazonosság-lopások azonosításában, különösen akkor, ha a tranzakciók összege vagy a vásárlás helye szempontjából rendkívüli. A számlaelőzményeket rögzítik a számlakivonaton, amely fontos dokumentum, amelyet meg kell őrizni.
A legtöbb ellenőrző, megtakarítási és brókerszámla havi kimutatást küld a számlatulajdonosoknak. Ennek a kimutatásnak tartalmaznia kell az adott hónap számlaelőzményeit.
A fiók előzményeinek használata
A számlaelőzményekre utalhat, ha egy magánszemély vagy szervezet tranzakcióinak nyilvántartására van szükség a megkérdőjelezhető tranzakciókkal kapcsolatos kérdések megválaszolásához. Ez különösen akkor lehet hasznos, ha a csalás esetein kívül más gyanús magatartás gyanúja merül fel. Például, ha egy személy elfogadott vagy átutalt rosszul átvett pénzeszközöket bankszámláján, akkor a tranzakciót rögzítik. Hasonlóképpen, ha egy szervezet eszköze és alapja nem felel meg a várt szintnek, a számlaelőzmények pénzügyi ütemtervet adhatnak. Ez felfedheti, ki fér hozzá a fiókhoz és kezdeményezte a tranzakciót. A vállalati alapok átverése esetén a számlaelőzmények eszközként szolgálhatnak a probléma és a felelős személyek azonosításához.
A számlaelőzmények áttekintése megállapíthatja az adott időszakban fizetett jövedelem- és kiadási mintákat. Ez felhasználható költségvetés vagy más pénzügyi működési terv létrehozására, a számlaelőzmények támogatva az abban a keretben vázolt előrejelzéseket.
A számlaelőzmények felhasználhatók az ismétlődő vásárlási szokások felismerésére, például arra, hogy a szupermarketben milyen gyakran fizetnek hitelkártyát vagy betéti kártyát az élelmiszerek fizetésére. Egy ilyen felmérés felhasználható annak előrejelzésére, hogy mikor kell az egyes személyeknek újból bevásárolni újratelepítésre.
Nem minden számlatörténet van kifejezetten a pénzügyi intézményekhez kötve, de a felek közötti tranzakciókat képviseli. Például a kiskereskedők, különösen az e-kereskedelemmel foglalkozó vállalkozások nyilvántartást vezethetnek ügyfeleik vásárlási tevékenységeiről. Ezzel az információval a kiskereskedő hasonló termékeket javasolhat, amelyek véleménye szerint érdekelnék az ügyfelet. Az ügyfelek megismerhetik a kiskereskedő saját számlaelőzményeit, hogy eldöntsék, szeretnének-e egy terméket a társaságon keresztül visszavásárolni.
