Mi az a Roth opció?
A 401 (k) nyugdíjazási tervekben rendelkezésre álló Roth opció lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy adók utáni dollárt fizessenek egy számlára.
A Roth 401 (k) opció a 401 (k) társasági tervek több mint 50% -ában elérhető. Az alternatív és gyakoribb lehetőség a „hagyományos” 401 (k) vagy 403 (b) pont, amelyben adózás előtti dollárt fizetnek be, és az adókat nem kell megfizetni, amíg a pénzt kivonják a nyugdíjazás során.
A Roth-lehetőség megértése
A Roth opció vonzereje az, hogy a felhalmozott pénzt nem fizetik meg további adók, ha a személy nyugdíjba vonulása után, egyenlegenként vagy a befektetés megtérül.
A hagyományos terv viszont azonnali adómegtakarításokat kínál. A befizetett összeget levonják a munkavállaló adott év adóköteles jövedelméből. Ez akkor esedékes, ha a személy visszavonja azt nyugdíjazása után.
Kinek van szüksége Roth 401 (k) -re?
Ez a fajta befektetési számla jól alkalmazható azoknak az embereknek, akik azt gondolják, hogy nyugdíjba vonulásakor magasabbak lesznek, mint most. Nevezetesen, a számla teljes egyenlege adómentes, mind a járulékok, mind a befektetés megtérülése.
A Roth 401 (k) -re a hozzájárulási korlátok vonatkoznak, amelyeket évente felülvizsgálnak. A 2019 adóévre a magánszemélyek számára megállapított összeg 19 000 USD. A 2020-os adóévben 19 500 dollárra emelkedik. Az 50 éves vagy annál fiatalabb személyek akár 6000 dollárval járulhatnak hozzá „felzárkózási hozzájárulásként” 2019-ben. Ez 2020-ban 6500 dollárra növekszik.
A hagyományos 401 (k) tervet adózás előtti pénzből finanszírozzák, ami azt jelenti, hogy az adókat akkor fizetik, amikor a pénzt kivonják a nyugdíjba vonuláskor. A Roth IRA-val ellentétben a részvételhez nincsenek jövedelemkorlátozások.
Az IRS szabályai szerint a munkáltató mérkőzéseinek adókedvezménnyel kell számolniuk 410 (k) pontban. De a 401 (k) vonzerejének nagy része az adóhalasztás, amely lehetővé teszi a számlaösszeállítás révén még gyorsabb növekedést az évtizedek során.
Adóhalasztott számlával az 59, 5 éves kor előtt történő kivonásokra rendszeres jövedelemadó és 10% -os büntetés vonatkozik. A Roth verzióval nem jár büntetés vagy adó a befizetett részért.
Egy másik lehetőség az lenne, hogy a hozzájárulásait megosztja az adózás előtti és az adó utáni verziók között, fedezve a fogadásait, és mindkét számla legjobb tulajdonságait nyújtva.
A 401 (k) tervet 1978-ban hajtották végre törvényben, és a belső adóügyi szolgálat kódexének alcíme alapján nevezték el, amely azt létrehozta. A Investment Company Institute szerint 2017. szeptember 30-ig a 401 (k) értékű terv hozzávetőlegesen 5, 3 trillió dollárt tett ki az Egyesült Államokban a 27, 2 trillió dolláros teljes nyugdíjazási terv eszközeiből. A teljes 401 (k) terv egyenlegek több mint 100% -kal növekedtek 2008 és 2017 között.
