Mi az igazság a hitelezési törvényben (TILA)?
A hitelezési törvény (TILA) egy szövetségi törvény, amelyet 1968-ban fogadtak el, hogy segítse a fogyasztók védelmét a hitelezőkkel és a hitelezőkkel folytatott kapcsolatai során. A TILA-t a Szövetségi Tartalék Testület hajtotta végre egy sor rendelettel. A jogi aktus néhány legfontosabb szempontja, például az éves százalékos kamatláb (APR), a hitel futamideje és a hitelfelvevő összes költsége, a hitelfelvevő számára a hitel meghosszabbítása előtt közzéteendő információkkal kapcsolatos. Ennek az információnak feltűnőnek kell lennie a hitelfelvevőnek az aláírás előtt bemutatott dokumentumokon, és egyes esetekben a hitelfelvevő időszakos számlázási kimutatásain.
Kulcs elvihető
- Az igazságszolgáltatásról szóló törvény (TILA) védi a fogyasztókat a hitelezőkkel és a hitelezőkkel folytatott kapcsolattartásuk során. A TILA a legtöbb fogyasztási hitelre vonatkozik, ideértve a zárt és a nyílt végű hitelt is. A TILA szabályozza, hogy az hitelezők milyen információkat tegyenek közzé. a fogyasztók termékeikről és szolgáltatásaikról.
Hogyan működik az igazság a hitelezésben (TILA)
Amint a neve világosan kijelenti, a TILA az igazságról szól a hitelezésben. Ezt a Szövetségi Tartalék Testület Z rendelete hajtotta végre (12 CFR, 226. rész), és az elmúlt évtizedek során többször módosították és bővítették. A törvény rendelkezései a fogyasztási hitelek legtöbb típusára vonatkoznak, ideértve a zárt végű hiteleket, például autókölcsönöket és lakáscélú jelzálogkölcsönöket, valamint a határozatlan idejű hiteleket, például hitelkártyát vagy lakáscélú hitelkeretet.
A szabályok célja, hogy megkönnyítsék a fogyasztók összehasonlító üzleteit, amikor pénzt kölcsönöznek vagy hitelkártyát kívánnak venni, és megvédik őket a hitelezők félrevezető vagy tisztességtelen gyakorlatától. Néhány államnak megvan a saját változata a TILA-nak, de a legfontosabb jellemző a továbbra is a kulcsfontosságú információk megfelelő nyilvánosságra hozatala a fogyasztó és a hitelező védelme érdekében a hitelügyletek során.
Az igazságszolgáltatásról szóló törvény (TILA) a hitelfelvevőknek jogot ad arra, hogy három napos időtartamon belül visszatérjenek bizonyos típusú kölcsönökhöz.
Példák a TILA rendelkezéseire
A TILA megbízza az információt, amelyet a hitelezőknek kölcsönökkel vagy egyéb szolgáltatásaikkal kapcsolatban nyilvánosságra kell hozniuk. Például, amikor a leendő hitelfelvevők kérelmeznek egy állítható kamatozású jelzálogkölcsön (ARM) iránti kérelmet, információkat kell kapniuk arról, hogy a jövőben hogyan növekedhetnek hitelfizetéseik különböző kamatlábak esetén.
A törvény számos gyakorlatot tilt ki. Például a hiteltulajdonosoknak és a jelzálogkölcsönöknek tilos a fogyasztókat olyan hitelre vonni, amely nagyobb kompenzációt jelent számukra, kivéve, ha a kölcsön valóban a fogyasztó érdeke. A hitelkártya-kibocsátóknak tilos indokolatlan kényszerítő díjat felszámítaniuk, ha a fogyasztók késik fizetésükkel.
Ezenkívül a TILA a hitelfelvevők számára felmondási jogot biztosít bizonyos típusú hitelekhez. Ez egy háromnapos elszámolási időszakot biztosít számukra, amelynek során megfontolhatják döntésüket, és pénzük vesztesége nélkül lehívhatják a kölcsönt. A visszavonási jog nemcsak azokat a hitelfelvevőket védi, akik egyszerűen meggondolták magukat, hanem azokat is, akiket a hitelező nagy nyomás alatt állt az értékesítési taktikáknak.
A legtöbb esetben a TILA nem szabályozza a hitelező által felszámított kamatlábakat, és nem mondja el a hitelezőket sem, akiknek nyújthatják vagy nem tudják nyújtani a hitelt, mindaddig, amíg nem megsértik a hátrányos megkülönböztetés elleni törvényeket. A 2010. évi Dodd-Frank Wall Street-i reform és a fogyasztóvédelemről szóló törvény 2011. júliusától a TILA alapján a szabályalkotó hatóságot átadta a Szövetségi Tartalék Testületről az újonnan létrehozott Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Irodának (CFPB).
