Amikor a befektetők brókerekkel lépnek kapcsolatba, gyakran meglepik őket a személyes információk iránti kérelmek száma. A bróker csak betartja a törvényt. Bizonyos szükséges információkat meg kell szerezni, mielőtt a bróker ügyleteket köthet az ügyfél nevében.
FŐBB TÉTELEK
- A brókereknek személyes információkra van szükségük az adóügyi törvények, a pénzmosás elleni rendeletek, a terrorizmus finanszírozása elleni követelmények, a nyilvántartási eljárások és a megfelelő befektetések meghatározása betartása érdekében. Az amerikai brókerkereskedőknek adószám-azonosító számra (TIN) van szükségük ügyfeleitől, amely általában társadalombiztosítási szám (SSN).Az USA-n kívüli állampolgárok általában érvényes útlevélszámot, idegen regisztrációs kártya számot vagy más kormányt használhatnak - SSN helyett kibocsátott azonosító számok. Egyéb gyakran igényelt információk között szerepel a név, a cím és a születési idő.
A kereskedési részvényekre vonatkozó SSN-követelmények
Az Egyesült Államok brókerkereskedőinek nyilvántartásba kell venniük adóazonosító számot (TIN) ügyfeleik számára, és ez általában a szociális biztonsági szám (SSN). A nem amerikai állampolgároknak azonban számos egyéb módja is van a TIN megadásának. Sok esetben érvényes útlevélszám, idegen regisztrációs kártya száma és egyéb kormány által kiállított személyi igazolványszámok (például vezetői engedély száma) használhatók.
Személyes adat
A brókerek nem kérnek befektetőktől személyes adataikat a beszélgetéshez. Ennek mögött egy tökéletes ok van - meg kell kérdezni.
Az adóbevallás az egyik oka annak, hogy a brókereknek személyes információkra van szükségük. A befektetőknek be kell jelenteniük a tőkeemeléseket, veszteségeket és osztalékokat az IRS-nek. Ebből következik, hogy a brókereknek rendelkezniük kell ezekkel az adatokkal ahhoz, hogy minden évben elküldjék a szükséges nyomtatványokat.
Az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) szerint három másik oka van annak, hogy a brókereknek személyes információkat kell kérniük. Ezek alkalmasság, nyilvántartási követelmények és a terrorizmus / pénzmosás elleni törvények.
Alkalmasság
Az alkalmasság arra utal, hogy a befektető pénzügyi helyzete egybeesik a bróker által adott tanácsokkal és ajánlásokkal. A brókernek meg kell kísérelnie megérteni a befektető körülményeit és preferenciáit. A brókernek ekkor ajánlásokat kell adnia, amelyek megfelelnek az adott személynek és befektetési céljainak. Az a bróker, aki ezt nem teszi meg, megsérti az Értékpapír-kereskedők Országos Szövetsége szabályait.
A releváns információk magukban foglalják az egyén kockázati toleranciáját, pénzügyi céljait, a befektető tartozásainak összegét, a nyugdíjba vonulás éveinek számát és a nettó vagyont. Egy jó bróker személyre szabja a tanácsot az adott helyzetekhez. Ha egy bróker azt javasolja, hogy tegyen bármilyen intézkedést, amely közvetlenül ellentétes a pénzügyi céljaival és körülményeivel, akkor még jogi indok is lehet.
Nyilvántartás
A SEC által meghatározott szabályok megkövetelik a brókerektől a személyes adatok aktuális nyilvántartásának vezetését. A bróker által igényelt lényeges információk tartalmazzák az ügyfél nevét, adószámát (TIN), nettó vagyonát és a számlabefektetési célokat. Ha az ügyfél megtagadja ezen adatok megadását, a bróker mentesíti a szabály betartását. A brókernek azonban képesnek kell lennie bizonyítani, hogy erőfeszítéseket tettek az információk megszerzésére és dokumentálására.
