A diákhitel-adósság lehet a legnagyobb pénzügyi probléma a fiatal felnőttek előtt. A közelmúltban végzetteknek csaknem 70% -ánál vannak hallgatói adósságok, és mivel a tandíjak és egyéb költségek folyamatosan növekednek, gyakran elkerülhetetlen a pénz kölcsönzése a diploma megszerzéséhez.
Noha az egyetemi vagy általános iskolai hallgatói kölcsönök igénybevétele általában csak a diplomát kereső személyt és esetleg szüleiket vonja maga után, egy másik történet az, hogy kitaláljuk, hogyan kell kifizetni ezeket a kölcsönöket, ha házasok vagytok.
Íme néhány tanács, amely segít az elkötelezett pároknak előre tervezni hallgatói adósságuk kezelését.
Kulcs elvihető
- Becsülje meg, hogy mindegyiknek tartozik és hogyan tervezi a pénzügyek kezelését. Fejlessze ki az adósságkezelési stratégiát. A hallgatói kölcsönök konszolidálása előtt hasonlítsa össze ennek a következményeit, miközben még mindig egyedülálló vagy a házasságkötést követően.Vegyél egy prenupot vagy postnupot, hogy tisztázza a felelősséget. házasságkötés után felmerült tartozások.
Figyelem, hol állsz (mindkettő)
Sok hallgatói adóssággal rendelkező osztályzat nem ismeri pontosan, mennyit tartoznak, mi a kölcsönök kamatlába vagy milyen visszafizetési tervek állnak rendelkezésükre. Tehát az első lépés ketten számára az adósság nagysága. Készítsen egy listát arról, hogy mit tartozik és kinek tartozik, és ismerkedjen meg az egyes kölcsönök kamatlábaival és visszafizetési feltételeivel.
Beszélj a tervről
Míg egyes párok egyszerűen összeolvadják pénzügyeiket, amikor házasodnak, mások dönthetnek úgy, hogy egyes részeiket külön választják el. Mindkét megközelítés különféle következményekkel járhat. Például, ha közös szövetségi adóbevallást nyújt be, amelyben felsorolja a kombinált jövedelmet, akkor havi befizetése növekedhet a szövetségi hitel jövedelem-alapú visszafizetési tervében. Az adók együttes benyújtása azonban más pénzügyi előnyökkel jár, amelyek továbbra is a legjobb választás lehet.
A házastársak általában nem felelnek a házastársuk előtt a másik házastárs által elszenvedett hallgatói adósságért.
Nem számít, hogy Ön és házastársa hogyan szándékozik kezelni pénzügyeit, fontos, hogy mindkettő ugyanazon az oldalon legyen az általános megtakarítási, kiadási és adósságkezelési stratégiája szempontjából. Többet vagy kevesebbet keres vagy keres, mint a partnered; a szabadidejüket, az iskolába való visszatérést vagy a karriert váltani tervezi és / vagy a gyermekek gondozása tovább bonyolíthatja a kérdéseket. Tehát beszéljen át ezekről a kérdésekről, és próbáljon meg olyan tervet készíteni, amelyben mindkettőjének kényelmesebb.
Ha nem akar rendezni a dolgokat, vegye fontolóra egy szenvedélyes tanácsot egy Certified Financial Planner-rel (CFP). Bankja ingyenes pénzügyi tervezési segítséget is nyújthat, bár megpróbálhatja irányítani Önt a pénzügyi termékek felé. És természetesen sok tanács ingyenesen elérhető a Investopedia és más jó hírű weboldalak között.
Adósságkezelési stratégiák
Függetlenül attól, hogy diákhitelt vagy más típusú adósságot, például hitelkártyát használnak - ezek a mozgalmak segíthetnek rangsorolásban és hatékonyabb kifizetésben.
