Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- Minimális letét
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
A Stash és a Betterment kulcsfontosságú erővel bírnak mint robo-tanácsadók - mindkettő hihetetlenül egyszerűen megkönnyíti az Ön pénzének befektetését. Ezek az élvonalbeli brókerek megkönnyítik a hosszú távú befektetéseket anélkül, hogy órákig kellene kutatniuk, és mindkettő változatos portfólió-választékot generál. A fedélzetre való felszállás fájdalommentességének közös hangsúlyán túl a Stash és a Betterment számos fontos szempontból is különböznek egymástól. Megvizsgáljuk ezeket a legfontosabb különbségeket, hogy segítsen eldönteni, melyik a legmegfelelőbb az Ön számára.
- Minimális számla: 5 USD
- Díjak: Havonta 1 USD egy kezdő adóköteles számlán, 3 USD olyan növekedési számlán, amely IRA-kat tartalmaz, havonta 9 USD egy Stash + számlán, UTMA lehetőségekkel
- A szolgáltatás leginkább azoknak a fiatal befektetőknek felel meg, akik kevés tapasztalattal rendelkeznek, akiknek útmutatásra van szükségük a hosszú és rövid távú pénzügyi tervezéssel. A Készlet-vissza szolgáltatás a befektetőknek új pénzt takaríthat meg, és innovatív utat keres a részvénytulajdonhoz. Az alacsony 1, 00 dolláros számla A minimum lehetővé teszi a korlátozott eszközökkel rendelkező befektetők számára a jólétépítés egyszerű útját.
- Minimális számla: 0 USD
- Díjak: 0, 25% (éves) a digitális tervért, 0, 40% (éves) a prémium tervért
- A szolgáltatás leginkább azoknak a befektetőknek felel meg, akiknek teljes értékű, cél alapú pénzügyi tervezési platformon van szükségük. A több helyszínen lévő eszközökkel rendelkező befektetők részesülnek a Betterment külső számlakonszolidációjában. Az átfogó tanácsadási és pénzügyi tervezési eszközök nagy értéket képviselnek a fiatalabb befektetők számára.
Célmeghatározás
Stash és Betterment egyaránt magas pontszámot szereztek a célok kitűzése szempontjából, de a Betterment a legjobbok között volt.
A Betterment könnyen követhető lépéseket kínál a célok kitűzéséhez, és a platform lehetővé teszi az egyes típusok külön-külön figyelését. Bármikor felvehet új célokat, és viszonylag könnyedén követheti előrehaladását. Szinkronizálhatja a külső fiókokat a Betterment-rel a teljesebb céltervezés érdekében. Ha elmarad a célok elérésén, a platform arra ösztönzi az automatikus betétek növelését. Ez hasznos útmutatást jelenthet, különösen a fiatal befektetők számára, akik nem érzik maguknak a sürgetést a hosszú távú célok elérése érdekében.
Stash kissé eltérő megközelítést alkalmaz a céltervezésben. Az innovatív Stash Coach funkció az Stash Learn részben az oktatási és a „hogyan kell” cikkek széles választékához vezet. A digitális edző olyan játékként szerveződik, amelyben pontokat és szinteket szerez beruházási és tanulási kihívások teljesítése után. A játék reagál az Ön kockázati profiljára, és ennek megfelelően alakítja a tanulási tervet és a befektetési feladatokat. Lehet, hogy az idősebb befektetők nem szeretik a kezelőfelületet, különösen akkor, ha bonyolultabb pénzügyi kérdésekre keresnek választ.
Nyugdíjba vonulás tervezése
A Betterment Resource Center tucatnyi jól írt cikket tartalmaz a nyugdíjazás tervezéséről. A szakasz informatív oktatóanyagokat is tartalmaz, amelyek segítenek a befektetők megérteni a portfólió összetételét és a negatív piaci katalizátorokat. Minden célt különféle stratégiákba fektethetünk be, így a nyugdíjalapokat az egyik magasabb kockázatú portfólióhoz lehet allokálni, míg a rövidebb távú célokat, például az előleg finanszírozását, alacsonyabb kockázatú portfóliókhoz lehet allokálni.
