Mi a tartalékráta?
A tartalékráta a fenntartható kötelezettségek azon része, amelyet a kereskedelmi bankoknak meg kell őrizniük, nem pedig kölcsönözni vagy befektetni. Ezt a követelményt az ország központi bankja határozza meg, amely az Egyesült Államokban a Federal Reserve. A készpénztartalék mutatónak is nevezik.
Az amerikai kereskedelmi bankok kötelesek tartalékot tartani a teljes fenntartható kötelezettségükhöz (betétekhez), amelyeket a bank nem bocsáthat ki. A fenntartható kötelezettségek magukban foglalják a nettó tranzakciós számlákat, a nem személyi lekötött betéteket és az euróvaluta kötelezettségeket.
A tartalék összeget tartalékigénynek nevezzük, és tartalékráta néven ismert százalékban fejezzük ki. A tartalékrátát a Szövetségi Központi Bank által a D. rendelet határozza meg. A D. rendelet egységes tartalékkövetelményeket hozott létre az összes ügyleti számlával rendelkező letétkezelő intézmény számára, és előírja a bankok számára, hogy rendszeres jelentést nyújtsanak be a Szövetségi Tartaléknak.
A tartalékráta képlete
Tartalékarány = Betétek x Tartalékkövetelmény
Tartalékarány
A tartalékráta kiszámítása
Egyszerűsített példaként feltételezzük, hogy a Federal Reserve a tartalékráta 11% -ot határozott meg. Ez azt jelenti, hogy ha egy bank 1 milliárd dolláros betétet tartalmaz, akkor 110 millió dollár tartalékkal kell rendelkeznie (1 milliárd dollár x.11 = 110 millió dollár).
Mit mond a tartalékráta?
A Federal Reserve a tartalékráta egyik fő monetáris politikai eszközét használja. A Fed dönthet úgy, hogy csökkenti a tartalékrátát, hogy növelje a gazdaság pénzkínálatát. Az alacsonyabb tartalékráta-követelmény a bankok számára több pénzt kölcsönöz, alacsonyabb kamatlábak mellett, ami vonzóbbá teszi a hitelfelvételt az ügyfelek számára.
Ezzel szemben a Fed növeli a tartalékráta-követelményt, hogy csökkentse a bankok által kölcsönözhető pénzeszközök összegét. A Fed ezt a mechanizmust használja a pénzkínálat csökkentésére és a gazdaság lelassításával az infláció ellenőrzésére.
A Fed a tartalékrátákat is meghatározza annak biztosítása érdekében, hogy a bankok rendelkezzenek pénzzel, hogy megakadályozzák számukra a készpénz kifutását abban az esetben, ha pánikba esett betétesek tömeges kivonást akarnak tenni. Ha egy banknak nincs elegendő pénzeszköze a tartalék fedezésére, kölcsönkért pénzt kölcsönözhet a Fed-től a követelmény teljesítéséhez.
A bankoknak készleteket kell tárolniuk akár pénztárcájukban, akár betétekként a Federal Reserve Banknál. 2008. október 1-jén a Federal Reserve elkezdett kamatot fizetni a bankoknak ezen tartalékok után. Ezt a kamatlábat a kötelező tartalékok kamatlába (IORR) nevezik. Van egy kamatláb a többlettartalékokra (IOER) is, amelyeket minden olyan pénzeszközre fizetnek, amelyet egy bank a Federal Reserve-nél betéti a tartalékkötelezettségét meghaladó összeggel.
Kulcs elvihető
- A Federal Reserve által meghatározott tartalékráta a kereskedelmi bank betéteinek azon százaléka, amelyet a készpénzben tartalékként kell tartania az ügyfelek tömeges kivonása esetén. A Fed a tartalékráta fontos monetáris politikai eszközként használja a gazdaság növekedését vagy csökkentését. pénzkínálatA Fed csökkenti a tartalékrátát, hogy több pénzt adjon a bankoknak a kölcsönhöz és fellendítse a gazdaságot, és növeli a tartalékrátát, amikor csökkentenie kell a pénzkínálatot és ellenőriznie kell az inflációt
Tartalékarány-iránymutatások
A törvényben meghatározott korlátokon belül a tartalékkötelezettség változásáért a Szövetségi Tartalék Kormányzótanácsa rendelkezik kizárólagos hatáskörrel. 2019 januárjában a Fed frissítette a különféle méretű letétkezelő intézményekre vonatkozó tartalékkövetelményeit.
Azoknak a bankoknak, amelyek nettó tranzakciós számláival több mint 124, 2 millió dollár van, a nettó tranzakciós számlák 10% -ának tartalékot kell képezniük. Azoknak a bankoknak, amelyeknek több mint 16, 3–124, 2 millió dollárja van, a nettó tranzakciós számlák 3% -át kell tartalékolniuk. Azok a bankok, amelyek nettó tranzakciós számlája legfeljebb 16, 3 millió dollár, nem tartalmaznak kötelező tartalékot. Az Egyesült Államok legtöbb bankja az első kategóriába tartozik. A Fed 0% -ot követel meg a nem személyi lekötött betétekre és az euróvaluta-kötelezettségekre.
