Számos pénzügyi tanácsadó létezik a piacon. Az egyik szolgáltatás igénybevétele rendkívül előnyös lehet az egyén számára, aki befektetési vagy egyéb pénzügyi célokat kíván elérni. Fontos tudni, hogy milyen típusú szolgáltatásokat nyújt a pénzügyi szakember az Ön pénzügyi céljaitól függően.
Pénzügyi tervezés és portfóliókezelés
Noha a „portfóliókezelés” és a „pénzügyi tervezés” fogalmakat felváltva használják, a pénzügyi szolgáltatási iparág ezek a kapcsai nem azonosak. A portfóliókezelés befektetési számla létrehozása és vezetése, míg a pénzügyi tervezés az általános pénzügyi célok kidolgozása és az azok elérésére szolgáló cselekvési terv létrehozásának folyamata.
Az iparban a portfóliókezelők általában több tapasztalattal rendelkeznek, és tovább haladnak karrierjük során, mivel a befektetés összetettségével kell foglalkozniuk. A pénzügyi tervezők általában fiatalos szerepeken indulnak.
Lehetséges, hogy mind a pénzügyi tervezők, mind a portfóliókezelők azonos jelöléssel rendelkeznek, de nincs szükség külön tanúsításra. Ezek a megnevezések jellemzően a Chartered Financial Analyst (CFA), a Certified Financial Planner (CFP) vagy a Chartered Financial Consultant (ChFC) részét képezik. A két típusú tanácsadó közötti különbségek megértése segít kiválasztani az Ön igényeinek leginkább megfelelő pénzügyi szakembert.
Pénzügyi tervezés
A pénzügyi tervezés alaposabb folyamat, mint a portfóliókezelés. Ez az egyén általános pénzügyi helyzetének értékelése hosszú távú pénzügyi célok kidolgozása céljából. A pénzügyi tervezés számos területet lefed, például sürgősségi alap felépítését, új otthon megtakarítását vagy adósságcsökkentését, nyugdíjalapok felhalmozását, megtakarítást egy gyermek főiskolai alapjához, ingatlantervezést vagy adóhatékonyság megteremtését.
Az átfogó pénzügyi terv létrehozása előtt át kell számolni a teljes nettó vagyonukról. Ez magában foglalja az összes eszköz, például ingatlan, megtakarítások, nyugdíjazási számlák, befektetési számlák és minden fennálló tartozás értékelését.
Portfólió menedzsment
A portfóliókezelést olyan pénzügyi szakemberek végzik, akik részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat, tőzsdén forgalmazott alapokat (ETF) vagy alternatív befektetéseket hoznak létre és ajánlnak az adott befektető befektetési céljainak elérése érdekében. A portfóliókezelők napi kereskedési döntéseket hoznak az eszközportfólióról, míg a pénzügyi tervező az egyes célok alapján ajánlásokat tesz egyes termékekre vonatkozóan.
A portfóliókezelést végző szakemberek arra összpontosítanak, hogy a portfólión belüli megtérülési ráta révén kielégítsék a befektetők igényeit, és gyakran felelősek a számla egyensúlyba állításáért, hogy összhangban maradjanak a befektető allokációs preferenciáival és a kockázati toleranciával.
Az egyik lényeges különbség a pénzügyi tervezők és a portfóliókezelők között az, hogy a portfóliókezelőket a bizalmi kötelesség fogalmának tartják. Ezek célja az ügyfél befektetéseinek jóhiszemű kezelése, és az ügyfelek érdekeinek prioritása a befektetési döntések során.
Alsó vonal
A legalapvetőbb szinten a pénzügyi tervezés a jövőbeli pénzügyi igényeinek kezelésére és költségvetés-tervezésére irányul, míg a portfóliókezelés a jelenlegi tőkéjét befekteti vagyonának növelése érdekében.
