Mi az a pénzmosás elleni küzdelem?
A pénzmosás elleni törvények, rendeletek és eljárások egy sor olyan hivatkozására vonatkoznak, amelyek célja annak megakadályozása, hogy a bűnözők az illegálisan megszerzett pénzeszközöket álruházzák törvényes jövedelemként. Noha a pénzmosás elleni törvény (AML) a tranzakciók és a bűncselekmények viszonylag korlátozott körére terjed ki, ezek következményei messzemenőek. Például az AML-előírások előírják, hogy a bankok és más pénzügyi intézmények, amelyek hitelt bocsátanak ki, vagy lehetővé teszik az ügyfeleknek betétszámlák megnyitását, kövessék a szabályokat annak biztosítása érdekében, hogy nem járulnak hozzá a pénzmosáshoz.
A pénzmosás elleni küzdelemért felelős tisztviselőket gyakran kinevezik a pénzmosás elleni politikák felügyeletére, valamint annak biztosítására, hogy a bankok és más pénzügyi intézmények megfeleljenek a követelményeknek.
Mi a pénzmosás elleni küzdelem?
Hogyan működik a pénzmosás elleni küzdelem?
A pénzmosás elleni törvények és rendeletek a bűncselekményekre irányulnak, ideértve a piaci manipulációt, az illegális áruk kereskedelmét, az állami pénzeszközök korrupcióját és az adócsalást, valamint e bűncselekmények és az azokból származó pénz elrejtésének módszereit.
Kulcs elvihető
- A bűnözők pénzmosást használnak, hogy elrejtsék bűncselekményeiket és az azokból származó pénzt.Az Anti pénzmosás célja a bűnözők visszatartása azzal, hogy nehezebbé teszi számukra a zsákmány elrejtését. A pénzügyi intézményeknek ellenőrizniük kell az ügyfelek tranzakcióit, és minden gyanús eseményről be kell számolniuk.
A bűnözők gyakran megkísérlik "lemosni" az illegálisan megszerzett pénzt, például kábítószer-kereskedelem révén, hogy így ne lehessen könnyen visszakeresni őket. Az egyik leggyakoribb módszer a pénz bűnszervezet vagy annak szövetségesei tulajdonában lévő legitim készpénz-alapú vállalkozáson keresztül történő futtatása. Az állítólag legitim vállalkozás letétbe helyezheti a pénzt, amelyet a bűnözők ezután kivonhatnak.
A pénzmosók a készpénzbe szivároghatnak külföldre is, hogy letétbe helyezzék, kisebb összegű letétbe helyezzenek készpénzt, ami valószínűleg felveti a gyanút, vagy felhasználják más készpénzes eszközök vásárlásához. A pénzmosók időnként befektetnek a pénzt olyan becstelen brókerek segítségével, akik hajlandóak figyelmen kívül hagyni a szabályokat, ha nagy jutalékokat fizetnek.
A pénzmosók gyakran megpróbálják álcázni az illegálisan megszerzett pénzt azáltal, hogy azt törvényes készpénz üzleti vállalkozáson keresztül vezetik.
A pénzügyi intézmények feladata az ügyfelek betéteinek és egyéb tranzakcióinak figyelemmel kísérése annak biztosítása érdekében, hogy nem tartoznak-e pénzmosási rendszerbe. Az intézményeknek ellenőrizniük kell, hogy honnan származik nagy pénzösszeg, figyelemmel kell kísérniük a gyanús tevékenységeket, és be kell jelenteniük a 10 000 dollárt meghaladó készpénzes tranzakciókat. Az AML-törvények betartása mellett a pénzügyi intézményeknek gondoskodniuk kell arról is, hogy az ügyfelek tisztában legyenek velük.
A rendőrség és más bűnüldöző szervek által végzett pénzmosási vizsgálatok gyakran magukban foglalják a pénzügyi nyilvántartások következetlenségek vagy gyanús tevékenységek vizsgálatát. A mai szabályozási környezetben szinte minden jelentős pénzügyi tranzakcióról kiterjedt nyilvántartást vezetnek. Tehát, amikor a rendőrség megkísérel nyomon követni a bűncselekményt az elkövetőkhöz, kevés módszer hatékonyabb, mint a pénzügyi tranzakciók nyilvántartásának megkeresése, amelyekben részt vettek.
Rablás, sikkasztás vagy nagykereskedelem esetén a bűnüldöző szerv gyakran visszatérítheti a pénzmosás nyomozása során feltárt pénzeszközöket vagy vagyont a bűncselekmény áldozatainak. Például, ha egy ügynökség pénzt fedez fel egy bűncselekmény miatt, amelyet egy elrablás fedezésére fedeztek fel, az ügynökség általában vissza tudja nyomon követni azokat azoktól, akiktől elkapták őket.
AML vs KYC
A különbség az AML és a KYC (ismeri az ügyfelet) között. A banki tevékenységben a KYC az a folyamat, amelyet az intézményeknek meg kell tenniük annak érdekében, hogy a szolgáltatás nyújtása előtt ellenőrizhessék ügyfeleik identitását. Az AML sokkal szélesebb körben működik, és ezek azok az intézkedések, amelyeket az intézmények hoznak a pénzmosás, a terrorizmus finanszírozása és más pénzügyi bűncselekmények megelőzése és leküzdése érdekében. A bankok az AML / KYC megfelelést alkalmazzák a biztonságos pénzügyi intézmények fenntartása érdekében.
AML tartási időszak
Az egyik pénzmosás elleni módszer az AML-birtoklási időszak, amely előírja, hogy a betéteknek legalább öt kereskedési napig számlán kell maradniuk. Ennek a tartási időszaknak a célja a pénzmosás és a kockázatkezelés elősegítése.
A pénzmosás elleni küzdelem története
A pénzmosás elleni kezdeményezések globális hangsúlyt kaptak 1989-ben, amikor a világ minden országának és szervezetének egy csoportja megalapította a Pénzügyi Akció Munkacsoportot (FATF). Küldetése az, hogy nemzetközi szabványokat dolgozzon ki a pénzmosás megakadályozására és ezen standardok végrehajtásának előmozdítására. 2001. októberében, röviddel az Egyesült Államok elleni szeptember 11-i terrorista támadások után, a FATF kibővítette mandátumát a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemre.
A pénzmosás elleni küzdelemben részt vevő másik fontos szervezet a Nemzetközi Valutaalap (IMF). A FATF-hez hasonlóan az IMF 189 tagországra is sürgette a terrorizmus finanszírozásának megakadályozására szolgáló nemzetközi előírások betartását.