Az IRS kissé morcos lesz, ha hozzájárul egy Roth IRA-hoz, anélkül, hogy azt hívott jövedelemnek nevezi. Ez általában azt jelenti, hogy fizető munkára van szüksége - akár valaki másnak, akár saját vállalkozásának dolgozik -, hogy Roth IRA-járulékot tudjon fizetni. De mi van, ha nincs ilyen - és továbbra is akar egy Roth-ot?
Kulcs elvihető
- Ön hozzájárulhat a Roth IRA-hoz, ha jövedelmet keresett, és teljesíti a jövedelemkorlátot. Még ha nem is rendelkezik hagyományos munkahellyel, akkor lehet olyan jövedelme, amely "keresettnek" minősül. Jövedelem nélküli házastársak szintén hozzájárulhatnak a Roth IRA-khoz., a másik házastárs keresett jövedelmének felhasználásával.
A jó hír az, hogy nem feltétlenül szükséges hivatalos munka, hogy hozzájáruljon a Roth IRA-hoz. Bár ez nem minden esetben igaz, ha bármilyen típusú jövedelem után adót fizet, akkor nagy esély van arra, hogy Roth IRA-járulékot fizethet. Míg a keresett jövedelem általában magában foglalja a béreket, fizetéseket, tippeket, bónuszokat, jutalékokat és önálló vállalkozói jövedelmet, ez magában foglal bizonyos típusú jövedelmeket is, amelyekre nem gondolja azonnal, hogy "keresett".
Íme négy példa:
1. Ha gyakorolt részvényopciókat
Nem minősített részvényopciók gyakorlásakor valószínűleg jövedelemadót fizet a támogatási ár és az opciók gyakorlása közötti ár különbségéből. Az adóköteles jövedelem felhasználható a Roth IRA hozzájárulásokra.
2. Ha ösztöndíjban vagy ösztöndíjban részesülnek
Néhány ösztöndíj és ösztöndíj adóköteles - különösen azok, amelyek fizetnek a szobáért és a szállásért, vagy amelyek ösztöndíjat tartalmaznak a megélhetési költségekre. Az IRS 970-es kiadvány ezt részletesen ismerteti. De ami az a fontos, hogy jövedelemadót fizet ezekből az alapokból. Amikor ezt megteszi, akkor általában felhasználhatja ezt a jövedelmet a Roth IRA hozzájárulásának igazolására.
3. Ha házastársa keresett jövedelmet
Ha házastársa jövedelmet keres, de nem, az IRS lehetővé teszi, hogy saját IRA-jával rendelkezzen, és családi pénzeszközöket használjon éves hozzájárulásainak befizetésére. Gyakran házastársi IRA-nak hívják ezeket a fiókokat, mint egy normál Roth IRA. Az egyetlen különbség az, hogy a házastársa jövedelme helyett a saját jövedelmének alapján állapítják meg, hogy jogosult-e a Roth IRA-ra, a maximális jövedelemkorlát alapján.
Ha jogosult házastársi IRA-ra, akkor megduplázhatja családja éves Roth IRA-hozzájárulását.
A családok gyakran használják a házastársi IRA-t, hogy megkétszerezzék azt az összeget, amelyet évente hozzájárulhatnak az IRA-khoz. A 2019-es és 2020-as adóévben személyenként akár 6000 dollárt is hozzájárulhat. Ha 50 éves vagy idősebb, akkor a limit 7000 dollár. Ez azt jelenti, hogy a párok együttesen hozzájárulhatnak 12 000–14 000 USD-ig, attól függően, hogy egyik vagy mindkettő jogosult-e felzárkózási hozzájárulásra.
Ezenkívül az adóját „házasodott együtt benyújtáskor” kell benyújtani. Ha a jövedelemt mentes házastárs
később visszatér a munkához, továbbra is hozzájárulhatnak a meglévő házastárshoz
IRA. Miután létrehozta a fiókot, IRA, mint minden más.
4. Ha nem adóköteles harci fizetést kap
A Roth IRA-hoz való hozzájáruláshoz nem feltétlenül kell adót fizetnie. Például, ha nem adóköteles harci fizetést kap, amelyet a W-2 űrlap 12. rovatában jeleztek, akkor jogosult vagy.
Forduljon szakemberhez
Igen, az IRA-k általában a hagyományos jövedelemmel rendelkezők számára vannak fenntartva, de vannak olyan esetek, amikor a jövedelem nem azt jelenti, hogy nincs IRA. Mint minden adóval kapcsolatos kérdés, az egyes helyzetek néha nagy különbségeket okozhatnak. Tehát a hozzájárulások befizetése előtt érdemes egy adószakértővel konzultálni.
