Mi az a számlatartás?
A számlatartás különböző okok miatt korlátozza a számlatulajdonosnak a számlán lévő pénzeszközökhöz való hozzáférését. Amikor egy bank tartózkodási számlát tart, akkor általában úgy tesz, hogy megvédje magát a lehetséges veszteségektől, de szem előtt tarthatja az ügyfél érdekeit is. A számlatartás csak egy-két napig tarthat, de a tartás okától függően sokkal hosszabb is lehet.
SZÜKSÉGES SZÜKSÉGES Fiók-visszatartás
A számlatartásnak több oka van. Különösen nagy csekk, államközi csekk vagy külföldi csekk letétbe helyezése esetén a számla visszatartható, bár a visszatartás a csekk összegére korlátozódna. Az ügyfeleknek meg kell várniuk a csekk törlését, mielőtt hozzáférnének a pénzeszközökhöz. (Az új számlákra azonban jellemzően a teljes kezdeti betétek visszatartása vonatkozik.) Ha a pénzeszközöket zálogjogként fedezték volna meg, akkor visszatartás lenne. Bíróság vagy szövetségi vagy állami adóhatóság végzése szintén tartást eredményez. Ha a banknak ki kell vizsgálnia a számlán gyanús tevékenységeket, dönthet úgy, hogy gyakorolja jogait, hogy ideiglenesen blokkolja az ügyfél pénzeszközeinek felhasználását. Ha egy ügyfél bejelenti, hogy személyazonosság-lopás áldozata, az ügyfél védelme érdekében a bank gondoskodik arról, hogy a számlához ne férhessen hozzá.
A tartás hossza az okától függ. Nagy vagy ismeretlen forrásellenőrzés esetén a visszatartás lehet egy vagy több nap. Az amerikai államkincstáron vezetett csekk másnap elszámolódna, de az országon kívüli banknál vezetett csekk elszámolása több napot igényelhet. A Szövetségi Tartalék Testület Rendeletének CC gyorsított pénzeszközök rendelkezésre állásáról szóló törvény (EFAA) foglalkozik a pénzeszközök bankok általi késedelmes rendelkezésre állásának kérdésével. Minden banknak nyilvánosságra kell hoznia pénzeszközök rendelkezésre állási politikáját ügyfelei számára. Olyan helyzetben, amikor adó zálogjogról van szó, az ügyfélnek a számlatartás feloldása előtt először meg kell oldania adósságának adósságát. Hasonlóképpen, ha az ügyfél hitelintézetként bankszámlát zálogosít, akkor vagy a kölcsönt ki kell fizetni, vagy pedig a bankszámlát fedezetként kell eltávolítani, mielőtt az ügyfél újra hozzáférhetne a számlán lévő pénzeszközökhöz.