A Stash nem kínál nyugdíjazási vagy dátum szerint célzott portfóliókat, nyugdíjazási eszközöket és számológépeket a jövőbeli pénzügyi igények felméréséhez. Ennek ellenére a Stash Learn szakasz lenyűgöző, több tucat bejegyzés van logikai befektetési és tervezési témákra osztva, amelyek számos nyugdíjazási cikket tartalmaznak. Ez a szakasz számos podcastot is tartalmaz.
Fióktípusok
A Betterment szélesebb számlaegységet kínál, de a Stashnak van egységes ajándéka a kiskorúakról szóló törvény (UGMA) és az egységes átruházás a kiskorúaknak törvény (UTMA), amelyet a Betterment nem kínál. A fióktípusokról azonban tényleg csak az számít, hogy egy robo-tanácsadó kínálja azt, amelyet használni kíván. Ebből a szempontból a Betterment és a Stash egyaránt a leggyakrabban használt IRA-fióktípusokat és az egyedi adóköteles számlákat kínálják. Csak a Betterment kínál közös adóköteles számlát.
Fogyasztási számla típusok:
- Egyéni adóköteles számlákKözös adóköteles számlákTradicionális IRA-kRoth IRASEP-IRAs örökölt IRA-kTőzsdei számlákMagas kamatú készpénzes számlák
Stash-fióktípusok:
- Egyéni adóköteles számlákTradicionális IRA számlákRoth-IRA számlákUGMA / UTMA letétkezelői számlák
Jellemzők és akadálymentesség
A szolgáltatások egy másik terület, amely elsősorban attól függ, hogy mit fog valójában használni, nem pedig attól, amit a robo-tanácsadó kínál. A Betterment külső számláinak és a jelenlegi befektetéseknek az ingyenes elemzése kiváló tulajdonság, hogy a legtöbb befektető sok hasznot szerezzen belőle. Vagyonok konszolidált nézete és elemzése akkor is megéri, ha nem hajlandó elkötelezni magát a Betterment mellett - mindaddig, amíg képes kezelni, ha rendszeresen felszólítják a regisztrációt. A Stash részéről Stock-Back rendszer működik, amelyben a betéti vásárlások részarányos részvényekkel bővítik portfólióját. Ez egy nagyszerű lehetőség arra, hogy beruházzon a mindennapi vásárlásba.
Javulás:
- Ingyenes pénzügyi tervezési eszközök: A leendő ügyfél ingyenes és átfogó elemzést kaphat a jelenlegi befektetéseiről a számla finanszírozása előtt. Portfólió és cél rugalmasság: Az érett platform coachingot és egyéb célok tervezési erőforrásait nyújtja, míg a fiók felülete támogatja a portfólió lenyűgöző rugalmasságát. Prémium terv: Az ügyfél bármikor ingyen beszélhet pénzügyi tanácsadóval a prémium csomagról, amely a szokásos 0, 25% -os díj helyett 0, 40% -os kezelési díjat számít fel.
Biztos helyre eltesz:
- Betéti számlák: Az ügyfeleknek a Green Dot Bankkal való partnerség útján kell beszedési tervet nyitniuk, és ezer ingyenes díjmentes ATM-en biztosítanak készpénz-hozzáférést. Stock-Back: Betéti vásárlások a részt vevő kiskereskedőkben olyan pontokat hoznak létre, amelyek hozzáadják a kiskereskedő részvényeinek részarányát vagy a Vanguard Total World Stock ETF-et, ha nem nyilvános kereskedelem. Oktatási segédanyagok: A Stash Learn szakasz tucatnyi cikket tartalmaz logikai befektetési és tervezési témákra osztva, amelyek tartalmazzák a nyugdíjat, a nyaralást, a szülést, a karriert és a jövedelmet.
