A Fundera alapvetően online kölcsön-bróker, kifejezetten a kisvállalkozások támogatására különféle típusú finanszírozások megszerzésében. A Fundera pénzt keres azzal, hogy kölcsönbehozza a hitelfelvevőket a hitelezőkkel, és a kölcsönszerződés megkötésekor „keresődíjat” vagy áttételi díjat kap a hitelezőtől.
A Funderat 2014-ben Jared Hecht, a SkyM által 2011-ben megszerzett üzenetküldő rendszer egyik alapítója, a GroupMe alapította. Hecht szerint a Fundera mögött az a gondolat volt, hogy a kisvállalkozások számára alternatívát kínáljon a hagyományos bankfinanszírozásnak, amely gyakran nehéz megszerezni. Bizonyos becslések szerint a kisvállalkozások körülbelül 50% -a évente valamilyen típusú finanszírozásra szorul, ám ezeknek a kölcsönhöz folyamodó vállalkozások kevesebb mint 30% -ának van jóváhagyása. Sok kisvállalkozás számára a probléma a szokásos banki üzleti hitelkövetelményekben rejlik, mint például a vállalkozás legalább öt év üzleti tevékenységének megkövetelése.
A Fundera hitelezői partnerei nagyrészt nem hagyományos bankok, ezért követelményeik általában kevésbé szigorúak, és hajlandóak más tényezőket is figyelembe venni azon alapvető pénzügyi értékelési mutatókon túl, amelyeket a bankok általában támaszkodnak. Fundera azt ajánlja, hogy a finanszírozást igénylő vállalkozások legalább két évig működjenek, és havonta legalább 10 000 dollár bevételt generáljanak. A leendő hitelfelvevők akkor élvezhetik a Fundera kölcsön-egyeztetési szolgáltatásának használatát, ha egyetlen kérelmet tudnak kitölteni, amelyet több lehetséges hitelezőnek lehet benyújtani megfontolás céljából.
Mi a Fundera, és hogyan működik?
A Fundera nem nyújt kisvállalkozási hiteleket maga. Nem hitelnyújtó, hanem kölcsön-elősegítő, online platformot biztosít a tőkét kereső potenciális hitelfelvevők összekapcsolásához a lehetséges hitelforrásokkal. Fundera minden leendő hitelfelvevőt személyes tanácsadóval / tanácsadóval lát ki, aki arra törekszik, hogy az egyedi kisvállalkozói hitelfelvevők igényeit és körülményeit összehangolja a Fundera hálózatának egy vagy több hitelezőjével. A Fundera tanácsadói segítenek a hitelfelvevőket a különféle finanszírozási lehetőségek feltárásában és értékelésében. A tanácsadók szintén segítenek a kölcsön igénylésének folyamatában. A tanácsadók benyújtják a hitelkérelmet a megfelelő hitelpartnerekhez, akiknek fennáll a kapcsolata a Funderával, és legfeljebb három lehetséges hitelezővel kapcsolják össze a finanszírozást kereső vállalkozást.
A rendelkezésre álló finanszírozás típusai
A Fundera egyik szolgáltatása a leendő hitelfelvevők megismerése a kisvállalkozások számára rendelkezésre álló különféle finanszírozási lehetőségekkel. A kisvállalkozások számára a leggyakoribb finanszírozási forma a hosszú lejáratú kölcsönök 25 000–500 000 USD összegekben, egy-öt évig tartó kölcsön-törlesztési idővel, de számos egyéb lehetőség is létezik, például rövid távú kölcsönök 250 000 USD, amelyet három és 18 hónapos időszak alatt kell visszafizetni.
A Fundera segítséget nyújt az ügyfeleknek 5000 és 5 millió USD közötti kölcsönök igénybevételében a Small Business Administration vagy SBA kölcsönhöz is, a kölcsönök visszafizetési ideje pedig öt és 25 év között változik. A Fundera azt állítja, hogy képes racionalizálni az SBA kölcsön igénylési folyamatát, így 30 nap alatt pénzeszközök állnak a hitelfelvevők rendelkezésére.
A finanszírozás egyéb lehetséges típusai közé tartozik a hitelkeret, a számla vagy a követelések finanszírozása, amelyben a társaság követelései a hitel fedezetéül szolgálnak, és a berendezések finanszírozása. A Fundera hitelesített hitelezőinek hálózata az OnDeck, a Can Capital, a SmartBiz, a Funding Circle, a LendingClub és a Fundation.
Hogyan pénzt keres Fundera?
Fundera azt állítja, hogy nagyon előzetes és átlátható, hogy kompenzálja a szolgáltatásait, amit kiemel, hogy a potenciális hitelfelvevők számára ingyenes. A kölcsönt nyújtó hitelező fizeti a Funderát a „keresődíjért”, általában a teljes hitelösszeg 1, 5–3% -a között, amikor a kölcsönszerződés teljesül.
A kölcsön-bróker, amely díjat fizet a hitelfelvevő és a hitelező összehangolásáról, semmi új. Az a különbség, ami Funderát illeti, az átláthatóság a megállapodásban és a Fundera ígérete a hitelfelvevők számára, hogy Fundera díja nem befolyásolja a hitelfelvevő által fizetett kamatlábat. A tradicionális, kevésbé átlátható kölcsön-brókeri megállapodásokat gyakran úgy alakították ki, hogy annak ellenére, hogy a hitelező hivatalosan megfizette a kölcsön-bróker díját, a költségeket ténylegesen külön kamatdíjak terhelték a kölcsönfelvevőnek.
