Mi az a halálos transzfer?
A halál megjelölésével történő átruházás lehetővé teszi, hogy a kedvezményezettek vagyontárgyakat kapjanak a személy halálakor, a végzés nélkül. Ez a megjelölés azt is lehetővé teszi a számlatulajdonosnak vagy értékpapír-tulajdonosnak, hogy meghatározza az eszközök százalékos arányát, amelyet az egyes kijelölt kedvezményezettek kapnak, ami segít a végrehajtónak elosztani a személy eszközeit halál után. A TOD regisztrációval a megnevezett kedvezményezettek nem férnek hozzá vagy nem tudják ellenőrizni egy személy vagyonát, amíg a személy életben van.
A halálos transzfer megértése (TOD)
Fontos, hogy a kedvezményezettek tisztában legyenek az örökölt vagyontárgyakkal, így megfelelő időben készülhetnek el.
Az egyedi nyugdíjszámlák, a 401 (k) s és az egyéb nyugdíjszámlák TOD. A nem házas személy bárkit választhat kedvezményezettnek, de a házastárs házastársa halálakor jogosult lehet a nyugdíjazási számlák egészére vagy egészére. A túlélő házastársaknak több lehetősége van pénzszedésre, mint más kedvezményezetteknél. A megnevezett kedvezményezett a pénzt közvetlenül a számlakezelőtől igényelheti.
A halálos értékpapírok nyilvántartásáról szóló egységes törvény lehetővé teszi a tulajdonosoknak, hogy meghatározzák a kedvezményezetteket részvényeik, kötvényeik vagy brókerszámlájuk alapján. A folyamat hasonló a fizetésképes bankszámlához. Amikor a számlatulajdonos regisztrálódik egy tőzsdei brókernél vagy banknál, a befektető átveszi a tulajdonjogot. Ezután meg tudják nevezni a kedvezményezetteket és a százalékos allokációkat a bróker vagy a bank által biztosított kedvezményezett formanyomtatványon.
Kulcs elvihető
- A halálos átruházás bizonyos eszközökre vonatkozik, amelyeknek megnevezett kedvezményezettje van. A kedvezményezettek (vagy a házastársak) anélkül kapják meg az eszközöket, hogy át kellene menniük a bizonyítékokat. A TOD szolgálatai nem rendelkeznek hozzáféréssel az eszközökhöz a tulajdonos halála előtt. A TOD kezdeményezéséhez a brókernek meg kell kapnia a megfelelő dokumentumokat a ellenőrizze, hogy az eszközök átruházhatók-e.
Halálos átruházás (TOD) folyamata brókercégeknél
A számlatulajdonos haláláról szóló értesítés kézhezvétele után a brókercég halálos bizonyítékot, jelenlegi bírósági kinevezési levelet, meghatalmazást, lakóhely nyilatkozatát vagy más, a halál igazolására szolgáló dokumentumot kér. A szükséges dokumentumok a számla típusától függnek, mint például az egységes vagy a közös számla, attól, hogy az egyik vagy mindkét számlatulajdonos elhunyt, és hogy a számla megbízhatósági számla, és a vagyonkezelő vagy az adományozó elhunyt.
A cégek elutasíthatják a dokumentumokat, ha azokat nem a megfelelő minőségben írják alá, például a végrehajtó, a túlélő vagy a megbízott; ha az űrlapokat helytelenül töltik ki, például a tanúsítványszámok átültetésével; ha az információ megváltozott; vagy ha az iratok elavultak vagy hiányzik a szükséges bírósági pecsét. Ezen okok miatt az embernek különös figyelmet kell fordítania az űrlapok kitöltése és benyújtása során.
Átutalás halálkor: új számlák
A legtöbb esetben új számlát hoznak létre a kedvezményezett számára, és az elhunyt személy értékpapírjait átviszik bele. Általában addig nem kerülhet vásárlásra, eladásra, a számla másik vállalkozásra történő átruházására vagy más tevékenységre, amíg a számla nyitva van és a jogi hatalom meg nem jön.
Új számla megnyitásakor jelentkezés kitöltése és a kedvezményezett megadása a szükséges személyes adatokhoz. A brókerek az információkkal megismerik a fiók tulajdonosát (kedvezményezettjét), kielégítik pénzügyi igényeit, és követik a jogi és szabályozási kötelezettségeket.
Példa a halálos átruházásra (TOD)
Egy ember elhal, és így 50 000 dollárt hagy bankszámlára és 200 000 dollárt egy nyugdíj számlára.
Ezeknek a számláknak a létrehozásakor a tulajdonos benyújthat egy kedvezményezett űrlapot, amelyben meghatározza, hogy kinek és milyen százalékban kell átadni az eszközöket halál esetén. A kedvezményezett űrlapot a számlatulajdonos bármikor frissítheti.
Ha a számlatulajdonos házas, akkor a fiók valószínűleg átkerül a házastárshoz, még ha más kedvezményezetteket is neveznek. Az ilyen törvények azonban államonként változhatnak. Ha a számlatulajdonos nem házas, akkor az eszköz automatikusan átruházásra kerül a megnevezett kedvezményezettekre, feltéve, hogy minden megfelelő dokumentumot benyújtanak annak igazolására, hogy a tulajdonos elhunyt.
Tegyük fel, hogy a fiók tulajdonosa nem házas. Bankszámlájuk 50% -át fiának (nevű), 50% -át lányuknak (nevű) hagyják el. Halál esetén és a megfelelő papír megmunkálása után a bankszámla egyenlegének fele a fiának, a másik fele a lányának kerül.
Tegyük fel, hogy a nyugdíjazási számla esetében a tulajdonos megadta, hogy 30% -uk fia (nevű), 30% -uk lánya (nevű) és 40% -a nevezett unokája számára. Halál esetén a százalékokat megszorozzuk a számla egyenlegével, és ezt az összeget átutalják a megfelelő kedvezményezetteknek.
