A 2008-as globális pénzügyi válság következményeként az Egyesült Államok bankrendszerére néhány új, a kormányzati jogszabályok által bevezetett szabályozás vonatkozott. Ezek a bankszabályok továbbra is érintik a bankok és más kiegészítő pénzügyi szervezetek igazgatását és működését. Fokozott éberséget és óvintézkedéseket is felszólítanak a kormány, a pénzügyi intézmények, és ami a legfontosabb, az emberek védelmére.
Szabályozó törvények
A 2008. évi lakhatási és gazdasági fellendülésről szóló törvény volt az első olyan szabályozási törvények sorozatában, amelyek célja az Egyesült Államok gazdaságának erősítése. Ezt a törvényt azért hozták létre, hogy az adósság-tanácsadással és a közösség fejlesztési programjaival megakadályozzák az otthoni kizárást. Ez a törvény arra kötelezte a jelzálogkölcsön-hitelezőket és más bankintézeteket is, hogy regisztrálják magukat az Országos Jelzálogkölcsön-engedélyezési Rendszerben és a Nyilvántartásban a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) útján, miközben a jóhiszeműség becslési dokumentumának hatályát kiterjesztik a hiteltermékek szélesebb csoportjára. Következésképpen a bankoktól és a hitelezőktől nagyobb átláthatósággal kell üzleti tevékenységet folytatni ügyfeleikkel szemben.
A második jogszabály a 2008. évi sürgősségi gazdasági stabilizációs törvény volt, amely felhatalmazta a szövetségi kormányt, hogy több bankot és pénzügyi intézményt mentsön és vásároljon meg, amelyek teljes csődhelyzetben vannak fenyegetett jelzáloggal fedezett értékpapírokba történő befektetéseik miatt. Ez a törvény szabályozza ezen intézmények cash flow-ját, és közvetlen kormányzati ellenőrzés alá helyezi őket mindaddig, amíg képesek nem nyilvánítani a fizetőképességet. Ez megköveteli a bankok tőkéjének növelését és alacsonyabb adóssághányad fenntartását.
A 2009. évi, a családokat segítő háztartásokról szóló törvény határozott - több mint 100 milliárd dolláros - finanszírozással felhatalmazza az FDIC-t, hogy segítse a bankokat és ügyfeleiket a kizárások megelőzésében. Ez a törvény azt is előírta a bankoktól és a hitelezőktől, hogy információkat gyűjtsenek ügyfeleikről a veszteségcsökkentési folyamat elősegítése érdekében a hitelmódosítási programok révén, valamint azon hitelfelvevők hitelképességének helyreállítása érdekében, akiknek hitelt a hibás hiteltermékek károsítottak.
A negyedik nagy törvényjavaslat, a Dodd-Frank Wall Street reform- és fogyasztóvédelmi törvény, hangsúlyozza az ügyféladatok gyűjtésére, kezelésére és felülvizsgálatára irányadó szabályokat. A törvény felszólítja a bankokat és a pénzügyi intézményeket, hogy fejlesszék "ügyfelek ismerete" (KYC) eljárásaikat, és tartsák be az FDIC új szabályozási hatásköreit. Ezenkívül létrehozta a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Irodát (CFPB) a bankok, hitelszövetkezetek, hitelezők, szolgáltatók és beszedési ügynökségek tőkekövetelményeinek és pénzügyi gyakorlatának a végrehajtói szintű kompenzációval, irányítással, kockázatkezeléssel, származékos portfólióval és hitelminősítésekkel kapcsolatos szabályozására. A bankok kötelesek ezeket az adatokat közzétenni az FDIC-nek és az USA kincstárának felügyelete alatt álló egyéb szövetségi testületeknek.
A pénzügyi reformtörvény előírja a bankoktól, hogy tartsák be a szövetségi rendeleteket, amelyek elősegítik a hitelezési gyakorlatok átláthatóságát, enyhítik az intézményi kockázatokat, javítják a vállalati elszámoltathatóságot és megakadályozzák a globális pénzügyi válság megismétlődését.
