Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
A SigFig és a Personal Capital egyedülálló robo-tanácsadók egy olyan területen, ahol nagyon hasonló versenytársak zsúfolódnak. A SigFig kiemelkedik olyan típusú csavarozható robo-tanácsadóként, amelyet egyes brókerek kínálnak. Ez a kiegészítő megközelítés menti a SigFig-t attól, hogy olyan dolgokat kell felépítenie, mint oktatási központ, és lehetővé teszi a platform számára, hogy a portfóliójának segítésére összpontosítson. A Personal Capital szinte az ellenkező irányba egyedülálló, rendkívül robusztus platformot kínál, amelyet kifejezetten a nagy nettó értékű ügyfelek szem előtt tartásával terveztek. Az a tény, hogy a számla minimum 100 000 dollárban kezdődik, sok befektető számára elérhetetlenné teszi a személyes tőkét. Ennek ellenére átnézzük ezt a két egyedi platformot, hogy megtudjuk, melyik a legjobb választás a portfólió kezelésére.
- Minimális számla: 2000 USD
- Díj: 0, 25% (az első 10 000 USD ingyenes)
- A legmegfelelőbb a Schwab, a Fidelity vagy a TD AmeritradeIdeal folyószámláival rendelkező befektetők számára, akiknek kézfogásra van szükségük, mivel tudnak beszélni pénzügyi tanácsadókkal és felhasználni a praktikus útmutatási alkalmazást, amelynek célja az, hogy vonzóvá váljon az új befektetők számára, ingyenes vagyonkezeléssel egészen a számla értékéig. meghaladja a 10 000 dollárt
- Minimális számla: 100 000 USD
- Díjak: 1 millió dollárt meghaladó számlák esetén 0, 89% –0, 49%
- Kiválóan alkalmazható kifinomult befektetők számára, nagy nettó értékkelAz erőteljes befektetők magas szintű diverzifikációt biztosítanak, rendkívül versenyképes díjjal, összehasonlítva a hagyományos legmagasabb szintű vagyonkezeléssel. A Személyes Tőke Cash programnak vonzónak kell lennie azoknak a befektetőknek, akik átlagosan magasabb FDIC biztosított kamatot keresnek.
Célmeghatározás
A SigFig kérdéseket tesz fel az életkor, a jövedelem, a kockázati tolerancia és a befektetési horizont tekintetében. Nincsenek eszközök, számológépek vagy cél szerinti bontás, és a befektetési horizont rövid, közép- és hosszú távra korlátozódik. Az öregségi és a vagyonépítési szakaszok segítséget nyújthatnak a célok megtervezésében, és egy jól lakott, ám elavult blogot nehéz lehet megtalálni, mert rosszul kapcsolódik a fő oldalakhoz. A leendő ügyfelek 15 percig konzultálhatnak pénzügyi tanácsadóval, mielőtt egy fiókot finanszíroznának, míg az aktív ügyfelek, akik legalább 10 000 dollár kezelt vagyonnal rendelkeznek, bármikor beszélhetnek a tanácsadóval.
A blog tartalma különféle céltervezési témákat tartalmaz, de kevés számológépet vagy eszközt tartalmaz. A számlakezelő felület rengeteg kézbesítést kínál a Guidance alkalmazáson keresztül, valamint információt a finanszírozási szintekről és a portfóliókeverékről, ha a céljai nem haladnak megfelelő úton. Felülvizsgálhatja a havi tranzakciókat, a papírkereskedelmi modell portfóliókat, és a platformon keresztül kiterjedt figyelési listákat készíthet.
A Personal Capital cikkeket és útmutatásokat kínál a célok megtervezéséhez, ám szóbeli, iparági szavakkal bombázva téged. A Personal Capital napi blogot is közzétesz piaci hírekkel és fejleményekkel. Felkérjük a harmadik féltől származó pénzügyi számlák - ideértve a banki, befektetési és hitelkártyákat - importálására, hogy átfogó képet alkosson pénzügyeiről, és elemezze a folyó eszköz allokációit. Ez elsősorban a nyugdíjazás tervezésének elősegítésére szolgál, amely a fő célkitűzés, amelyet a Personal Capital kínál. Felveheti a nem-nyugdíjba vonulási célokat a platformra, bár kevés segítség van a cél vagy a járulékkövetelmény méretének megítélésében.
