Mi az előzetes jelzálogbiztosítás (UFMI)?
Az előzetes jelzálogbiztosítás egy olyan biztosítási díj, amelyet általában a Szövetségi Házigazgatás (FHA) kölcsönéből szereznek be a kölcsön kezdeti időpontjában. Bár hasonló, ez nem egészen ugyanaz, mint a magánbiztosítási jelzálogbiztosítás (PMI), amelyet egy hagyományos magán jelzálogkölcsön-hitelező gyűjt be minden hónapban, amikor a vevő előlege otthonban kevesebb, mint a vételár 20% -a. Az előzetes jelzálogdíjakat hozzáadják egy olyan pénzkészlethez, amelyet arra használnak fel, hogy az egységek, például az FHA, bizonyos hitelfelvevők számára biztosítsák a kölcsönöket.
kulcsfontosságú elvihetők
- Az előzetes jelzálogkölcsön-biztosítás (UFMI) 1, 75% -os biztosítási díj, amelyet a Szövetségi Házigazgatás (FHA) hiteleinél szednek be. Ez a biztosítási pénz a hitelezőt védi abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem teljesíti jelzálogkölcsönét. UFMI akkor fizethető meg a hitel lezárul vagy bekerül a jelzálog-kifizetésekbe. Ez a folyamatban lévő jelzálogbiztosítási díjak mellett történik.
Az előzetes jelzálogbiztosítás (UFMI) megértése
Az PHA-hoz hasonlóan az FHA jelzálogbiztosítás célja a hitelező védelme. Ha a hitelfelvevőknek minimális tőkéjük van otthonukban, akkor nagyobb a kockázata (a hitelező számára), hogy a hitelfelvevő nem teljesíti a fizetésképtelenséget, mivel a hitelfelvevőnek nem kell annyit veszítenie, ha elmegy és hagyja a bankot kizárni. A jelzálogbiztosítás esetén, ha abbahagyja a jelzálogkölcsön-kifizetéseket és elhagyja otthonát, a biztosító segít a hitelezőnek a veszteségek megtérítésében.
Az FHA-kölcsönöknek alacsonyabb előlegek szükségesek - mindössze a ház árának 3, 5% -a), és kevésbé szigorú jövedelem- és hitelkövetelmények, mint a hagyományos kölcsönöknél. Tehát ezeknek a kölcsönöknek előzetes jelzálogbiztosítást kell fizetniük, amelyet a záráskor szednek be.
Az előzetes jelzálogbiztosítás (UFMI) költsége
2015 óta az előzetes jelzálogbiztosítás mértéke az alaphitel 1, 75% -a. Az FHA Streamline refinanszírozási kölcsönöket 0, 55% UFMIP-vel számolják el. Lehetősége van arra, hogy ezt az összeget készpénzben fizesse ki, amikor a kölcsönt lezárja, de a legtöbb ember úgy dönt, hogy azt a teljes jelzálogösszegbe fordítja.
Az UFMI mellett a hitelfelvevőknek folyamatos jelzálogbiztosítási díjakat (MIP) kell fizetniük, amelyek 0, 45% és 1, 05% között mozognak. Ezt a jelzálogbiztosítást addig kell fizetnie, amíg a hitel-érték arány nem lesz elég magas - azaz, amíg meg nem fizette a jelzálog bizonyos összegét. Ha a saját tőkéje elég magas (FHA kölcsön esetén 22%), a hitelező sokkal kevésbé tart attól, hogy elvonul otthonától, és a biztosításra már nincs szükség. A 15 évet meghaladó kölcsönökkel köteles havi jelzálogbiztosítást fizetni öt évre. Ha a jelzálog kevesebb, mint 15 év, akkor az egyetlen követelmény a 78% -os hitel-érték arány.
Hogyan fizetik az előzetes jelzálogbiztosítást (UFMI)
Az előzetes jelzálogbiztosítási díjakat közvetlenül a HUD-nak nyújtják be, és azokat az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának automatikus beszedési szolgáltatása gyűjti be. Letéti számlára lépnek.
A HUD biztonságos internetes gyűjtési portált használ a gyűjtemények elektronikus feldolgozására. Ez az automatikus beszedési szolgáltatás:
- Az ügynökségek és az üzleti partnerek kielégítik az elektronikus alternatívák iránti igényt azáltal, hogy lehetővé teszik az űrlapok kitöltését, a kifizetések teljesítését és a kérések elektronikus úton történő benyújtását az interneten keresztül. Lehetővé teszi az üzleti partnerek és a fogyasztói felhasználók számára, hogy hozzáférjenek fizetési számlájukhoz bármilyen internet-hozzáféréssel rendelkező számítógépről. Engedélyezi a szövetségi ügynökségek számára, hogy a gyűjtemények hatékony és megfelelő időben történő beszerzése és feldolgozása
Különleges megfontolások az előzetes jelzálogbiztosításnál (UFMI)
Sokan nem veszik észre, hogy az előzetes jelzálogbiztosítás díjai általában arányos alapon téríthetők vissza, ha egyszerre fizetették ki, majd eladták otthonukat a tulajdonjog első öt-hét évében. Más szavakkal, még évvel a tény után is jelentős visszatérítésre jogosultak.
Ha a háztulajdonos 2013. június előtt megkapta az FHA kölcsönét, akkor öt év elteltével jogosultak visszatérítésre és az előzetes jelzálogbiztosítási díj visszavonására. A háztulajdonosnak 22% -os saját tőkével kell rendelkeznie az ingatlanban, és minden kifizetést időben be kell fizetni. A 2013. június után kiadott FHA-kölcsönökkel rendelkező háztulajdonosoknak vissza kell refinanszírozniuk egy hagyományos kölcsönt, és a hitel aktuális értékének legalább 80% -nak kell lenniük.
Tippek az előzetes jelzálogbiztosítás (UFMI) kifizetésének elkerülésére
A lakásvásárlók néhány módon elkerülhetik az előzetes jelzálogbiztosítást:
- Jelentkezzen a hagyományos jelzálogkölcsönre. A jelzálogkölcsön-hitelezők nem igényelnek előzetes jelzálogbiztosítást olyan hagyományos kölcsönök esetében, amelyek 80% -os vagy annál kevesebb hitellel bírnak. Ez a küszöbérték vonatkozik mind az eredeti lakásvásárlásokra, mind az újrafinanszírozásra. 20% előleg fizetése. A jelzálogkölcsön-hitelező nem vállal annyi kockázatot, ha az otthon előlege legalább 20%; ezért a lakásvásárlótól nem várható el, hogy fizessen a jelzálogbiztosításért. Szerezzen egy második jelzálogot. Az 5% -os előleg fizetéséhez 15% -os második jelzálogköltségre, 10% -os előleg esetén 10% -os második jelzálogkölcsönre van szükség, hogy figyelembe vegye a jelzálogbiztosítás elkerüléséhez szükséges 20% -ot. Kérjen segítséget az eladótól. A saját tőkével rendelkező eladó dönthet úgy, hogy egy második jelzálog révén finanszírozza a vételár egy részét. A 10% előleg, amely az eladó 10% -os második jelzáloggal párosul, segít elkerülni a jelzálogbiztosítást.
