Azon magánszemélyek, akik túlzott adósságot gyűjtöttek, néha megfontolják, vajon van-e értelme csődöt benyújtani. Számos oka lehet annak, hogy ésszerű lenne a 7. fejezet vagy a 13. fejezet csõdjét bevetették, ám ennek a döntésnek a meghozatalához nem jár következmények nélkül.
Gondolkodik az adósságainak jó aláírásáról? Olvassa tovább, és megtudhatja ennek a lépésnek a negatív következményeit.
Amikor a bejelentés ésszerű
Van néhány eset, amikor a csődbejelentés hasznos lehet:
- Már megpróbálta tárgyalni: Tegyük fel, hogy megkísérelte egy vagy több hitelezővel tárgyalni a törlesztési tervről, de ők még nem készítették el a költségvetést. Teljes kifizetést akarnak, és nem hajlandók fizetni idővel - és nincs eszköze ennek a kifizetésnek. Ez adós számára néhány lehetőséget hagyhat, kivéve a csődeljárást. Az Ön kötelezettségei meghaladják az eszközöket: Egy másik fő ok, amiért egyes személyek benyújtják, az, hogy egyszerűen nem tudják megfizetni adósságaikat, és az adósság egyszerű kiszolgálása meghaladja az általuk generált havi jövedelmet. Vegyünk például egy olyan személyt, aki 500 000 dollárt tartozik egy banknak és havi adósságszolgálata 4000 dollár. Ha ennek a személynek csak 100 000 dollár vagyona és havonta 2000 dollár jövedelme van, kevés más lehetőség is létezik, kivéve a csődeljárást. Meg akarja tartani az IRA-ját: Néhányan attól tartanak, hogy az IRA-ban begyűjtött pénzt felszámolhatják, ha csődöt nyújtanak be. A Legfelsõbb Bíróság azonban 2005-ben kijelentette, hogy a szövetségi csõdtörvény az egyes nyugdíjazási számlákat megvédi a hitelezõktõl, amelyek lehetõvé teszik, hogy a csõdbejelentés ellenére felfüggessze az IRA-t.
A bejelentés negatívjai
A csődbejelentés néha a megfelelő (vagy csak) választás, ám ennek következményei vannak. Ezek tartalmazzák:
- Lehet, hogy személyes vagy mentális hatás van: Néha a csődöt benyújtó egyéneknek az az érzésük alakul ki, hogy valahogy elvesztek, kudarcot vallottak, vagy hogy nincs reményük, hogy valaha is megfordítják pénzügyeiket. Röviden: az egyéneknek előre meg kell fontolniuk a bejelentéssel kapcsolatos érzéseiket, mivel ez hatással lehet a személyes életükre és a fontos kapcsolatokra. Nem fog tudni kölcsönözni: Egy másik nagy oka annak, hogy egyes személyek nem akarnak csődöt benyújtani, mert az a hitelkeretek megszerzését rendkívül megnehezítheti, sőt akár lehetetlenné is. Tekintettel arra, hogy manapság sokan támaszkodnak a „műanyagokra” (hitelkártyákra) a vásárláshoz, nem nehéz elképzelni, mennyire befolyásolhatja ez a kiadási szokásait és az életét, amellyel megszokta. A hitelt el fogják kapni : A potenciális csődbejelentőknek is szem előtt kell tartaniuk, hogy a bejelentés befolyásolhatja hitelinformációikat. Valójában, a tisztességes hitelinformációról szóló törvény szerint a hitelintézetek akár tíz évig is jelenthetnek csődöt. Ez befolyásolhatja hitelszerzési képességét, és hatással lehet még a karrierjére is, mivel a munkaadók háttér-ellenőrzést végezhetnek a foglalkoztatási folyamat során.
Mit várhatunk közben és után
A csődök nyilvánosan is nyilvánvalóak. Bárki kérheti a bejelentés másolatának megtekintését. Ezt is figyelembe kell venni, különösen azok számára, akik pénzügyeik és személyes ügyeik magánjellegű és a nyilvánosságtól való távoltartása iránt érdeklődnek.
Egy másik kérdés az, hogy a bankok hajlamosabbak nyújtani fedezetlen kölcsönöket olyan tárgyakra, mint például autó, otthon vagy más jelentős eszközök, például befektetés vagy üzlet. Annak érdekében, hogy kompenzálják a hitelező intézményeket az általuk megnövekedett kockázatnak, növelhetik a hitel kamatlábát, nagyobb előleget vagy mindkettőt igényelhetnek. A kölcsön futamideje alatt ezek a többletköltségek valóban összeadódhatnak.
Nincs ingyenes ebéd
Végül költsége van a csőd bejelentésének. A bejelentés általában néhány száz dollárba kerül, de egy ügyvéd felvétele az Ön képviseletére és jogainak védelmére ennél sokkal költségesebb lehet. Bár az egyének saját nevében cselekedhetnek, és esetleg nincs szükség ügyvédre, önmagában azzal kockáztatja, hogy elveszíti bizonyos jogokat vagy vagyont. Általánosságban elmondható, hogy az ügyvéd, a törvény ismerete és tapasztalata miatt, megéri a pénzt.
Alsó vonal
A csődeljárással kapcsolatos döntések meghozatala előtt az adósok konzultálhatnak hiteltanácsadással, vagy megkísérelhetnek tárgyalni a hitelezőkkel annak megállapítása érdekében, hogy tudnak-e kidolgozni egy fizetési tervet. A jogi tanácsadással való beszélgetésnek is értelme lehet. Végül is minden ember helyzete egyedülálló, és ami az egyik ember számára igaz, lehet, hogy nem igaz a másikra. A lényeg az, hogy: A csődeljárási döntés nem könnyű, ezért gondosan mérlegelje az előnyeit és hátrányait, mielőtt aláírná a szaggatott sort.