Nyugdíjba vonulás tervezése
A személyi tőke ragyog, amikor a nyugdíjazási forrásokról van szó, amelyek magukban foglalják a tulajdonosi intelligens visszavonási eszközt, amelynek célja az, hogy az adóköteles, adóhalasztott és adómentes jövedelem felszámolása révén maximalizálja a nyugdíjazásból származó jövedelmet. Ezenkívül a Personal Capital tanácsot ad a 401 ezer számlán lévő eszközallokációban, valamint a jótékonysági ajándékok előkészítésében is. A jótékonysági ajándéktámogatás ritka ajánlat a robo-tanácsadási ágazatban, de megfelel a célpiacnak, amelyet a Personal Capital szem előtt tart.
A SigFig hasznos blogot tartalmaz számos nyugdíjazási tervezési cikkel, de nincs számológép vagy eszköz. Az ügyfelek ugyanakkor kiterjedt nyugdíjazási tervezési forrásokhoz is hozzáférhetnek a Fidelity, a Schwab vagy a TD Ameritradenél.
Fióktípusok
A Personal Capital és a SigFig egyaránt a leggyakrabban használt fióktípusokat fedik le. A Personal Capital mint teljes körű szolgáltatást nyújtó robo-tanácsadó, nem pedig csavarhúzó, szélesebb körű számlát kínál, ideértve az 529 főiskolai megtakarítási tervet is. A számlatípusoknál természetesen csak az számít, hogy a robo-tanácsadó kínálja azokat, amelyeket használni kíván.
Személyes tőke számla típusok:
- Egyéni adóköteles számlákKötött adóköteles számlákTradicionális IRA-számlákRoth IRA-számlákSEP nyugdíjszámlaTrustokKészpénzkezelési számlák529 főiskolai megtakarítási tervek
SigFig számla típusok:
- Egyéni adóköteles számlákKötött adóköteles számlákTradicionális IRA-számlákRoth IRA-számlákSEP nyugdíjszámlák
Jellemzők és akadálymentesség
A Personal Capital és a SigFig egyaránt fő jellemzője az emberi érintés. A fiók finanszírozása előtt a SigFig ingyenes 15 perces konzultációt folytat egy tanácsadóval, valamint a regisztrációt követő rendszeres hozzáféréssel. Minden személyi tőke ügyfele korlátlan hozzáférést kap pénzügyi tanácsadókhoz, ahogy azt a legfelső szintű tanácsadók várják. A SigFig teljes funkcionalitású mobilalkalmazásokat kínál iOS-ra és Android-ra, valamint hozzáférést biztosít a Fidelity, Schwab vagy TD Ameritrade alkalmazásokhoz, míg a Personal Capital alkalmazások hiányzik néhány, a webhelyen elérhető legfontosabb szolgáltatásból. A szolgáltatások szempontjából azonban nincs egyértelmű nyertes, mivel attól függ, hogy mely szolgáltatásokat fogja valójában használni.
Személyes tőke:
- Pénzügyi tervező: Az ügyfél bármikor beszélgethet egy dedikált tanácsadóval.Konkurektív árképzés a magas nettó vagyonnal rendelkezők számára: A program jól versenyez a legmagasabb szintű riválisok hasonló vagyonkezelési szolgáltatásaival.Szociális tudatos befektetések: A portfóliók az egyes részvények révén fenntartható kitettségeket is tartalmazhatnak. és társadalmilag tudatos ETF-ek.
SigFig:
- Hozzáférés pénzügyi tanácsadóhoz: Azon ügyfelek, akiknek legalább 10 000 dollár kezelt eszköze van, bármikor konzultálhatnak a pénzügyi tanácsadókkal.Ingyenes portfóliókövető: A praktikus portfóliókövető lehetővé teszi a leendő ügyfelek számára, hogy kötelezettségeik nélkül „rúgjanak a gumiabroncsokat”. Felső szintű brókerek: Kezelik forgóeszközök a Schwabnál, a Fidelitynél vagy a TD Ameritradenél, miközben új számlákat nyitnak a TD Ameritradenél.
díjak
A Personal Capital 0, 89% -os kezelési díja és 100 000 USD minimum letéte korlátozza a szolgáltatást magas nettó értékű egyének számára. Az illeték 1, 000 000 és 10 000 000 dollár közötti eszközök esetén 0, 79% -ra, 10 millió dollárt meghaladó eszközök esetén pedig 0, 49% -ra csökken. A díj fedezi a kereskedési költségeket, de felmondási költségek merülhetnek fel, ha pénzeszközöket utalnak, és az ETF költségeit átlagosan 0, 08% -kal fizetik. Érdemes megjegyezni, hogy a Personal Capital ingyenes tervezési eszközei nem igényelnek pénzügyi kötelezettségvállalást.