díjak
A Stash havi 1, 00, 3, 00 vagy 9, 00 dollárt számít fel egy háromlépcsős programban, amely az alapszolgáltatásoktól a prémiumszolgáltatásokig terjed, de a díjak nem haladják meg a 0, 25% -os éves kezelési díjat, ha a számlák magasabb szintűek. Nincsenek kereskedési díjak, de az átlagnál magasabb ETF-ráta alááshatja az ügyfelek hozamát, és rejtett költségeket eredményezhet. A Stash-szal kapcsolatban fontos szem előtt tartani, hogy ha a fiókja alacsony, akkor a díj magasabb, mint az átlag. Például az 12 000 dollár évente 1, 000 dollárnál 1, 2% - ez nagyon magas egy robo-tanácsadó számára.
Ezzel szemben a Betterment ügyfelei évente átalány 0, 25% -os kezelési díjat fizetnek, 0, 40% -ra növekednek a prémium tervhez, amelyhez pénzügyi tervezők férhetnek hozzá. A Betterment kedvezményes díjat kínál a 2 millió dollár feletti eszközöknél, és évi 0, 15% -ra (digitális) és 0, 30% -ra (prémium) csökken a 2 millió dollárt meghaladó résznél. A portfóliók feltöltésére használt ETF alacsony éves díjakkal jár, átlagosan 0, 07% és 0, 15% között.
Minimális letét
Ami a minimális betéteket illeti, a Stash és a Betterment minden gyakorlati célt szolgál. A Stash minimális befizetése 1 dollár, a Betterment pedig nullával nyitja meg számláját, de mindkettőnek látnia kell néhány beáramlást, mielőtt a portfólióját ténylegesen finanszírozná. Ennek ellenére mindkét robo-tanácsadó nyilvánvalóan nem akarja, hogy a kész tőke hiánya akadálya alatt álljon.
- Stash: 1, 00 USDJelem: 0, 00 USD
portfóliók
A Bettermentnek egyértelmű előnye van a Stash-hoz képest, amikor a portfólió feltöltésére és kezelésére vonatkozik. A Betterment öt portfóliótípust kínál a klasszikus Modern Portfolio Theory (MPT) elveken és / vagy konkrét befektetési témákon alapul:
- Normál portfólió globálisan diverzifikált tőzsdei és kötvényes ETF-ekről. A társadalmilag felelős portfólió olyan gazdaságokból áll, amelyek jól mutatnak környezeti és társadalmi hatást (megjegyzés: lehet, hogy a befektetések nem felelnek meg a témára vonatkozó szabványos követelményeknek). portfólió, amelyet a BlackRock ETF-ekből álló, „rugalmas portfólió” alkot, a standard portfólió eszközosztályaiból készítve, de a felhasználói preferenciák szerint súlyozva
A javulási számlák dinamikusan egyensúlyba kerülnek, amikor eltérnek a tervezett célkiosztásuktól. Ezen felül portfóliója konzervatívabb lesz, amikor a célidőpont közeledik, azzal a céllal, hogy bezárja a nyereségeket és elkerülje a jelentős veszteségeket. Az ügyfelek értékelni fogják ezt az automatikus átcsoportosítást, mivel a legtöbb befektetőnek nincs ideje vagy elkötelezettsége ezen technikák egyedüli megvalósítására.
A Stash szabadalmaztatott eljárással generál portfólió-ajánlásokat, amelyek egyesítik az MPT elemeit és a társadalmilag tudatos befektetést egy részvények, ETF-ek kurátált listájába és a kockázati profilodhoz igazított befektetési témákba. Ennek ellenére a listájukban szereplő sok ETF az átlagnál magasabb kezelési költségeket visel. A Stash nem újból kiegyensúlyozza a portfóliókat, vagy diszkrecionális módon nem kezeli az ügyfélfiókokat, így a későbbi vételi és eladási döntéseket a legtöbb tapasztalatlan ügyfélkörre hagyja.
