Mi az alsóbb bank?
Az alban bankok olyan családokra utalnak, amelyek inkább készpénzes tranzakciókkal kezelik pénzügyeiket, nem pedig a hagyományosabb pénzügyi szolgáltatásokat, mint például számlák, takarékpénzek, hitelkártyák és kölcsönök.
Noha néhány háztartást bank nélkülinak tekintnek, mert egyáltalán nem használnak bankot vagy pénzügyi szolgáltatást, az alban bankolt szegmenseknek lehetnek ellenőrző vagy megtakarítási számláik, de gyakran kevésbé hagyományos pénzügyi termékekhez és szolgáltatásokhoz férnek hozzá, mint például a rövid lejáratú fizetésnapi kölcsönök és csekkek. pénzváltási szolgáltatások.
BREAKING DOWN Alsó bank
Az FDIC 2015-ös tanulmánya szerint az alacsony bankjegyű háztartások az Egyesült Államok összes háztartásának kb. 20% -át teszik ki.
Ebben a tanulmányban az alulkötött háztartásokat azon háztartásoknak kell meghatározni, amelyeknek rendelkezhetnek számlával vagy megtakarítási számlával, ám gyakran a hagyományos hitelek és hitelkártyák alternatíváira támaszkodnak a vásárlások finanszírozására és pénzügyeik kezelésére. A bank nélküli háztartások, az összes háztartás körülbelül 7% -ának egyáltalán nincs bankszámlája.
Miért kerülik el az alban bankokkal rendelkező háztartások a hagyományos finanszírozást
A 2015. évi FDIC-tanulmány néhány betekintést nyújt azokba az okokba, amelyek miatt az alulkénti családok nem használják ki a hagyományos banki szolgáltatásokat.
A jövedelem szerint csoportosítva az alulkéntezett háztartások általában alacsonyabbak voltak. A háztartások körülbelül 24% -ánál, amelyek éves jövedelme kevesebb, mint 15 000 dollár volt, alsó bankrendszerben részesültek, 45% -uk pedig teljesen bankokkal volt ellátva. A magasabb jövedelmű háztartások (évi 75 000 dollár vagy annál több) abban különböztek a hagyományos banki szolgáltatások igénybevételében, hogy csak 13, 5 százalékuk volt alulbankkal ellátva. Az alacsonyan bankokkal rendelkező családokról szintén kiderült, hogy kevesebb az iskolai végzettségük: mindössze 14, 5 százalékuk legalább egy főiskolai végzettségű családtagot jelent, szemben a teljesen bankosnak tartott családok 79 százalékával.
Az alulkéntezett háztartások kb. 15% -a számolt be előre fizetett kártyákkal az áruk és szolgáltatások fizetésének módjáról, szemben a teljes bankokkal rendelkezők csupán 7% -ával. A hitelkártya-használat szintén alacsonyabb volt, ha az alulkéntelt háztartások 58% -a használ legalább egy hitelkártyát, szemben a teljes bankokkal rendelkező háztartások közel 75% -ával.
Ezen túlmenően az alulkéz bankokkal rendelkező háztartások kevesebb hozzáférést kaptak a hagyományos banki hitelhez. Noha ezeknek a háztartásoknak nagyjából azonos százaléka kért hitelképességet egy banktól, az alulkéz bankolású háztartások 5, 8% -át megtagadták a banki hitelt, szemben a teljes bankrendszer 2% -ával. Valójában az alulbankkal ellátott háztartások több mint 13 százaléka azt állítja, hogy elriasztja magát akár a bankhitel igénylésétől is, szemben a teljesen bankolt háztartások mindössze 3, 5 százalékával.
A számlák rendszeres fizetése szintén feltárja az alulszállított lakosság körét. Az alulbankált családok több mint 12 százaléka használt banki átutalást vagy pénztárcsekket, míg a teljes bankjegyek 3, 1 százaléka. Ezen túlmenően az alulkéntes háztartások több mint 25 százaléka nem banki átutalást is igénybe vett. A készpénzt számolták el az elsődleges módszernek a havi számlák fizetésére az alulkézbesített családok 11 százaléka, szemben a teljes mértékben bankolt családok csupán 3 százalékával.
Az FDIC jelentése megjegyezte, hogy a kevésbé kiszámítható és ingatagabb jövedelmű háztartások valószínűleg alulkéntesek. A jelentés azt is javasolta, hogy az alulkéntezett családok szinte annyira használják a mobiltelefonokat, mint a többi család, és részesülhetnek a mobil eszközökön elérhető tradicionálisabb banki szolgáltatások előnyeiből.