A SigFig 0, 25% -os díjat számít fel a 10 000 dollárt meghaladó kezelt eszközöknél, és ezen küszöbérték alatt ingyenes. Az ügyfeleknek az ETF-eknél is díjat kell fizetniük átlagosan 0, 07% és 0, 15% közötti költségarány mellett. A SigFig nem számít fel kereskedési vagy felmondási díjakat, de az ETF értékesítése korai felmondási költségeket eredményezhet.
Minimális letét
A Personal Capital és a SigFig nagyon messze vannak egymástól, amikor a minimális betétekről van szó. A Personal Capital 100 000 dolláros minimumja sok befektetőt arra kényszerít, hogy máshová keressen, míg a SigFig 2 000 dolláros minimumja lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy korlátozott kockázattal vizsgálják felül a fő funkciókat.
- Személyes tőke: 100 000 USDSigFig: 2000 USD
portfóliók
A Personal Capital és a SigFig ugyanazt a széles megközelítést alkalmazza a portfólió felépítésére és fenntartására, de a Personal Capital mind erősebb módszertannal, mind pedig az eszközök mélyebb kiválasztásával rendelkezik. A személyes tőke elemzésének módszerei a következők:
- Az értékpapírok vagy indexek releváns kosarai átvizsgálása a kívánt tulajdonságok kiválasztása érdekében.Az értékpapírok vagy piaci szegmensek korábbi viszonyának értékelése egymással szemben.Az értékpapírok értékelése a múltbeli és a tervezett pénzügyi teljesítmény alapján.A kívánhatóság meghatározása a kibocsátás áron belüli teljesítménye alapján ciklus
A Personal Capital 12 típusú portfóliót kínál, amelyek többsége a klasszikus Modern Portfolio Theory (MPT) alapelveken alapszik, és szinte korlátlan stratégiai változásokhoz, valamint az ügyfél kockázati profiljához és pénzügyi céljaihoz igazodik. A negatív oldalról nem láthat portfólió-ajánlásokat, amíg nem beszélt a kijelölt tanácsadóval a számla létrehozásakor. A portfóliókat figyelemmel kísérik és egyensúlyba hozzák, amikor az eszközallokációs határokon kívül esnek. A portfólióforgalom általános célja legfeljebb 15%, amelynek célja az adómegtakarítás maximalizálása.
A Personal Capital befektetési filozófiája egy lépéssel túlmutat az adóveszteség beszedésén, és arra törekszik, hogy optimalizálja az ügyfél adóterheit. A portfóliókat úgy tervezték, hogy adóhatékonyak legyenek, és a tanácsadó egyedi értékpapírokat használ fel hozzáadottérték-hozzáadásra az adóügyekben. A magasabb hozamú befektetéseket az IRA-kba és más adóhalasztott számlákba helyezik, amikor csak lehetséges, az adószámlák csökkentése érdekében. A befektetési alapokat nem használják fel egyetlen kezelt portfólióban sem.
A SigFig MPT-alapú befektetési módszertana a következő elemekből áll:
- Keressen olyan eszközosztályokat, amelyek jól teljesítenek a különböző piaci és gazdasági körülmények között.Válasszon olyan befektetéseket, amelyek alacsonyabb költségek mellett diverzifikálást biztosítanak. Készítsen portfóliókat, amelyek megfelelnek a kockázati tűréshatárok tartományának.Mérlegelje a befektetési kockázatot a várható hozammal.Monitor és rebalans portfóliók a tervezett eszköz allokáció fenntartása érdekében.
