Mi a másodlagos kedvezményezett?
A másodlagos kedvezményezett, más néven függő kedvezményezett, az a személy vagy szervezet, aki vagyontárgy, vagyon vagy számla alapján örökli meg az eszközöket (pl. Biztosítási kötvény vagy járadék), amikor az elsődleges kedvezményezett meghal a támogató előtt.
A másodlagos vagy függő kedvezményezett csak akkor örökli az eszközöket, ha teljesül bizonyos feltételek, például az elsődleges kedvezményezett halála vagy az elsődleges kedvezményezett döntése az örökség elutasításáról. Ha az elsődleges kedvezményezettet nem lehet megtalálni az adományozó halálakor, akkor az eszközök átkerülhetnek a másodlagos kedvezményezetthez. Az elsődleges kedvezményezett megtalálásának követelményei és ideje az eszközöket szabályozó számla vagy jogi dokumentum szerint változnak.
Kulcs elvihető
- A másodlagos vagy függő kedvezményezett az a személy vagy szervezet, akit azért örökölnek, hogy az eszközöket örököljék, ha az elsődleges kedvezményezett megelőzi a hitelezőt. Egyes esetekben a másodlagos kedvezményezett örökölheti az eszközöket, ha az elsődleges kedvezményezett felmondja az örökségüket, vagy pedig cselekvőképtelen. A másodlagos kedvezményezettet meg lehet nevezni végrendeleti, vagyonkezelői, nyugdíj- vagy befektetési számlán és egyéb számlákon, amelyekben az eszközök örökölhetők.
A másodlagos kedvezményezettek megértése
A felek másodlagos kedvezményezetteket is megnevezhetnek a nyugdíjazási számlákhoz vagy más befektetési és nyugdíjazási eszközökhöz; ezzel elkerülhető annak a kimenetele, hogy az elsődleges kedvezményezett nem örökölheti az eszközöket. Például egy biztosítási kötvény, járadék, 401 (k), 529 főiskolai megtakarítási terv, egészségügyi megtakarítási számla (HSA) vagy bizalom kiadásakor a számlatulajdonos megnevezi, hogy ki vagy mit (pl. Bizalom vagy jótékonysági szervezet) akar halálkor megkapja az eszközöket. Időnként a megnevezett felek megkaphatják az eszközöket, ha a számlatulajdonos cselekvőképtelen. Ezekben a forgatókönyvekben gyakran lehetséges több elsődleges vagy függő kedvezményezettet megnevezni, a százalékos arányokat elosztva a kiválasztottak között. Számos irányelv tiltja az összegek kiosztását, mivel az értékek a számla élettartama alatt változhatnak, és ezért halálos problémákat okozhatnak.
A kedvezményezettek kijelölése kifinomult folyamat lehet. Például egyes számlák megengedik a per-stirpes megjelöléseket, amelyekben a kedvezményezett örökösei megkapják a megosztott eszközöket, ha a kedvezményezett előre meghatározta a számlatulajdonosot.
Különleges megfontolások
A végrendelet jogilag végrehajtható nyilatkozat, amely ismerteti, hogy egy személy hogyan akarja elosztani vagyonát halál esetén. Habár formátuma változik, a legtöbb a meglehetősen egységes elrendezést követi, azzal a kijelentéssel kezdve, hogy a testamentálónak, akinek legalább 18 évesnek vagy házasnak kell lennie, nagykorú, és saját akaratát saját akaratára készteti. A végrendelet megnevezi a végrehajtót (az a személy, aki végrehajtja vagy végrehajtja a végrendeletet), kiskorú gyámot és a kedvezményezettet. Például egy végrendelet feloszthatja a bankszámlákat és feloszthatja az ingatlanokat több személy között. A közös tulajdonban lévő eszközöket szintén fel kell osztani. A végrendelkezés szempontjából kritikus, hogy a lehető legtisztább és pontosabb legyen a jogi kihívások és a kapcsolódó költségek elkerülése érdekében.
A legtöbb állam tanúk jelenlétét követeli meg az akarat végrehajtásakor. Például Iowában az érvényes végrendeletnek két kompetens tanúval kell rendelkeznie, legalább 16 éves. Ezeknek az egyéneknek mind az örökhagyó, mind egymás jelenlétében alá kell írniuk az akaratot. Ezenkívül az örökhagyónak a tanúk előtt verbálisan igazolnia kell, hogy az ő akarata.
Bizonyos esetekben az akarat önmagában bizonyítható. Ez akkor fordulhat elő, ha annak megalkotásakor mind az elhárító, mind a tanú aláírt nyilatkozatokat írt alá, amelyek leírják, hogy miként hajtották végre az akaratot. Minden esetben ajánlott ügyvéd segítségét kérni, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a végrendelet érvényes-e, és annak utasításokat a kívánt módon hajtják-e végre.
