Az életbiztosítás bonyolult lehet, hogy kitaláljon minden műszaki jellemzőit és szabályát. Ez a cikk röviden megvizsgálja az életbiztosítással kapcsolatos 10 legfontosabb tévhit, hogy kissé simábbá váljon a fedezet felé vezető út.
1. mítosz: Egyedülálló vagyok, és nincsenek eltartottai, tehát nem kell lefedettségre
Még az egyedülálló embereknek is legalább annyi életbiztosításra van szükségük, hogy fedezzék a személyes adósságok, valamint az orvosi és temetési számlák költségeit. Ha nincs biztosításban, a családjának vagy a végrehajtónak lehetősége van meg nem fizetett költségek hagyására. Ráadásul ez jó módszer lehet az alacsony jövedelmű kislemez számára, hogy hagyja örökségét kedvenc jótékonysági vagy más célokra.
2. mítosz: Az életem biztosítási fedezetének csak kétszer kell lennie az éves fizetésemnek
A szükséges életbiztosítás összege az egyes személyek sajátos helyzetétől függ. Sok tényezőt kell figyelembe venni. Az orvosi és a temetési számlák mellett előfordulhat, hogy ki kell fizetnie az adósságait, például a jelzálogkölcsönét, és évekig gondoskodnia kell a családjáról. Általában a pénzforgalmi elemzésre van szükség a biztosítás tényleges összegének meghatározásához, amelyet meg kell vásárolni - az életbiztosítás kiszámításának napjai már csak az jövedelemszerzési képesség alapján alapulnak.
3. mítosz: A munkahelyi életbiztosítási fedezetem elegendő
Talán igen, talán nem. Egy szerény anyagi személy számára a munkáltató által fizetett vagy biztosított fedezet valóban elegendő lehet. De ha házastársa vagy más eltartottja van, vagy tudja, hogy halálánál fedezetre van szüksége az ingatlanadók fizetéséhez, további fedezetre lehet szükség.
4. mítosz: A díjaim költsége levonható
Ne félj, legalábbis a legtöbb esetben. A személyes életbiztosítás költségei soha nem vonhatók le, kivéve ha a kötvénytulajdonos önálló vállalkozó, és a fedezetet az üzleti tulajdonos eszközvédelmének használják. Ezután a díjakat le lehet vonni az 1040. formanyomtatvány C. jegyzékében.
5. mítosz: Életbiztosítással kell számolnom
Sok esetben ez valószínűleg igaz. Azonban az emberek, akiknek nagy vagyonuk van, és nem tartoznak adósságukhoz vagy eltartottak, jobbak lehetnek az önbiztosításhoz. Ha fedezi az orvosi és temetési költségeket, az életbiztosítás választható lehet.
6. sz. Mítosz: Mindig meg kellene vásárolnom a Term-et, és befektetnem a különbséget
Nem feltétlenül. Megkülönböztethető különbségek vannak a hosszú életű élet és az állandó életbiztosítás között, és a hosszú életű életbiztosítás költségei a későbbi években meglehetősen magasra válhatnak. Ezért azoknak, akik egyértelműen tudják, hogy halálos helyzetben kell őket fedezniük, mérlegelniük kell az állandó fedezetet. A drágább állandó kötvény teljes díjköltsége kevesebb lehet, mint a folyamatban lévő biztosítási díjak, amelyek évekig tovább tarthatnak egy olcsóbb futamidejű kötvény esetén.
Ugyancsak fennáll annak a kockázata, hogy megfontolhassuk a biztosításmentességet, ami katasztrófa lehet azok számára, akiknek esetleg ingatlan adózási problémáik vannak és életbiztosításra szorulnak ezek fizetéséhez. Ez a kockázat elkerülhető az állandó fedezettel, amelyet egy bizonyos összegű díj befizetése után fizetnek ki, és haláláig érvényesek. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Mi a különbség a rövid lejáratú és az egyetemes életbiztosítás között? )
7. mítosz: A változó egyetemes életpolitikák hosszú távon mindig magasabbak az egyetemes egyetemes életpolitikáknál
Sok univerzális kötvény versenyképes kamatlábakat fizet, és a változó univerzális élet (VUL) kötvények több díjréteget tartalmaznak, mind a biztosításban, mind az értékpapírokban szereplő elemekben. Ezért ha a változó alszámlák a kötvényen belül nem teljesítenek jól, akkor a változó kötvénytulajdonos alacsonyabb készpénzértéket láthat, mint aki egyenes egyetemes életbiztosítási kötvényt alkalmaz.
A gyenge piaci teljesítmény jelentős változásokat eredményezhet a változó kötvényekben, amelyek további díjak fizetését igénylik a politika érvényben tartása érdekében.
8. mítosz: Csak a nyerteseknek életbiztosításra van szükségük
Ostobaság. Az elhunyt háztartástevő által korábban nyújtott szolgáltatások cseréjének költségei magasabbak lehetnek, mint gondolnád, és a háztartás veszteségének elleni biztosításnak lehet értelme, különösen, ha a takarítás és a napközi költségei merülnek fel. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Biztosítás a háztartás vesztesége ellen .)
9. mítosz: Mindig meg kell vásárolnom a prémium-visszatérési (ROP) versenyzőt bármiféle időtartamra vonatkozó irányelv esetén
Általában eltérő szintek vannak a prémium-visszatérítés (ROP) versenyzők számára, akik ezt a szolgáltatást kínálják. Sok pénzügyi tervező azt állítja, hogy ez a versenyző nem költséghatékony, ezért kerülendő. Az, hogy részt vesz-e ez a versenyző, az a kockázati toleranciától és más lehetséges befektetési céloktól függ.
A pénzforgalmi elemzés feltárja, vajon kijöhet-e a versenyző további összegének másutt történő befektetésével, szemben a politikába való belefoglalással. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Megérdemlik-e a prémium szintű lovasok? )
10. mítosz: Jobb, ha befektetem a pénzem, mint bármilyen életbiztosítást vásárolok
Sületlenség. Amíg el nem éri az eszközgyűjtés áttörő pontját, valamilyen életbiztosításra van szüksége (kizárva az 5. mítoszban tárgyalt kivételt). Miután összegyűjtötte az egymillió dollár likvid eszközöket, mérlegelheti, hogy abbahagyja-e (vagy legalábbis csökkenti-e) egymillió dolláros politikáját. Nagyon esélyt vesz igénybe, ha kizárólag az élet korai éveiben beruházásokra támaszkodik, különösen ha eltartottak vannak. Ha meghal, anélkül, hogy fedezetet fedezne rájuk, akkor a forgóeszköz kimerülése után nem lehet más biztosítási eszköz.
Alsó vonal
Ez csak néhány az életbiztosítással kapcsolatos gyakoribb félreértések közül. A lényeg az, hogy az életbiztosítást ne hagyja ki a költségvetésből, hacsak nincs elegendő eszköz a költségeinek fedezésére, miután elmész. További információkért forduljon életbiztosítási képviselőjéhez vagy pénzügyi tanácsadójához. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Mennyi életbiztosítást kell viselnie? )
