Mi az a visszaállítási arány?
A visszaállítási kamatláb egy új kamatláb, amelyet a hitelfelvevőnek meg kell fizetnie a változó kamatozású hitel tőkéjénél, amikor egy ütemezett visszaállítási dátum bekövetkezik. A hitelező a hitelfelvevő hitelmegállapodásában részleteket nyújt a hitel visszaállítási feltételeiről és a kamatláb kiszámításáról.
Reset Rate lebontása
A visszaállítási arány a változó kamatozású hitelek minden típusához társítható. Számos változó kamatozású hitel kamatlába egy adott ütemterv szerint nullázódik. Ez ellentétben áll a változó kamatozású kölcsönök más típusaival, amelyek változó kamatozású feltételekkel rendelkeznek.
A hitelező bármilyen típusú változó kamatú kölcsönt strukturálhat olyan kamatokkal, amelyek egy meghatározott ütemezés szerint visszaállnak. A legtöbb változó kamatozású személyi kölcsönnek azonban változó kamatlába van, amely megváltozik, amikor az alapul szolgáló indexált kamatláb növekszik vagy csökken. A szabályozható kamatozású jelzálogkölcsönök olyan terméktípusok, amelyek általában meghatározott kamatláb-visszaállítási ütemtervvel vannak felépítve.
A visszaállítási kamatláb egy új kamatláb a változó kamatozású hitel tőkéjére, ha van egy ütemezett visszaállítási dátum.
Változó kamatláb
A változó kamatozású kölcsönök összetett termék, amely mind az indexált kamatlábat, mind a fedezetet tartalmazza a kamatláb kiszámításában. A hitelezők a kölcsönt egy meghatározott indexált kamatlábbal alapozzák, amely általában az alapkamat, a LIBOR vagy az Egyesült Államok kincstári kamatlába. A kockázatvállalási eljárás során a hitelező fedezetet fog kiosztani a változó kamatú hitelt igénylő hitelfelvevők számára. A fedezet a hitelfelvevő hitelprofilján alapul. Ez magasabb az alacsony hitelminőségű hitelfelvevők esetében és alacsonyabb a magas színvonalú hitelfelvevők esetén. A hitelfelvevő ezután teljes mértékben indexált kamatot fizet, amely magában foglalja az indexált kamatot és a fedezetet.
A legtöbb változó kamatozású hiteleknél a teljesen indexált kamatláb megváltozik, amikor a mögöttes indexált kamatláb növekszik vagy csökken. Ütemezett visszaállítási dátumú változó kamatozású kölcsön esetén a kamatlábat a kölcsön feltételeiben részletezett ütemterv alapján állítják vissza. A változó kamatozású kölcsönök különféle ütemezésekkel nullázhatók, amelyek tartalmazhatnak havi, negyedéves vagy éves visszaállítási dátumokat. Ha egy hitel tervezett visszaállítási dátummal rendelkezik, akkor a visszaállítási kamatlábat a teljes indexált kamatlábra változtatják azon a napon. A kamatláb a piaci kamatláb alapján növelheti vagy csökkentheti. Ugyanaz maradhat.
Állítható kamatozású jelzálogkölcsönök
A módosítható kamatozású jelzálogkölcsönök az egyik leggyakoribb hitelezési termék, amelynek ütemezett visszaállítási dátuma van. Ezek a hitelek a hitelfelvevők számára fix kamatot és változó kamatot kínálnak a kölcsön futamideje alatt.
A hitelfelvevők név szerint azonosíthatnak egy állítható kamatú jelzálogkölcsönt, amelynek tervezett visszaállítási dátuma van. Például egy 5/1 ARM kölcsön fix kamatot fizetne öt évre, amelyet egy változó kamatláb követ, amelyet évente visszaállítanak. A hitelfelvevő első visszaállítási dátuma az ötödik év végén következik be, amikor a kamatot visszaállítják a hitelfelvevő teljes mértékben indexált kamatlába. A teljes mértékben indexált kamatlábat ezután a hitel hátralévő részére 12 hónapos ütemtervben állítják be.