Brókeri eszközök
A Stash portfóliók készletei a jól ismert kék chipek mosási listáján található készletekkel vannak felépítve, amelyek magukban foglalják az Amazon.Com, az Apple és a McDonalds-t. Emellett az ETF részvényeit és a fix kamatozású kockázatokat is vállalják az iShares, a Vanguard, az SPDR és más népszerű szolgáltatók révén. A javítási portfóliók az iShares, a Vanguard és más jól ismert alapkezelő társaságok ETF-jeit tartalmazzák, de nem tartalmaznak egyedi részvényeket.
Adókedvezményes befektetés
Míg mindkét robo-tanácsadó figyelembe veszi az adókat, a Stash csak adóhatékony befektetést kínál prémium opcióként az adóköteles számlákhoz. A javulás adóköteles számlái minden finanszírozási szinten részesülnek az adóveszteségből származó betakarításból, amelyben az értékpapírok eladása előtt figyelembe veszik a tőkeveszteségek és a mosási szabályokat.
Biztonság
Mind a Stash, mind a Betterment biztonsága megfelelő. Mindkettő nehéz 256 bites SSL titkosítást alkalmaz, és az Apex Clearing Corp mindkét ügynökségnél kezeli az ügyfelek pénzeszközeit, hozzáférést biztosítva az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) biztosításhoz és a magánfelesleges biztosításhoz. A Stash esetében a készpénz-söpörtést az FDIC biztosítja. Ujjlenyomat, arcfelismerés és kétfaktoros hitelesítés mindkét platformon elérhető a mobil eszközökön.
Vevőszolgálat
A Betterment széles körű vezetõ szerepet tölt be a Stash ügyfélszolgálatában.
Az élő csevegés be van építve a Betterment mobil alkalmazásaiba és webhelyére, amely az ügyfelek számára bármikor elérhető. Az ügyfélszolgálat e-mailben és telefonon hétfőtől péntekig 9-től 18-ig, e-mailen pedig hétvégén 11-től 18-ig elérhető. A piaci órákban az ügyfélszolgálathoz intézett telefonhívások egy viszonylag lassú 2:21 percet vesznek igénybe a hozzáértő képviselővel való beszélgetéshez.
A Stash ügyfélszolgálati oldala az ügyfeleket alacsony szintű bejelentkezési űrlapra irányítja, de az e-mail és a telefonszám a legtöbb weboldal alján és a GYIK-ban szerepel. A piaci órákban több telefonos ügyfélszolgálat hívott két perc alatt kapcsolatba a hozzáértő képviselőkkel. Sajnos nincs élő csevegés, a GYIK nem tartalmaz fontos információkat, és az ügyfélszolgálati órák nem szerepelnek a listában.
A mi vesszük
A számot tekintve nagyon kevés olyan kategória van, ahol Stash jobb, mint a Betterment. Ez várható, mivel a Betterment az egyik legfontosabb robo-tanácsadó, amelyet felülvizsgáltunk. A Betterment kitűnő céltervezéssel, portfóliókezeléssel és ügyfélszolgálattal rendelkezik, valamint egy nagyon versenyképes díjjal, amelyet a Stash csak magasabb eszközszinteknél közelít meg. A Stash és a Betterment között viszonylag gyors választást kell választani a Betterment javára szinte minden befektető számára, ám talán tisztességtelen Stash teljes elbocsátása. A részvény-visszavásárlás részleges betéteken keresztüli vásárlása vitathatatlanul innovatív módszer a fiatalabb befektetők részvételére a részvénytulajdonban. Egy innováció azonban nem teszi teljes körű robo-tanácsadót. Robo-tanácsadóként Stash jelenleg nem tud versenyezni a Bettermenttel.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform minden aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit áttekintettünk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést a platformjukról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Ipari szakértőink csoportja, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
