Charles Schwab, a TD Ameritrade, az E * TRADE és más online brókereknek, amelyek robo-tanácsadással rendelkeznek, lehet, hogy meg kell változtatniuk az ügyfelek pénzmozgatásának módját, ha a szenátus adóreform-törvényjavaslatának javaslatát elfogadják.
Az új szabály megváltoztatná azt, hogy a befektetők hogyan rakhatják ki az adóköteles brókerszámlán ülő részvényeket. A jelenlegi helyzetben a befektetők dönthetnek arról, hogy mely tételeket értékesítik, ha egynél több pozíciójuk van részvényben, befektetési alapban vagy tőzsdén forgalmazott alapban (ETF), de a javasolt szabály szerint, amelyet elsőként-az elsőbe-ki neveznek, a befektetők Először is meg kell adniuk a megvásárolt részvények eladását, amely gyakran az a tétel, amely a legtöbb profitot hoz, és így a nagyobb adóütést hozza.
Ha a szabály hatályba lép, akkor valószínűleg szükség lenne a robo-tanácsadókra az algoritmusuk megváltoztatására, amelyek célja, hogy segítsék a befektetőket a megfelelő tétel kiválasztásában az adók csökkentése érdekében. Megakadályozhatja azt is, hogy az adóveszteséget betakarítsák, amikor egy befektető nyertes és veszteséges részvényeket egyszerre ad el, hogy ellensúlyozza a tőkenyereségeket, ha a befektető különböző részvényekkel rendelkezik. A befektetési alapokat kizárják a szabályból a befektetési ágazat visszaesése után, amely szerint az ügyfeleknek több adót kellene fizetniük, és valószínűleg inkább hajlandók hosszabb ideig tartani a részvényeket.
"Alapvetően magasabb adókat jelent a befektetők számára, mert kevesebb ellenőrzésük van" - mondta a közelmúltban a CNBC-nek Alex Benke, a Betterment robo-tanácsadójának tanácsadási és befektetési alelnöke. A végrehajtó szerv szerint a Bettermentnek meg kellene változtatnia algoritmusát, ha a szabály elfogadásra kerül.
Függetlenül attól, hogy az adószámla ténylegesen áthalad-e vagy sem, az a levegőben van, mivel a republikánusok még mindig vitatják, hogy mit kell belefoglalni Donald Trump elnök íróasztalán áthaladó végleges javaslatba. A cél az, hogy valami 2017 végéig aláírásra kerüljön. A potenciális új szabály akkor jön létre, amikor az online ügynökök, különösen a TD Ameritrade, egy új adóveszteség-betakarítási eszközt mutatnak be, amely a versenytársakkal szembeni különbséget jelent.
A hónap elején a TD Ameritrade forgalomba hozott egy új adóveszteség-szolgáltatást azon ETF-befektetők számára, akik befektetéseiket az adókedvezményes nyugdíj-megtakarítási számlán kívül tartják. Noha könnyű megtalálni a nyerteseket és a veszteseket a részvényportfóliókban, nehezebb azonosítani ezeket a lehetőségeket az ETF befektetői számára. A folyamat elősegítése érdekében a TD Ameritrade ingyenes szolgáltatást nyújtott az adóköteles számlákkal rendelkezők számára, akik a TD Ameritrade Investment Management alapvető portfólióiban és szelektív portfóliójában fektettek be.
Az adócsökkentési szolgáltatásra beiratkozott ügyfelek naponta áttekintik portfóliójukat az online brókercégből, hogy meghatározzák az adócsökkentési lehetőségeket. Ha nincs tőkenyereség, vagy ha a veszteség meghaladja a nyereséget, a befektetők a veszteségeket felhasználhatják 3000 dollár egyéb adóköteles jövedelem kiegyenlítésére évente. A tőkenyereség ellensúlyozása után a befektetők a további veszteségeket a következő években is viselhetik.
