A személyes bizalom meghatározása
A személyes bizalom olyan bizalom, amelyet az egyén hoz létre, hivatalosan magát kedvezményezettnek nevezi. A személyes vagyonkezelő társaságok különálló jogi személyek, amelyek jogosultak ingatlanvásárlásra, eladásra, tartásra és kezelésre a vagyonkezelők javára.
A személyes bizalom lerontása
A visszavonható vagy visszavonhatatlan, élő vagy végrendeletbeli személyes vagyonkezelői alapok felhasználhatók olyan méltányos okok finanszírozására, mint például a felsőoktatás, miközben egyidejűleg segítik az ingatlanadók csökkentését vagy megszüntetését. Ezenkívül lehetnek külön adóalanyok vagy átengedett egységek is, amelyek adóikat egyéni jövedelemadó-kóddal, nem pedig társasági kóddal adják át.
Kulcs elvihető
--A személyes alapok olyan számlák, amelyeket az egyén hoz létre, ahol ugyanazt a személyt szintén kedvezményezettnek nevezik.
- Ezek a bizalmak felhasználhatók kiskorúak felsőoktatásának vagy más érdemi okok finanszírozására.
- A legtöbb személyes vagyonkezelő társaságnak külön befektetési tanácsadói vannak, akik a vagyonkezelést végzik a vagyonkezelésben, a vagyonkezelési megállapodásban részletezett befektetési politikáknak megfelelően.
Visszavonhatatlan személyes bizalom megteremtése érdekében saját vagy gyermekeik oktatásáért való fizetés céljából a vagyonkezelő (más néven "alapító" vagy "adományozó") először a gazdálkodó egységhez juttatja el azokat az eszközöket, amelyekre ő tartózkodott. erre a célra. A vagyonkezelő általában az alapítási folyamat befejezéséhez kérdezi vagyonkezelő vagy ingatlanügyvéd tanácsát. Ezután a vagyonkezelő letétkezelőt keresne, amely pénzügyi intézmény az ügyfelek vagyonának megóvásáért.
Végül, gyakran a vagyonkezelők befektetési tanácsadót jelölnek ki vagyonuk kezeléséért, amíg eljön az ideje a benne tartott eszközök kivonására. Ez általában először egy erőteljes kezdő megbeszélést foglal magában, hogy kivágja azokat a befektetési politikákat, amelyek a legjobban igazodnak a bizalom céljaihoz, a kockázati profilhoz és az időhorizonthoz. A befektetési tanácsadók ezt követően testreszabják az eszközallokációs modellt, amely változó mennyiségű növekedési, jövedelmi és fix kamatú befektetést tartalmazhat.
A befektetési tanácsadók felvételekor a vagyonkezelőknek arra kell törekedniük, hogy megbízható szakembereket szerezzenek, bevált történelem mellett, hogy tiszteletben tartják megbízott felelõsségüket az ügyfelek érdekeinek megfelelõen a vagyonkezelõk kezelésében. Túl gyakran a befektetési tanácsadók részvényeket vásárolnak és adnak el, egyszerűen jutalék generálása és saját zsebük sorba állítása érdekében. Ezért a vagyonkezelőknek ellenőrizniük kell, hogy a tanácsadók betartják-e a vagyonkezelési megállapodásban megállapított befektetési politikára vonatkozó szabályokat.
Például, ha a megbízó kifejezetten kijelentette, hogy elsősorban eszközeinek védelmére és lépést kell tartania az inflációval, miközben szerény növekedést kell előidéznie, a tanácsadónak kerülnie kell a magas kockázatú / magas jutalom lehetőségekbe történő befektetést - annak ellenére, hogy a magas hozam megszerzésének és az alap gazdagságának megteremtésének lehetősége.
Személyes bizalmi szolgáltatások
Számos, egymástól független vagyonkezelő kínál személyes bizalmi szolgáltatásokat. Például Charles Schwab megbízott szolgáltatásokat kínál a következő három minőségben:
- Egyedüli vagyonkezelő. Ez a szerep vállalja a bizalom kezelésével kapcsolatos összes befektetési, adminisztratív és bizalmi felelősséget, a megbízottak által világosan meghatározott feltételek szerint. Tulajdonosa. Ebben a szerepben Charles Schwab vállalja a felelősséget párhuzamosan egy másik vagyonkezelővel, akit az egyes megbízottak jelölnek. Ebben a megállapodásban Charles Schwab a teljes befektetés-kezelési felelősséget is vállalja, mégis megoszthatja bizonyos diszkrecionális döntéshozatalát a társtulajdonosokkal. Utódkezelő. Ebben a minőségben a cég átveszi azt az esetet, ha az egyén által meghatalmazott vagyonkezelő vagy együttes vagyonkezelő már nem hajlandó vagy nem képes szolgálni a tervezett szerepében.
