Mi az elmaradási záradék?
A nem haszonélvező záradék (néha kötőjel) egy biztosítási kötvény, amely előírja, hogy a biztosított fél teljes vagy részleges juttatásokat, vagy a díjak részleges visszatérítését kaphatja a fizetés elmulasztása miatti megszűnés után. A szokásos életbiztosításra és a hosszú távú ápolási biztosításra nem fizetési záradékok lehetnek. A záradék magában foglalhatja a teljes fizetett díjak egy részének visszatérítését, a kötvény készpénz-visszafizetési értékét vagy a kötvény lejárta előtt fizetett díjak alapján csökkentett juttatást.
Hogyan működik egy nonforfeiture záradék?
Ha az egész életbiztosítási kötvény tulajdonosa úgy dönt, hogy feladja a kötvényt, akkor a nem érvényesítési lehetőségek válnak elérhetővé. A biztosító társaság garantálja a biztosítási kötvény minimális készpénzértékét egy meghatározott időszak után - általában három évvel a hatálybalépésétől számítva.
A hagyományos egész életen át tartó házirendek esetében a tulajdonos dönt arról, hogy négyféle módon (lásd alább) szeretne hozzáférni az irányelv pénzbeli értékéhez. A változó és egyetemes életbiztosítási kötvényekben nem garantálható a biztosítás minimális összege, amely lehetővé teszi a változó befektetéseket. Ezenkívül csökkenthetõ a befizetett vagy a hosszabb lejáratú biztosítás összege is, ha a kötvény alszámlájának teljesítménye gyenge, vagy a jóváírt kamatlábak alacsonyak.
Az állandó életbiztosítási kötvényekben, ha nem fizetik meg a díjakat a türelmi idő alatt, nem veszítik el az életbiztosítását; felhalmozott készpénzértéke az alábbi lehetőségekkel jár:
- Ön felmondhatja a kötvényt, és kemény készpénzben kaphatja meg a készpénz-visszafizetési értéket. Kedvezményes fedezetet kaphat a kötvény hátralévő időtartamára, jövőbeni díjak nélkül. (azaz befizetett házirend).A felhalmozott készpénzértékét felhasználhatja a jövőbeni díjak kifizetésére (automatikus prémium kölcsönnek is nevezik). Megvásárolhat egy hosszabb lejáratú biztosítást a fennmaradó készpénz-visszafizetési értékkel. (további díjak nem szükségesek).
Ha a kötvénytulajdonos nem választ, a kötvény feltételeiben általában meghatározzák, melyik opció lép életbe abban az esetben, ha a kötvény érvényét veszti, vagy feladják.
Kulcs elvihető
- A nem teljesítésre vonatkozó záradék egy biztosítási kötvény, amely előírja, hogy a biztosított fél teljes vagy részleges juttatásokat, vagy a díjak részleges visszatérítését kaphatja a fizetés elmulasztása miatti megszűnés után. Az állandó életbiztosítás, a hosszú távú rokkantság és a tartós ápolás biztosítási kötvényei rendelkezhetnek jogsértési záradékokkal. A hagyományos egész életen át tartó házirendek esetén a tulajdonos dönt arról, hogy a négy módszer közül melyikhez szeretne hozzáférni az irányelv pénzbeli értékéhez.
Kifizetési lehetőségek nonforfeiture záradék alapján
Az egész életbiztosítási kötvény átadása után a halálos ellátás már nem létezik. A kötvénytulajdonosnak történő kifizetés előtt a fennálló hitelösszegek elégedettek a készpénzértékkel.
Egyes társaságok járadék opciót kínálnak a nonforfeiture záradékban is. A fennmaradó készpénzérték felhasználható járadék vásárlására, jutalékok és költségek nélkül. A járadékok rendszeres kifizetéseket fizetnek a szerződésben meghatározottak szerint.
