Mi a nem hagyományos jelzálog
A nem hagyományos jelzálog olyan tág kifejezés, amely leírja azokat a jelzálogkölcsönöket, amelyek nem rendelkeznek szokásos hagyományos jellemzőkkel. Általában ez bármilyen típusú jelzálogkölcsönre vonatkozhat, amely nem felel meg a szokásos amortizációs ütemtervnek, vagy nem rendelkezik standard törlesztőrészlettel. A nem tradicionális jelzálogkölcsönök általában magasabb kamatlábakat igényelnek, mivel a kölcsönhez kapcsolódó fizetési kockázatok magasabbak.
BETÖLTÉS Nem hagyományos jelzálog
A nem hagyományos jelzálogkölcsönök kiterjeszthetők a hitelfelvevőkre is nem hagyományos helyzetekben. Akkor is felkínálhatják azokat másodlagos másodrendű hitelfelvevőknek, akik hajlandók magasabb kamatlábakat fizetni az alternatív feltételek mellett. Ezenkívül egyes hitelfelvevők az általuk kínált rugalmasság miatt egyszerűen nem hagyományos jelzálogkölcsönt választhatnak.
A piac leggyakoribb nem hagyományos jelzálogkölcsönei közé tartoznak a léggömb jelzálogkölcsönök, a csak kamatot igénylő jelzálogkölcsönök és a fizetési opcióval állítható kamatú jelzálogkölcsönök (ARM).
Épületfejlesztők
A légkondicionált fizetés és a csak kamatozású kölcsönök kétféle jelzálogkölcsön, amelyeket a fejlesztők általában használnak. Ezek a kölcsönök általában magasabb kamatlábakat igényelnek, és halasztott fizetéseket kínálnak. A halasztott fizetési hiteleket gyakran rövid időre adják ki, és hasznosak lehetnek az épületfejlesztők számára, akik még nem rendelkeznek biztosítékkal a kölcsön biztosításához.
A hosszú lejáratú kölcsönök esetében mind a tőke, mind a kamat elhalaszthatók a lejárat napjáig, amikor a hitelfelvevőnek átalányösszeget kell fizetnie. A légkondicionált kölcsönök strukturálása csak kamatos kifizetésekkel történhet. Csak kamatozású kölcsön esetén a hitelfelvevő rendszeresen csak kamatot fizet, majd a lejáratkor egyösszegű alapösszeget fizet. Az épületfejlesztés esetében sok fejlesztő lejárati időnként felvételi kölcsönt fog felhasználni, vagy refinanszírozza a biztosítékkal fedezett légcsöves fizetési kölcsönt, miután az épült.
Fizetési lehetőség ARM-ek
Fizetési lehetőség Az ARM az egyik legrugalmasabb, nem tradicionális hitel, amely számos fizetési lehetőséget kínál a jelzálogkölcsön-hitelfelvevők számára. Ezek a hitelek a beállítható kamatú jelzálogkövetelményeket követik, azonban lehetőséget adnak a hitelfelvevőknek, hogy válasszák ki a havi fizetés típusát.
Fizetési lehetőség ARM-ek rögzített kamatfizetést igényelnek a kölcsön első néhány hónapjában vagy évében. Ezt követően a hitel változó kamatú kölcsönre áll vissza, általában magas fedezetet számolva fel a hitelezőknek a magasabb kockázatok kompenzálása érdekében. Az ARM fizetési módban a hitelfelvevő a hitelező által kínált számos lehetőség közül választhat, ha a havi részletfizetést teljesíti. A fizetési lehetőségek általában alacsony rögzített kamatú opciót tartalmaznak, általában a bevezetési perióduson, csak kamatos kifizetésen vagy egy 15 vagy 30 éves teljes mértékben amortizáló fizetésen alapulnak.
Az ARM fizetési opciói bonyolultak lehetnek mind a hitelfelvevők, mind a hitelezők számára, mivel negatív amortizációval járnak. Az ARM fizetési opcióval minden kifizetetlen tőke vagy a szokásos fizetési összeg alatti kamat hozzáadódik a hitelfelvevő fennálló tőkéjéhez, növelve a későbbi kifizetések után felszámított kamat összegét.
