A Szövetségi Házigazgatás (FHA) hiteléhez letéti számlákra van szükség az ingatlanadókra, a háztulajdonosok biztosítására és a jelzálogbiztosítási díjra. Ahelyett, hogy közvetlenül adókat fizetne a kormánynak és a biztosítási díjakat a biztosítónak, az FHA hitelfelvevő ezeket a kiadásokat havonta fizeti jelzálogjával, a pénzt letéti számlára helyezve. Az ebből a számláról származó bevételt az adó- és biztosítási számlák fizetésére fordítják, amikor esedékesek.
Hogyan működnek letéti számlák
A Federal Housing Administration (FHA) hitel egyfajta jelzálogkölcsön, amelyet egy FHA által jóváhagyott hitelező ad ki és az FHA biztosított. Ezeket a hiteleket elsősorban az alacsony vagy közepes jövedelmű hitelfelvevőknek tervezték, és a vásárláskor alacsonyabb előleget igényelnek.
Ezen túlmenően, a hagyományos kölcsönökhöz képest, az FHA-kölcsönök enyhébbek az elfogadható hitelezési pontszámokat tekintve (akár 500) is. Fontos szempont, hogy a kölcsönöket nem az FHA nyújtja, hanem inkább az FHA által jóváhagyott hitelezők, például bank, és az FHA garantálja a kölcsönt.
Kulcs elvihető
- Az FHA-kölcsönt a Szövetségi Házigazgatás biztosítja, és az FHA által jóváhagyott hitelező biztosítja. Az FHA-hitelek alacsonyabb jövedelműek és alacsonyabb hitelképességűek számára érhetők el..FHA-kölcsön esetén a letéti számlán lévő pénzeszközöket akkor használják fel, amikor esedékes az ingatlanadó és a biztosítási kifizetések. Az FHA megköveteli a hitelfelvevőktől, hogy fizessenek jelzálogbiztosítási díjakat, ha az előleg a lakásvásárláskor kevesebb, mint a az otthon.
Letéti számla tartózkodási számlaként szolgál az ingatlanadó, a háztulajdonos biztosítása és a MIP-kifizetés számára. A havonta a tőke és a kamatfizetésen túl a háztulajdonos becslések szerint egy tizenketted részét (egy hónapnak megfelelő) fizeti az éves adó-, biztosítási és jelzálogbiztosítási kifizetésekből.
A letéti számla ezt a pénzt tartja a számlák esedékességéig. Minden évben a következő év havi letéti kifizetéseit felfelé vagy lefelé igazítják annak alapján, hogy volt-e hiány vagy hiány a számlán a folyó évi kifizetéshez.
Jelzálogbiztosítási díj
A MIP egyfajta magánbiztosítási jelzálogbiztosítás (PMI), amely az FHA jelzálogkölcsönökre endemikus. Az FHA megköveteli a hitelfelvevőtől, hogy fizessen MIP-t, ha az előleg kevesebb, mint az ingatlan értékének 20% -a. Ezek a díjak olyan biztosítási kötvényért fizetnek, amely védi a hitelezőt abban az esetben, ha a lakást kizárják, és a hitelező nem tudja megtéríteni a teljes hitel egyenleget. Végül is, alacsonyabb előleg esetén kevesebb a saját tőke az ingatlanban, és nagyobb szükség van a MIP-ekre.
Egy FHA-hitelfelvevő abbahagyhatja a MIP-k kifizetését, ha a hitel egyenlege a ház becsült értékének 78% -ára csökken (a vásárláskor). Abban a helyzetben, amikor az ingatlan értéknövekedés révén elegendő tőkét szerez, a háztulajdonos kérelmezheti a minimális importár csökkentését, ha a saját tőke meghaladja a jelenlegi becsült érték 20% -át, és a korábbi jelzálogkölcsön-kifizetéseket időben elvégezték.