Ne feledje, hogy ezen információk egy része megváltozhat. A befektető felelőssége, hogy önkéntes információt frissítsen a nyilvántartás frissítése érdekében. Ennek ellenére egy bróker évente frissítést kérhet. A címváltozások különösen fontosak lehetnek, mivel a befektető minden egyes befektetésről tájékoztatót és egyéb információkat kap.
Terrorizmus és pénzmosás
Végül, a brókernek ügyfél-információkat kell szolgáltatnia a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem teljesítése érdekében. E szakasz minimumkövetelményei a következők:
- Névcím (otthoni vagy üzleti cím, nem egy postaláda) Adóazonosító szám (TIN), például a társadalombiztosítási szám (SSN) Születési ideje (személynél)
Ez az információ lehetővé teszi a bróker számára az ügyfél személyazonosságának ellenőrzését. Az ügyfél személyes adatait összehasonlítják az ismert vagy gyanúsított terroristák listáival.
Ezek a követelmények problémákat vethetnek fel az azonosítatlan személyek és a személyazonosság-lopás áldozatai számára. A személyazonosság ellenőrzése ilyen esetben kiderül, hogy személyazonosságot ellopták és pénzmosás céljából visszaélnek vele. A bróker meglátogatása előtt érdemes áttekinteni a hiteljelentéseket a szokatlan tevékenység jeleire nézve. Vannak olyan szolgáltatások is, amelyek figyelemmel kísérik a társadalombiztosítási számokat a lehetséges lopások észlelése érdekében.
további információ
A Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA) listája más személyes információkról, amelyeket a bróker kérhet számlanyitáskor. Noha ez nem kötelező, azt javasolja, hogy a befektetők továbbadják ezeket az adatokat, hogy a cég jobban kiszolgálhassa kereskedési és befektetési igényeit:
- Kapcsolattartó személy: kérhetik a megbízható kapcsolattartó személy nevét, címét és telefonszámát. A FINRA kijelenti, hogy ez nem követelmény. Erre az információra csak akkor van szükség, ha a bróker felhatalmazást kap arra, hogy pénzügyi kizsákmányolás esetén információt tegyen közzé. Számla típusa: A bróker megkérdezheti a befektetőket, hogy készpénzes számlákat vagy fedezeti számlákat kívánnak-e nyitni. A készpénzes számlán a befektetőknek készpénzes betétekkel kell fizetniük az ügyleteikért. Jelzáloglevelekre van szükség a tőkeáttétel és a származékos ügyletek legtöbb típusának felhasználásához. Nem befektetett készpénz: A befektetőktől azt is fel lehet kérdezni, hogy hogyan szándékoznak kezelni a számláikon lévő készpénzt. Ide tartozik minden pénz, amelyet rendszeres időközönként letétbe helyeznek, osztalékok vagy befektetési kamatok. Az automatikus újrabefektetési tervek általában hosszú távon növelik a megtérülést.
Online brókerek és kereskedési platformok
Egyes brókerek tradicionális irodákkal rendelkeznek, ami azt jelenti, hogy a befektetők személyesen bizalmas információkat szolgáltathatnak. Az adatok személyes továbbítása csökkentheti a személyazonosság-lopás kockázatát.
Online kereskedés esetén a befektetőknek gyakran el kell adniuk a személyes információkat a kereskedési platformon vagy alkalmazáson keresztül.
Az átvilágítás azonban továbbra is nélkülözhetetlen az interneten. A hagyományos brókerekhez hasonlóan a befektetőknek is tudniuk kell, ki szerez információt. Olvassa el a bróker hátterét, és nézze meg az áttekintést, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az jogszerű-e. Óvakodj a hamis alkalmazásoktól és az online platformoktól, amelyek célja a személyes adatok gyűjtése. A jogszerű alkalmazások általában nagyszámú felhasználót és véleményt tartalmaznak.
