Mi az univerzális alapértelmezés?
Az egyetemes nemteljesítés az a gyakorlat, amelyben a hitelkártya-kibocsátó növeli a hitelkártya-tulajdonos kamatlábát, ha az egyén késedelmesen teljesít minden olyan adósságot, amelyet a hitelintézeteknek jelentenek. Például, ha Jenny rendelkezik Visa-kártyával és Discover-kártyával, és elmulasztja a Discover-kártyán történő fizetési határidőt, a Visa-kártya kibocsátója növelheti a Visa-kártya kamatlábát. A Visa kártyájának kibocsátója akár növelheti kamatlábát, ha megtudja, hogy Jenny késedelmesen fizeti autókölcsönét.
BREAKING DOWN Universal Default
Az általános nemteljesítési gyakorlatokat enyhítette a 2009. évi hitelkártya-elszámoltathatóságról, felelősségről és közzétételről szóló törvény (hitelkártya-törvény), amely célja a hitelkártya-használók védelme a kártyakibocsátók általi visszaélésszerű hitelnyújtási gyakorlatok ellen. Elsődleges célja a váratlan díjak csökkentése és a költségek és büntetések nyilvánosságra hozatalának javítása volt. A CARD-törvény számos olyan szabályt megváltoztatott, amelyet a hitelkártya-társaságoknak be kell tartaniuk. Ezen szabályok egyike korlátozta az egyenlegösszegeket, amelyek alapján a kártyakibocsátók növelhetik a fogyasztó kamatlábát. A jogszabályok miatt a kibocsátók csak akkor emelhetik meg a jelenlegi hitelkártya-egyenlegét, ha Ön 60 napos késedelemmel rendelkezik ezen a számlán. A CARD-törvény azonban nem szüntette meg az általános késedelmet, és nem tette azt illegálissá, és a kibocsátók dönthetnek úgy, hogy megemelik a jövőbeni díjak kamatlábát.
Annak megértése érdekében, mikor emelkedik a hitelkártya kamatlába, mennyi ideig és mennyi ideig, olvassa el a kártya feltételeit. Pontosabban olvassa el a büntetési rátáról szóló részt, amelyet szintén alapértelmezett éves kamatlábnak (APR) hívnak. A hitelkártya-feltételek ebben a szakaszában leírja a kamatlábat, amely hatályba léphet, ha későn fizet. Például egy kártya 29.99 százalékos kényszerítő haszonkulccsal bírhat, az alap kamatlábbal függően, amely akkor lép hatályba, ha fizetési késedelemmel jár, vagy ha fizetését fizetés nélkül visszatérítik. A büntetés mértéke határozatlan ideig alkalmazható.
Univerzális alapértelmezett jelek
A hitelkártya-társaságok rendszeresen ellenőrzik ügyfeleik hiteljelentéseit, hogy jeleket keressenek arról, hogy az ügyfél nagyobb kockázattal jár-e jelöltként a hosszabbításhoz. Ha a vállalatok a megnövekedett kockázat jeleit észlelik, például egy másik számlán történő késedelmes fizetéseket, dönthetnek úgy, hogy csökkentik az ügyfél hitelkeretét, magasabb kamatot számítanak fel az ügyféllel, vagy akár bezárják a számlát. A kártyakibocsátók megpróbálják megbizonyosodni arról, hogy nem költenek pénzt, amelyet nem fizetnek vissza, és az ügyfeleknek számítanak fel díjat az alapján, hogy mekkora hitelkockázatot jelentenek.
