Amikor egy alkalmazott nyugdíjba vonulása vagy megszűnése miatt elhagyja a munkát, gyorsan felmerül a kérdés, hogy átadja-e a 401 (k) vagy más munkáltató által támogatott tervet. A 401 (k) terv az eredeti terv szponzoránál hagyható el, átváltható egy hagyományos vagy Roth IRA-ba, átalányösszegű kifizetésként terjeszthető, vagy átvihető az új munkaadó 401 (k) összegű tervébe.
A régi 401 (k) típus minden opciójának vannak előnyei és hátrányai, és nincs egyetlen olyan választás, amely minden alkalmazott számára a legjobban működik. Ha azonban egy alkalmazott mérlegeli annak lehetőségét, hogy a régi 401 (k) terv átkerüljön egy új munkaadó 401 (k) tervébe, bizonyos lépésekre van szükség.
Kulcs elvihető
- Bizonyos esetekben az új munkáltató terve nem fogadja el a 401 (k) pontról történő átváltást, ezért kérdezze meg új vállalkozásának HR-osztályát. A legfrissebb előnye az átváltásnak az a gazdálkodás egyszerűsége, amelyet minden pénzeszközének egyben tartása biztosít. A legnagyobb hátrány az átváltás során az, hogy a befektetési lehetőségeket korlátozza a terv futtatása; kevés szó van az eszközallokáció kiválasztásában.
Gördülés egy új 401 (k) -ig
A régi 401 (k) pont áthelyezéséhez az új munkaadó képesített nyugdíjazási tervéhez az első lépés az új terv szponzorával, letétkezelőjével vagy emberi erőforrás menedzserével való beszélgetés, aki segíti a munkavállalókat a 401 (k) tervbe történő felvételnél. Mivel nem minden munkáltató által támogatott terv elfogadja a 401 (k) pontból történő átcsoportosítást, elengedhetetlen az új alkalmazottnak, hogy kérdezze meg, van-e lehetőség az új munkaadó számára. Ha a terv nem fogadja el a 401 (k) átutalást, az alkalmazottnak ki kell választania a három másik lehetőség közül a 401 (k) számlaegyenlegét.
Ha az új munkáltatói terv elfogadja a 401 (k) átadást más társaságoktól, gyakran jelentős mennyiségű papírmunka szükséges, amelyet a munkavállalónak kitöltenie kell. A papírmunkát az új terv szponzora vagy az emberi erőforrásokkal való kapcsolattartó biztosítja, és megköveteli a nevét, születési idejét, címét, társadalombiztosítási számát és egyéb alkalmazott-azonosító információkat.
Ezenkívül a 401 (k) átutalási formanyomtatványnak tartalmaznia kell a régi munkáltatói terv részleteit, beleértve az átutalt teljes összeget, a számlán tartott befektetési szelekciókat, a hozzájárulások kezdésének és leállításának dátumát, valamint a hozzájárulás típusát, például az adózás vagy a Roth. Az új terv szponzora azt is megkövetelheti az alkalmazotttól, hogy dolgozzon ki új befektetési utasításokat az űrlapon átvitt számlához. A kitöltési űrlap kitöltése után visszatéríthető a terv szponzorához feldolgozás céljából.
Miután az új és a régi terv szponzorai jóváhagyták az átutalást, a régi terv szponzora ellenőrzés formájában elosztja a 401 (k) számla egyenlegét az új terv szponzorának. A csekk kézhezvétele után az új terv szponzora letétbe helyezi a csekkot, és a befektetéseket a munkavállaló új terv választása szerint vásárolják meg.
Az egyik átvétel az egyik 401 (k) pontból egy másikba adómentes tranzakció, és a korai visszavonási szankciókat nem értékelik.
Az egyik 401 (k) pontból a másikba történő átváltás nem terheli semmiféle díjat, és nem von maga után korai visszavonási szankciókat.
Az átadás előnyei
A régi 401 (k) tényezõknek egy új munkáltatóval történõ áthelyezésének legnagyobb elõnye az irányítás könnyûsége. A több fiók befektetési lehetőségeinek, teljesítményének vagy kimutatásainak nyomon követése helyett az átutalás egyetlen fiókot hoz létre, amely könnyen felügyelhető. Ezenkívül a 401 (k) számú tervek általában alacsonyabb díjakat tartalmaznak a befektetésekre és a tranzakciókra, mint a professzionális tanácsadók által kezelt átváltási IRA-k.
Az idősebb alkalmazottaknak további előnye van: A vállalat 401 (k) pontjában tartott pénzre, amelyben az alkalmazott jelenleg dolgozik, nem vonatkozik a szükséges minimális felosztás (RMD). Ha ez a munkavállaló hagyta volna el a pénzt előző munkáltatójának tervében, akkor a 72 éves koruk elérésekor, amikor a kivonásra szükség lett volna, RMD-t kellett volna venniük.
Az átadás hátrányai
A 401 (k) érték átadása lehet, hogy nem a legjobb választás minden alkalmazott számára, mivel számos hátrány van. A munkáltatók által támogatott tervek bizonyos számú befektetési lehetőségre korlátozódnak. Ezek a korlátozások nem engedhetik meg, hogy a terv résztvevői a kívánt módon fektessenek be, és rossz eszközallokációhoz vagy diverzifikáció hiányához vezethetnek az idő múlásával.
Ezenkívül azok a munkavállalók, akik részt vesznek a 401 (k) pontban, nem rendelkeznek beleszólással a társaságban vagy az egyénben, aki a tervet irányítja. A terv szponzora és a vállalati vezetők teljes ellenőrzés alatt tartják a terv létrehozásának és fenntartásának módját. A 401 (k) új tervre való átvitele is időigényes lehet, mivel az új terv szponzora feladata a régi terv minősített státusának, bérleti és befejezési dátumának, valamint az átutalásra jogosult teljes egyenleg ellenőrzése.
Alsó vonal
Néhány alkalmazott számára nagyszerű választás egy régi 401 (k) terv áthelyezése új tervre. A folyamat megkezdése előtt azonban meg kell fontolni az előnyöket a hátrányokkal.