Készpénz-visszafizetési érték
Ebben az esetben a kötvénytulajdonos hat hónapon belül megkapja a fennmaradó készpénzértéket a nem haszonélvezeti készpénzfizetési lehetőség keretében. A készpénz-visszafizetési érték a teljes életbiztosítási kötvények megtakarítási elemére vonatkozik, amelyeket a halál előtt fizetnek ki. A teljes életbiztosítási kötvény kezdeti éveiben azonban a megtakarítási rész nagyon kevés hozamot hoz a fizetett díjakhoz képest.
A készpénz-visszaváltási érték az állandó életbiztosítási kötvény készpénzértékének felhalmozott része, amely a kötvénytulajdonos rendelkezésére áll a kötvény lemondásakor. A kötvény életkorától függően a készpénz-visszaadás értéke alacsonyabb lehet, mint a tényleges készpénzérték. A kötvény korai éveiben az életbiztosító társaságok levonhatják a díjakat a készpénz átadásakor. A kötvény típusától függően a készpénzérték a biztosított számára elérhető az életében. Fontos megjegyezni, hogy a készpénzérték egy részének átadása csökkenti a halálesetet.
Meghosszabbított biztosítás
A nem haszonélhető hosszabb lejáratú opció kiválasztása lehetővé teszi a kötvénytulajdonos számára a készpénzérték felhasználásával egy olyan biztosítási kötvény megvásárlását, amelynek haláleseti juttatása megegyezik az eredeti egész életre szóló kötvényéval. A kötvényt a biztosított életkorától számítják. A politika fogalma egy meghatározott év elteltével fejeződik be, amint azt a házirend nem haszonszerzési táblázata részletezi. Egyes társaságok esetében ez a lehetőség automatikus lehet, amikor egy egész életbiztosítási kötvényt lemond.
A meghosszabbított lejáratú biztosítás lehetővé teszi a kötvénytulajdonosok számára, hogy abbahagyják a díjak fizetését, de nem veszítik el kötvényeik tőkéjét. A kötvénybe beépített pénzösszeg összegét levonják a vele szemben fennálló kölcsönök összegével. A meghosszabbított biztosítás gyakran az alapértelmezett elvesztés-mentes lehetőség. A meghosszabbított lejáratú biztosítás esetén a kötvény névértéke változatlan marad, de a meghosszabbított lejáratú biztosítási kötvényre változik. Eközben a saját tőkéjét olyan biztosítási kötvény megvásárlására használják, amely megegyezik a díjak fizetett éveivel.
Például, ha 20 éves korában vásárol egy kötvényt, és 55 éves koráig fizetett, akkor 35 évesnél rövidebb biztosítási kötvényt kap. Vagy ha 35 éves voltál, amikor megvásárolta a kötvényt, és 45 éves koráig fizetett, akkor 10 évnél rövidebb futamidejű biztosítást kap.
Hitel értéke
A hagyományos kölcsöntől eltérően a kötvényhiteleket nem kell visszafizetni. A kifizetett pénzt egyszerűen levonják a halálos ellátásokból, amelyeket a kedvezményezettek kapnak. Ugyanakkor, akárcsak a hagyományos kölcsön, a kamatot számít fel, amely a kölcsön 5% -ától 9% -áig terjedhet. A be nem fizetett kamatot hozzáadják a hitelösszeghez, és az összeget képezi.
Fizetett biztosítás
A csökkentett befizetett biztosítási lehetőség lehetővé teszi a kötvénytulajdonos számára, hogy alacsonyabb összegű teljes mértékben fizetett teljes életbiztosítást kapjon, a jutalékok és költségek nélkül. Az új kötvény névértékét a biztosított elért életkora határozza meg. Ennek eredményeként a haláleseti juttatás kisebb, mint a megszűnt politika.
A kötvénytulajdonos döntheti úgy, hogy egész életbiztosítási kötvényének pénzbeli értékét befizetett biztosításba fordítja. Ilyen forgatókönyv esetén a kötvényt nem feltétlenül fizetik ki a kifejezés szigorú meghatározása alapján, hanem képes a saját díjfizetésére. A kötvény típusától és annak teljesítésétől függően a kötvénytulajdonosnak a jövőben újra kell fizetnie a díjakat, vagy elérheti olyan pontot, ahol a biztosítási díjakat a kötvény fennmaradó élettartama alatt fedezik.
