A szülők és a felnőtt gyermekek közötti pénzbeszélgetés a legjobb esetben nehéz. Az olyan kérdések, mint a beruházások, a nyugdíjazás tervezése, az ingatlantervezési kívánságok és az idősek gondozása soha nem könnyű. A „Családon belüli generációs pénzügyi tanulmány”, a Fidelity Investments tanulmánya felvázolja az egyes kulcsfontosságú kérdéseket.
A kommunikáció és a tervezés hiánya költséges lehet a család számára az adózás és más kérdések terén, amelyek a szülők vagyonának a következő generációra történő átruházását és annak biztosítását szolgálják, hogy öregségükben megfelelően gondoskodjanak róla. Noha úgy tűnhet, hogy csak a nagyon gazdagokra vonatkozik, nem ez a helyzet. (További betekintés érdekében megkeresheti a pénzügyi tanácsadók ingatlantervezési tippjeit.)
A családi pénzbeszélgetések fontosak, és egy megbízható pénzügyi tanácsadó segíthet ezeknek a családi beszélgetéseknek a megkönnyítésében és moderálásában, valamint a teljes ingatlantervezési folyamat irányításában.
Családi pénzügyi viták
A Fidelity tanulmánya négy alapvető szabályt javasol a sikeres családi pénzügyekről szóló vitákhoz:
- Keressen korán a családi megbeszéléseket.Ne félj félni a részletes kérdések feltevésétől.Legyen a szülőknek a végső véleményed a pénzügyeikről és az ápolásukról.
Prep
A Fidelity rövidítése a prioritásokra, a készenlétre, az ingatlantervre és a dokumentumokra utal. A PREP megközelítés segíthet mindenkinek felkészülni a nyugdíjazás közeledésével kapcsolatos értelmes és eredményes családi pénzbeszélgetésekre.
Mi az a vagyonátadás?
prioritások
Ez a szülő nyugdíjazási céljainak és céljainak teljes megértéséről szól. A szülőknek elképzelésükkel kell rendelkezniük arról, hogy mit akarnak a nyugdíjba vonulástól, egy életképét. A gyermekeket fel kell készülni arra, hogy megvitassák a tervekkel kapcsolatos esetleges aggályaikat. Ha például a szülők külföldön szeretnének nyugdíjba menni, hogyan fog összejönni a család, és ki gondoskodik róluk súlyos betegség esetén?
Készenlét
Ez magában foglalja a szülő pénzügyi helyzetének ismeretét. A szülőknek kezelniük kell a nyugdíjba vonulás minden forrását, az életmóddal kapcsolatos kiadások becslését és a nyugdíj-egészségügyi ellátási költségek kezelésének részleteit. A gyermekeknek segíteniük kell a szülõket abban, hogy kipróbálják a tervüket, hogy kiderítsék, megvalósítható-e, mivel az örökség hagyása a gyermekek számára könnyebb mondani, mint megtenni.
Ingatlan terv
Arról szól, hogy a szülő ingatlanrendezési dokumentumai rendben és naprakészek legyenek. A szülőknek kell döntést hozniuk gondozásukról abban az esetben, ha képessé válnak. Ki gondoskodna róluk? Kinek lenne meghatalmazása vagyonuk felett? Ki az örökség végrehajtója vagy megbízottja halál esetén? Gyermekek szempontjából azt sugallhatják, hogy a legjobb családtag végzi ezeket a feladatokat. A tényezők között lehet a szülőkhöz való fizikai közelség és az, aki a legjobb a pénzügyekkel foglalkozni.
Papers
Fontos, hogy mindenki tudja, hol található a kulcsfontosságú dokumentumok és iratok. A szülőknek listát kell készíteniük a legfontosabb dokumentumokról és papírokról, valamint azok helyéről. A gyermekek segíthetnek szüleiknek annak meghatározásában, hogy mely dokumentumok vannak érvényben, és amelyek frissítését vagy létrehozását igényelheti.
A pénzügyi tanácsadó szerepe
A pénzügyi tanácsadók számos módon segíthetnek az ügyfeleknek a nemzedékek közötti vagyonátutalások megtervezésében. Felnőtt gyermekeknek kérdése lehet arról, hogyan lehet a témát a szülõkkel megközelíteni, ha családjuk nincsen abban a szokásában, hogy nyílt családi pénzbeszélgetéseket folytasson. Pénzügyi tanácsadó segíthet nekik a megérteni az érintett kérdéseket és néhány felteendõ kérdést. Javasolhatnak néhány jégtörõt is, hogy segítsék a gyermekeket ezeknek a nehéz beszélgetéseknek a megindításában szüleikkel vagy más idõsebb rokonokkal.
A szülők számára a pénzügyi tanácsadó nagyszerű tanácsadó testület lehet a vagyonátadással kapcsolatos ötleteik számára. Kinek akarják, hogy pénzük profitáljon? Gyermekeiknek vannak-e speciális igényei, amelyekkel a finanszírozást figyelembe kell venni? Mit akarnak a szülők a nyugdíjból? Milyen érzéseik vannak a hosszú távú gondozás iránt? Van hosszú távú ápolási biztosításuk, vagy vannak-e egyéb rendelkezések a költségek fedezésére? A tanácsadó gyakran javasol ötleteket és stratégiákat, amelyeket az ügyfél esetleg nem vett figyelembe.
Ezenkívül a legtöbb pénzügyi tanácsadó kapcsolatba lép az ingatlantervezési ügyvédekkel és a forrásokkal, hogy szükség esetén hosszú távú gondozási biztosítást szerezzen, és ajánlásokat nyújthat ezeknek az ellenőrzött szakembereknek, ami nagyban segíthet a nyugdíjba vonuló egészségügyi költségek tervezésében.
Pénzügyi tanácsadó is tökéletes személy, aki segíti a családi pénzügyi beszélgetés mérséklését és megkönnyítését. Mint érdektelen harmadik fél, leválnak az érzelmi kérdésektől, amelyek az ilyen típusú beszélgetésekben rejlenek. Tapasztalt pénzügyi szakemberekként, akik számos különféle családi helyzetet láttak, olyan ötleteket kínálhatnak, amelyekre a szülők és a család nem számíthattak.
Végül, a legtöbb pénzügyi tanácsadó felnőtt gyermekekkel találkozott, akiknek a célja inkább a saját anyagi jóléte, mint a szüleik célja. A nap végén a vagyonátadással kapcsolatos vitának mindenekelőtt annak biztosításáról kell gondoskodnia, hogy a szülő vagy az idősebb hozzátartozó igényei és vágyai teljesüljenek, mielőtt a következő generáció miatt aggódnának. Ez magában foglalja nyugdíjazási céljaikat és azt is, hogy a későbbi évekre megfelelő ellátást biztosítsanak. A tanácsadó segíthet megakadályozni, hogy a látszólag kapzsi gyermekek céljainak negatív hatása legyen a szüleikre, néha visszavonható életbizalom révén.
Alsó vonal
A családi pénzügyi megbeszélések soha nem könnyűek, ám elengedhetetlenek lehetnek a szülő kívánságainak megfelelő végrehajtásához, vagyonuknak a következő generációra való esetleges átruházása szempontjából. A pénzügyi tanácsadó mindkét nemzedéket számos módon segítheti ezen a nehéz és érzelmi folyamaton keresztül.