- Először fizessen be a legmagasabb kamatozású kölcsönöket. Nem számít, kinek tartozik, ha a legmagasabb kamatozású hitelekre fordítja erőfeszítéseit, csökkenti a család teljes kifizetéseit. Rendszeres fizetéseket teljesít, függetlenül attól, hogy kicsi. Ezek a rendszeres kifizetések, még akkor is, ha csak a minimális esedékes összeget teszik lehetővé, jó állapotban tartják Önt hitelintézetével, és tőkeáttételt adhatnak, ha tárgyalni szeretne a kifizetésekről. Miközben a befizetett összeg számít, megmutatja, hogy Ön is következetes és megbízható ügyfél. Ha nem engedheti meg magának a fizetéseket, vegye fel a telefont. A hagyományos 10 éves fizetési tervön túl sok visszafizetési lehetőség áll rendelkezésre. Ismét a hitelezővel való kapcsolattartás sokkal messzebbre juttatja Önt, mint a térkép lehagyása. Nem lesz az első pár, aki küzd az adóssággal, és nem lesz az utolsó. Vegye figyelembe, hogy vannak speciális lehetőségek a szövetségi diákhitel visszafizetésére, vagy akár kölcsön megbocsátására.
Új adósság felvétele
Sem ön, sem házastársa nem vállal felelősséget a hallgatókötések előtt felmerült hallgatókölcsön-tartozásokért, hacsak nem történt közreírás. Ha egyikük viszont új kölcsönt vesz fel, az lehet.
A konszolidált kölcsönök miatt a házastársak felelőssé válhatnak egymás adósságaiért, még akkor is, ha az eredeti kölcsönöket házasság előtt vették ki.
Ezért fontos ismerni minden olyan hitelmegállapodás feltételeit, amelyet a jövőben figyelembe vehet. Noha a törvény államokonként eltérő, van esély arra, hogy felelössége lehet a házastársa diákhitel-tartozásáért - ha a kölcsönöket a házasság folyamán nyújtották, és attól függően, hogy a pénzt valamelyikét megélhetési költségekre fordították-e - válás esetén vagy ha a házastársa meghal. A szokásos államban nem vállalhat felelősséget a kölcsönért, ha csak a házastársa neve szerepel rajta; közösségi vagyon () állapotban lehet.
Általánosságban elmondható, hogy a szövetségi kölcsönök halál esetén nem kerülnek át a házastársakra, de a magánhitel-adósság gyakran akkor fordul elő, ha a házasság során merült fel és / vagy ha a túlélő házastárs a kölcsön aláírójaként szolgált. Ha egy magánhitelezővel kívánja refinanszírozni egy alacsonyabb kamatlábat, győződjön meg arról, hogy megértette az összes szövetségi védelmet, amelyet az Ön vagy házastársa elveszíthet.
Sőt, még akkor is, ha nem te vagy felelős a partner adósságáért, ez akkor fordulhat elő, amikor kölcsönösen folyamodik hitelhez, például megosztott hitelkártya vagy otthoni jelzálog mindkét nevébe.
A feleségül venni szándékozó párok fontolóra vehetnek egy olyan házasság előtti megállapodást, amely meghatározza, hogy melyik személy felelős a házasság során felmerült tartozásokért, ha később válnak. Noha a prenup nem tekinthető romantikusnak, ez egy jogi eszköz, amely megvédi Önt és házastársát a váratlan pénzügyi esélyektől. Már házas vagy? A házasság utáni megállapodások is léteznek, és ugyanolyan jogilag kötelező erejűek.
Alsó vonal
Ahogyan két házasság nem azonos, nem létezik minden háztartási adósságstratégia. A hallgatói adósságok kezelésekor, mint más fontos pénzügyi döntések esetén, elengedhetetlen, hogy Ön és leendő házastársa őszintén kommunikáljon, és megpróbáljon megállapodni a cselekvési tervben. Ez jó előnézet lehet arra is, hogy miként kezelheti együtt más pénzügyi kihívásokat, miután elvégezte ezt a fontos átmenetet az életében.
