Mi az a nem megfelelő szabvány?
Az a személy, aki nem jogosult általános biztosítási kötvényre, alacsonyabb szintű biztosítási kötvényt kaphat a biztosítótól.
Az alacsony színvonalú biztosítási kötvények speciális vagy korlátozó rendelkezéseket tartalmaznak, és az egyén magasabb kockázata miatt magasabb díjak lesznek. Mivel magasabb kockázatnak tekintik őket, ez növeli annak valószínűségét, hogy a biztosító veszteséget szenved.
BIZTOSÍTÁS Alsó színvonalú biztosítás
A fogyasztók széles körét arra lehet kényszeríteni, hogy nem megfelelő biztosítási fedezetet keressen, ideértve a rossz vezetési képességgel rendelkezőket vagy a rossz testi állapotú személyeket is. Általában a biztosító társaság által nyújtott fedezet korlátozottabb, mivel fokozódik az egyén számára a biztosítás nyújtásának kockázata.
A biztosítási brókerek és más szervezetek biztosítási kérelmeket nyújtanak be az ügyfelek nevében, a biztosítási biztosító pedig felülvizsgálja a kérelmet, és eldönti, hogy biztosítási fedezetet nyújt-e vagy sem. A biztosítótársaságok döntéseit a szokásos kockázatelemzési tényezőkre alapozzák. A társaságok a kockázati besorolást használják a kötvény biztosításával és a fedezetért felszámított díj kockázatának meghatározására.
Az egyéni alkalmazások kockázatának meghatározása érdekében a vállalat az egészségügyi kórtörténetet, a vényköteles gyógyszerek használatát, a családi kórtörténetet, a vezetési nyilvántartást, a foglalkoztatást, a veszélyes hobokat, például a verseny vagy búvárkodás, valamint a dohányzási szokásokat veszi figyelembe.
- Az Preferred Plus elitnek, a szuper előnyben részesítettnek vagy az előnyben részesített kiválasztásnak is a legjobb besorolása, és magában foglalja a kiváló egészségi állapotú személyeket, ideális magasság / súly arányban, és nincs vörös zászló kérdése. Az előnyben részesített szolgáltatás hasonló az előnyben részesített plusz osztályhoz, de lehetnek kicsi, de kezelhető azonosított egészségügyi problémái, például magas koleszterinszint vagy vérnyomás. A Standard Plus szintén jó egészségi állapotban, de még néhány további problémával, például azzal, hogy nem az ideális testmagasság-tartományba tartozik, vagy családi kórtörténetében vagy betegségében szenved. A standard osztályba tartoznak azok, akiket kissé túlsúlyosnak tartanak, de az átlagos élettartamuk és a családi anamnézis olyan kérdésekkel kapcsolatosak, mint a rák és a szívbetegség 60 éves koruk előtt. Az alsó színvonalú kérelmezőknek bonyolult egészségügyi előzményei vannak, mint például cukorbetegség vagy szívbetegség, rossz vezetési eredményei., veszélyes foglalkozás vagy hobbi, kábítószer, alkohol vagy dohányzás. A társaság emellett tovább azonosítja az egyént egy táblázati besorolási osztály felhasználásával, akár betűkkel, akár számokkal (általában AJ vagy 1-10).
Ha például az egyén alacsonyabb besorolást kap, mert veszélyes foglalkozással vagy hobbival foglalkozik, például a biztosítók átgondolhatják és eltávolíthatják a rossz pontszámokat, amikor a kérelmező biztonságosabb munkahelyre költözik, vagy abbahagyja a veszélyes tevékenységben való részvételt. Ha azonban a besorolás krónikus egészségügyi problémához kapcsolódik, akkor sokkal nehezebb eltávolítani. Ezenkívül, ha a biztosító megszünteti a besorolást, és később rájön, hogy a kockázat csökkentése a hamis nyilatkozatból származott, akkor a szolgáltató megtámadhatja a halálos igényt, és még további díjakat felszámíthat, mielőtt a haláleseti juttatást kifizeti.
Példa az alacsony színvonalú biztosításra
Egy egészséges 50 éves férfi évente 1500 dollárt fizethet az egymillió dolláros 20 éves futamidőért, míg egy másik, 50 év feletti, alacsonyabb besorolású férfi évente több mint 3000 dollárt költhet ugyanazon fedezetért. Ha mindkét személy tíz év alatt meghalna a fedezetükbe, az egészséges ember 15 000 dollárt fizetett volna az 1 millió dolláros haláleseti juttatásért. A másik ember több mint 30 000 dollárt költött volna ugyanezen előnyre.
Néhány olyan tényező, amely kiválthatja a nem megfelelő minősítést, a következők:
- Egészségügyi kérdések, ideértve a családi kórtörténet betegségét vagy korai halálát, az átlag feletti alkoholfogyasztást vagy a dohánytermékek használatát.Regény vezetési rekordok.Veszélyes foglalkozások, például offshore olajfúrótornyokon végzett munka.Veszélyes hobbi, például húzóverseny vagy ejtőernyőzés.