A folyamat a tipikus MPT módszereket követi, növelve a célkitűzések alá eső allokációk kitettségét, miközben csökkenti a célok felett kibővített allokációk kitettségét. Nem adhat hozzá vagy vonhat le portfóliókat, de a tanácsadói megállapodás ésszerű korlátozásokat engedélyez, amelyek helyettesíthetik egy ETF-et egy hasonló eszközosztályból származó alternatívával. A finom nyomtatás kimondja, hogy az egyensúly kiegyensúlyozása különböző időközönként fordulhat elő, a portfólió jellemzői alapján.
A SigFig alacsony költségű és jutalék nélküli ETF-ekkel rendelkező portfóliókat töltsön be a biztonsági listán a brókercég kliens eszközén, de a kitettségek nagy részét a Vanguard, az iShares és / vagy a Schwab alapok veszik át. A személyi tőke portfóliók tartalmazhatnak egyedi részvényeket (amerikai részvények), ETF-eket, fix kamatozású befektetéseket és magántőkét a képzett befektetők számára.
Adókedvezményes befektetés
A SigFig minden adóköteles számlán adómentes veszteséget biztosít külön költség nélkül. Alapértelmezés szerint a SigFig platformja az értékpapírok eladása előtt veszi figyelembe a tőkeveszteségeket és a mosási szabályokat. A Personal Capital hasonló adócsökkentési betakarítást és további adóoptimalizálási szolgáltatásokat nyújt 200 000 dolláros vagy annál nagyobb összegű kezelt eszközöknél lévő számlákhoz.
Biztonság
Mind a SigFig, mind a Personal Capital nagy teljesítményű 256 bites SSL titkosítást használ. Ujjlenyomat, arcfelismerés és két tényezős hitelesítés érhető el a mobil alkalmazásokban, mind a tanácsadói, mind a harmadik fél brókeri alkalmazásokban. A személyi tőke alapjait a Pershing Advisor Solutions LLC tartja, amely Securities Investor Protection Corporation (SIPC) és magán többletbiztosítást nyújt. A Sigfig ügyfél vagyonát a Fidelity, a TD Ameritrade vagy a Schwab birtokában tartják, amelyek biztosítják a SIPC-t és a magán többletbiztosítást.
Vevőszolgálat
A dedikált tanácsadó kezeli a Personal Capital ügyfélszolgálati kérdéseit, tehát nincs általános telefonszám, amellyel a számla létrehozása után fel lehet hívni. A leendő ügyfelek telefonon beszélhetnek egy értékesítési vagy szolgáltatási képviselővel, de a Personal Capital nem kínál élő csevegést. A piaci órákban kezdeményezett telefonhívások átlagosan lassan 4:14-re tettek, hogy beszéljenek egy hozzáértő ügyfélszolgálati képviselővel.
A SigFig ügyfélszolgálati óráit hétfőtől péntekig 18:00 és 18:00 között felsoroljuk, telefonon, élő csevegőn vagy e-mailben elérhetjük. A pénzügyi tanácsadókkal való kapcsolattartás azonban a legtöbb internetes konferencia alkalmazáson keresztül történik. A weboldalon található egy apró doboz két férfival és a „Kérdések” szóval, amely egy élő csevegési linkhez vezet, amelyet könnyen el lehet hagyni. A piaci órákban az ügyfélszolgálathoz intézett telefonhívások viszonylag gyors, 1:33 percet vesznek igénybe, hogy beszélgethessenek egy hozzáértő képviselővel.
A mi vesszük
A Personal Capital és a SigFig összehasonlításakor az a tény, hogy megkapja azt, amit fizet. A Personal Capital nagyon alapos megközelítést alkalmaz az portfólió optimális sokszínűségének biztosításában azáltal, hogy messze túlmutat az ETF-ek egyszerű keverékén. A személyes tőke nagy kopogtatása azonban az, hogy a legtöbb ember nem engedheti meg magának. Ha Ön magas nettó vagyonban keres egy robo-tanácsadót az drága vagyonkezelési butikok helyett, akkor a Personal Capital az Ön számára a robo-tanácsadó. Ez nem meglepő, mivel a kifinomult befektetők számára általánosságban választottuk. A fontos szolgáltatások, például a portfóliókezelés, az adóoptimalizálás és az ügyfélszolgálat jóval meghaladják az átlagos robo-tanácsadót.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
