Ha hosszú ideje fektetett beruházásba, és szeretné átadni a portfóliójának felelősségét másoknak, az egyik módja a vagyonkezelő cég kiválasztása.
Mielőtt felvenne egy céget, győződjön meg arról, hogy olyan embert választott, aki igazán törődik a jövőjével és meg akarja óvni a befektetéseit. Olvassa el az alábbi tippeket, hogy megnézze, mit kell keresnie egy vagyonkezelő cégnél.
Ne koncentráljon az árra
Vagyonkezelő cég kiválasztásakor könnyű megítélni a társaságok közötti különbségeket egy kategóriánként: ár. Ez egyszerű, egyértelmű, és nem érvelheti, hogy az egyik szám kisebb, mint a másik.
Tyler Landes, a Tandem Financial Guidance, LLC CFP-je azt mondta, hogy ahelyett, hogy túlságosan rögzítenék az árat, az értékre kellene összpontosítania. Az ár az, amit fizet, az érték az, amit kap.
"A nap végén azt mondom az embereknek, hogy értsék meg, hogyan fizetnek egy tanácsadónak, és milyen szolgáltatást vagy terméket fognak cserébe nyújtani" - mondta. „Ezután döntse el, hogy Ön szerint az érték megfelel-e a költségnek. Az olcsóbb nem jobb, ha az érték nem létezik. ”
Arra is fel kell kérdeznie a többi ügyfelet, hogy tanácsadónk hogyan bánik velük. Feltétlenül kérdezze meg a tanácsadót, ki az ideális ügyfele. Landes azt mondta, hogy ha a leírás nem felel meg a céljainak és ötleteinek, akkor a suheip valószínűleg nem fog működni. Azt szeretné érezni, hogy a tanácsadója ugyanolyan törődik a portfólióval, mint te.
"Azért kaptam ügyfeleket, mert korábbi tanácsadójuk nem volt hajlandó rendszeres találkozókat rendezni, és az ügyfél úgy érezte magát, mint a kis burgonya" - mondta Landes.
Kérdezze meg, hogy milyen gyakran lesz képes találkozni tanácsadójával, vagy hogy miként tájékozódhat befektetéseiről. Akarsz lenni abban, hogy mi folyik itt.
Ellenőrizze a hitelesítő adatokat
Cég kiválasztásakor üljön le annak a tanácsadónak, aki potenciálisan az Ön számláján dolgozik. Nem akar interjút folytatni egy emberrel, csak hogy megtanulja azt a sort, amit valaki másnak adtak át.
Azt is kérdezze meg, hogy hol dolgoztak korábban, hogy hitelesített pénzügyi tervező-e, és milyen egyéb képesítésekkel dicsekedhetnek. Ne feledje, hogy te vagy az ügyfél, tehát a tanácsadó feladata, hogy nyerjen téged üzleti vállalkozásának megszerzése érdekében.
Itt ellenőrizheti, hogy egy tanácsadó CFP-e, és itt megnézheti őket a SEC-n keresztül, vagy a Finra BrokerCheck oldalán. Ne félj ugyanolyan típusú kutatást végezni, mint amelyet egy potenciális bérletnél végezne. Kérdezze meg, hogy mit jelent minden hitelesítő adat és tanúsítás, és ellenőrizze, talál-e bármilyen munkaelőzményt, vagy beszéljen-e a jelenlegi és a múltbeli ügyfelekkel. A döntés meghozatala előtt végezzen alapos gondosságot.
Hogyan fizetik őket?
Különböző módon fizethet CFP-t. Egyesek a tőlük vásárolt termékek alapján jutalékot számítanak fel, mások a portfólió mérete alapján meghatározott díjat számítanak fel. Szeretne valakit, aki ugyanolyan befektetett a portfólió növekedéséhez, mint te.
Vigyázzon, ha felvesz mindenkit, aki jutalékot keres arra, amit eladnak neked; jobban érdekli ezt a kiegészítő pénzt, mint hogy biztosítsák, hogy az általuk értékesített termékek megfelelnek-e az Ön igényeinek.
Alsó vonal
Vagyonkezelő cég kiválasztása lehet az egyik legfontosabb döntés, amelyet valaha is hoz. Bárki is úgy dönt, hogy hozzáfér a fiókjához, megváltoztathatja a nyugdíjazás sorsát. Ez nem ijeszt meg attól, hogy bármilyen döntést meghozjon, de fontos tudni, hogy a tanácsadók mind különbözőek. Ne döntsön impulzuson; kérdezze meg az ajánlásokat az ön megbízható személyeitől, és végezze el saját mélyreható kutatásait. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Milyen körülmények között lenne szükség magánvagyonkezelésre? )
