Az elmúlt évtizedben internet-alapú tendencia alakult ki a peer-to-peer (P2P) hitelezés területén. Ez egy olyan finanszírozási forma, amely lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy kölcsönhöz szerezzenek hitelt az egyes hitelezők csoportjától, közvetítő, például bank nélkül. Az ipar növekedése új magasságokba fog állni. Statista szerint az amerikaiak nagyjából 26% -a mondta, hogy P2P-hitelezési szolgáltatást igénybe vett. A webhely azt jósolta, hogy a hazai piac 86 milliárd dollárt fog elérni 2018-ban. És 2024-re a globális iparnak 2024-re várhatóan 898 milliárd dollárt fog elérni, mondja a Transparency Market Research jelentése.
Mostanáig a P2P hitelek túlnyomó többsége személyes volt, otthoni javítások finanszírozására vagy hitelkártya-tartozások kifizetésére használták. Az utóbbi időben azonban a P2P hitelezői létszám folyamatosan nőtt.
Népszerű P2P hitelezők
A San Francisco-i alapú, peer-to-peer hitelező, a SoFi 29 államban és Columbia kerületben kínál jelzálogkölcsönöket és jelzálogkölcsön-refinanszírozási hiteleket, újabb úton. Egy másik cég, a National Family Mortgage, megkönnyíti a peer-to-peer ház jelzálogkölcsönét és a kölcsönök újrafinanszírozását rokonok körében. A LendingClub Corp., amely azt állítja, hogy a világ legnagyobb P2P online hitelpiacja, több mint 20 milliárd dollár hitelnyújtással, nemrégiben elmondta, hogy jelzálogkölcsönökre kívánja terjeszkedni. Ehhez még nem állított be dátumot. Van még a kereskedelmi és lakáscélú jelzálogiparra szakosodott P2P is - az Egyesült Királyságban székhellyel rendelkező LendInvest -, amely a közelmúltban csökkentette a befektetői minimumokat (kölcsönök jelenleg nem érhetők el az amerikai hitelfelvevők számára).
( Ha többet szeretne tudni erről a jelenségről, olvassa el: Peer-to-peer hitelezés] és peer-to-peer hitelek megszakítja a pénzügyi határokat ).
Hogyan működik
A P2P jelzálogkölcsön kölcsönszerzési folyamata vállalkozásonként eltérő, de általában a SoFi által vázolt mintához hasonló mintát követ:
- A hitelfelvevő online jelentkezést kezdeményez, és előzetesen megkapja a kamatkölcsön összegeit és kamatlábait. Kiválasztja az Ön számára legmegfelelőbb hitelösszeget és kamatlábat, töltse ki az alkalmazást, és megkapja az előzetes jóváhagyási levelet a kölcsönéhez. az eladóhoz, és zárja be a kölcsönt. Ezen a ponton feltölti a vételi szerződést, rögzíti a kamatlábat, megkapja az ingatlanértékelést és aláírja a végleges dokumentumokat.
A SoFi szerint a tipikus jelzálogkölcsönök legfeljebb 30 nap alatt zárulnak le.
Érvek és ellenérvek
A P2P jelzálogkölcsön igénylése előtt érdemes megfontolni mind a pluszokat, mind a mínuszokat.
A fejjel:
- A P2P hitelezők általában alacsonyabb hitelképességű embereket hagynak jóvá. A P2P-kölcsönök kamatlába gyakran alacsonyabb, mint a hagyományos hitelező által kínált kamatlábak.A szolgáltatási díjak szintén alacsonyabbak, tükrözve a P2P-k általános költségeinek hiányát.
A negatívum az:
- A kölcsön feldolgozásának és jóváhagyásának ideje hosszabb lehet - valószínűleg alacsonyabb hitelképesség és a hitelfelvevők teljesebb ellenőrzésének eredménye.A beszedési díjak (azoknak a hitelfelvevőknek, akik nem fizetnek időben) nagyon meredek lehetnek, csökkentve az esetleges kamatot az ilyen típusú hitel által nyújtott előny.
Kinek vannak előnyei?
Mint fentebb említettük, a P2P hitelezőjének jelzálogkölcsönökhöz való felhasználásának egyik előnye, hogy hajlamosak alacsony vagy tisztességes hitelképességű emberek jóváhagyására. Ez valami új háztulajdonos, különösen az évezredes, valószínűleg értékelni fogja. Az ebbe a kategóriába tartozó emberek általában kiszorulnak a jelzálogpiacról. A P2P-piac növekedésével azonban sokan bezárt emberek, köztük azok is, akik elkezdik a hiteltörténelem fejlesztését, megtalálják a háztulajdon valósággá tételének módjait.
Mix-and-Match lehetőség
Mivel kevés olyan társaság kínál P2P jelzálogkölcsönöket, néhány hitelfelvevő egy hibrid stratégiát választott: Ingatlanok előleget P2P kölcsöngel, a fennmaradó összeget pedig hagyományos hitellel finanszírozzák. Ugyanakkor két különböző dolog a P2P-hitel megszerzése és az előleg felhasználása. Ellenőrizze, hogy jelzálogkölcsön-szolgáltatója vagy bankja elfogadja-e a P2P-kölcsön előlegként történő felhasználását.
Alsó vonal
Az amerikai P2P-piac becslései szerint 2018 végére legalább 86 milliárd dollár értékű lesz. Míg néhány kritikus az iparág túlzottvá tételét hívta fel, nagy a valószínűsége annak, hogy a P2P-szolgáltatók jelzálogkölcsön-lábnyoma növekszik. Mivel egyre több P2P-szolgáltató versenyez a jelzálog-ügyfelek között, valószínűleg érdemes megvizsgálni ezt az új típusú kölcsönt, hogy összehasonlítsák más, szokásosabb hitelforrásokkal. Ez megvalósítható lehetőség lehet bárki számára, akinek nehéz megszerezni a hagyományos finanszírozást, vagy kiváló hitelképességűek számára, akik egyszerűbb eljárást és alacsonyabb kamatlábat akarnak.
A P2P piacának fejleményeire - ideértve az új jelzálogkölcsönöket kínáló új vállalatokat is - a legjobb módja az iparági helyszínek, például a Lend Academy megnézése.
