Mi az a nem megfelelő befektetés (nem megfelelő)
Nem megfelelő befektetés az, amikor egy befektetés - például részvény vagy kötvény - nem felel meg a befektető céljainak és eszközeinek. A befektetési stratégia szintén alkalmatlan lehet. Például a portfólióeszköz-összetétel hibás lehet, vagy a vásárolt befektetések túl agresszívek vagy alacsony kockázatúak lehetnek ahhoz, amit az ügyfél igényel vagy akar.
A világ legtöbb részén a pénzügyi szakemberek kötelesek lépéseket tenni annak biztosítása érdekében, hogy a befektetés megfelelő legyen az ügyfél számára. Az Egyesült Államokban ezeket a szabályokat a pénzügyi ágazat szabályozó hatósága (FINRA) hajtja végre. Az alkalmasság nem ugyanaz, mint a bizalmi felelősség.
Nem megfelelő befektetés lebontása (nem megfelelő)
A nem megfelelő befektetések a piaci szereplőktől függően változnak. Egyetlen beruházás, kivéve a végleges csalásokat, természetéből adódóan nem megfelelő vagy nem megfelelő. Az alkalmasság a befektető helyzetétől függ.
Egy rögzített jövedelem mellett élõ 85 éves özvegy számára a spekulatív befektetések, például opciók, határidõs és penny részvények nem lehetnek megfelelõek, mivel az özvegy alacsony kockázatú toleranciával rendelkezik. A tőkét a befektetési számláin, valamint a hozamokat használja a megélhetéshez. Ő és befektetési tanácsadója valószínűleg nem hajlandó túlzott kockázatot vállalni tőkéjére, mivel befektetési horizontján minimális idő van hátra a veszteségek visszatérítésére, ha azok felmerülnek.
Másrészt a húszas vagy harmincas éveiben lévő személy hajlandó nagyobb kockázatot vállalni. Még mindig dolgoznak, és még nem igénylik beruházásaikat, hogy megéljenek. A nagyobb kockázat magasabb hozamot eredményezhet hosszú távon, és a hosszabb befektetési horizont azt jelenti, hogy van idejük visszatéríteni az esetleges rövid távú veszteségeket. A nagyon alacsony kockázatú befektetések alkalmatlanok lehetnek erre a befektetőre.
Az életkor nem az egyetlen tényező annak meghatározásakor, hogy mely befektetések nem megfelelőek. A jövedelem, a várható jövőbeli jövedelem, a pénzügyi ismeretek, az életmód és a személyes preferenciák néhány egyéb tényező, amelyeket szintén figyelembe kell venni. Például néhány ember inkább biztonságosan játszik, míg mások kockázatvállalók.
Az alvásteszt egy egyszerű koncepció, amely segít ebben a tekintetben: ha egy befektető nem tud aludni befektetései miatt, valami nincs rendben. Változtassa meg a kockázati szintet kényelmesen. Ezután a kockázatot más tényezőkkel kombinálják a megfelelő befektetések megkeresése vagy a megfelelő befektetési stratégia megteremtése érdekében.
Megbízói felelősség
Az alkalmasság és az alkalmatlanság nem azonos a bizalmi felelősséggel. Alapvetően eltérő szintű ügyfélszolgálat, a bizalmi felelősség a szigorúbb protokoll. A díjalapú befektetési tanácsadó megbízottja és megbízottja az ügyfelek számára megfelelő befektetések és befektetési stratégiák megtalálása. A jutalék alapú bróker, talán, amikor telefonon hívja fel brókerei call centerét, általában nem vállal megbízottat az ügyféllel szemben, ám továbbra is megfelelő befektetéseket keres.
