A várható élettartam növekedésével sokan a lehető leghamarabb el akarják halasztani a nyugdíjszámlájukból történő kivonást annak biztosítása érdekében, hogy fészektojásaik kielégítik nyugdíjjövedelmüket. A büntetések elkerülése érdekében azonban a kivonásoknak egy bizonyos korban meg kell kezdődniük. Ha idén legalább 70 ½ éves vagy, akkor vissza kell vonnia a szükséges minimális elosztási (RMD) összegeket a hagyományos IRA, SEP és EGYSZERŰ IRA-ból. A terv rendelkezéseitől függően előfordulhat, hogy kivonul a minősített tervből, a 403 (b) vagy a 457 (b) számlából.
E korlátozások ellenére vannak bizonyos stratégiák, amelyeket alkalmazhat nyugdíjszámlájának kivonására, amelyek segítenek megőrizni számlájuk egyenlegét. Itt rámutatunk ezekre a megfontolásokra.
Terjesztés a kijelölt IRA-któl
Kiegyenlítő mérlegek a kedvezményezettek számára
Csökkent alacsony teljesítményű eszközök
Ennek az opciónak a választásakor azonban óvatosan kell eljárnia. Ha az eszközök elveszítik az értéküket, miután kiosztották az IRA-tól, akkor a fejjel az a helyzet, hogy leírhatja a veszteségeket, ami nem lett volna opció, ha a veszteségek akkor fordultak elő, amikor az eszközök az IRA-ban voltak. Másrészt, ha ezen eszközök teljesítménye javul, akkor jövedelemadó-tartozások lesznek a jövedelem után. Vegye figyelembe azt is, hogy a tőkenyereség / tőkeveszteség kezelése alkalmazható a jövedelmekre / veszteségekre - ez az opció nem áll rendelkezésre az IRA-ban bekövetkező nyereségek / veszteségek esetében.
Értesítés az IRA letétkezelőiről
Terjesztés a képesített tervből, a 403 (b) és 457 (b) számláról
Másrészt vegye figyelembe, hogy az összegek kivonása a képesített tervből növeli az adóköteles jövedelmét az év során, és esetleg magasabb jövedelemadó-sorozatba helyezheti Önt. Ha az eszközökhöz szüksége van költségeinek fedezésére, akkor ez nem probléma. Ha azonban már vannak más bevételi forrásai, amelyek elegendőek pénzügyi igényeinek kielégítéséhez, nem feltétlenül jó ötlet olyan összegek kivonása, amelyek továbbra is adózott havonta halmozódnának fel jövedelemszerzésre, ha azt a minősített tervszámlájára hagyják.
A túlzott RMD-összegek áthúzása
Alsó sor
Az RMD-k kivétele a nyugdíjszámlájáról elkerülhetetlen. De a legtöbb elkerülhetetlen eseményhez hasonlóan a végeredményt az időzítés és a végrehajtás fogja meghatározni. Feltétlenül konzultáljon a pénzügyi tervezővel ezekről a stratégiákról, és megvitassa, vannak-e olyan egyéb lehetőségek, amelyek megfelelhetnek a pénzügyi profilodnak.
