Mi egy nem amortizáló hitel?
A nem amortizáló kölcsön olyan típusú hitel, amelyben a tőkeösszeget nem fizetik ki, amíg átalányösszeg nem szükséges. Ennek eredményeként a tőke értéke egyáltalán nem csökken a hitel futamideje alatt. A nem amortizáló kölcsönök népszerű típusai közé tartoznak a csak kamatozású kölcsönök vagy a rövid lejáratú fizetési hitelek.
A nem amortizáló hitel megértése
A nem amortizáló kölcsönöknek nincs amortizációs ütemterve, mivel a tőket egyetlen átalányösszegben fizetik ki. A nem amortizáló kölcsönök egy alternatív hitelezési termék, mivel a legtöbb szokásos hitelhez amortizációs ütemterv tartozik, amely meghatározza a havonta fizetendő kölcsön összegét és havonta fizetett kamatát.
A nem amortizáló kölcsönök megkövetelik tőkéjük egyösszegű visszafizetését, nem pedig rendszeres részletekben történő fizetését, és általában rövid lejáratúak és magas kamatlábak.
Általában a nem amortizáló hitelek magasabb kamatlábakat igényelnek, mivel általában nem biztosítottak, és alacsonyabb részletfizetéseket kínálnak, csökkentve ezzel a hitelező cash flow-ját. Mivel nincs alapvető amortizációs ütemtervük, a nem amortizáló kölcsönök bonyolultabbá válhatnak a hitelezők számára. Ha bármilyen részletfizetést teljesítenek, azokat külön-külön kell nyomon követni, és a tőkétől elkülönítve kell nyilvántartani. Balonos fizetés esetén a hitelezőnek a fizetés esedékességekor meg kell határoznia a kamatot, amelyet az átalányösszeggel kell beszerezni.
Nem amortizáló kölcsönök típusai
A léggömb jelzálogkölcsönök, a csak kamatozású hitelek és a halasztott kamatozású programok a hiteltermékek három általános típusa, amelyet a hitelfelvevő kereshet a nem amortizálható kölcsön-előnyökhöz. Ezeknek a kölcsönöknek a kölcsön futamideje alatt nem kell törlesztőt fizetni részletfizetés formájában. Egyes hitelek esetében csak a kamat részletekben történő kifizetésére lehet szükség, míg mások a tőket és a kamatot is elhalasztják. Ezek a kölcsönök általában rövid lejáratúak, mivel a halasztott fizetés magasabb kockázatot jelent a hitelező számára. Szintén nem tekinthetők minősített kölcsönöknek, olyan helyzetben, amely lehetővé tenné számukra bizonyos védelem megszerzését és a másodlagos piacon történő újraértékesítését.
Hogyan használják a hitelfelvevők a nem amortizáló kölcsönöket?
A nem amortizáló kölcsönöket általában a földszerződésekben és az ingatlanfejlesztési finanszírozásban használják. Az ilyen helyzetekben a hitelfelvevőknek általában korlátozott azonnali biztosítéka van, amelyet kifejezetten lehet használni, ha egy lakó- vagy kereskedelmi épületet egy földterületre építnek. A nem amortizáló kölcsön adott időt biztosít a hitelfelvevőnek egy ingatlan építéséhez, amely után a hitelfelvevő potenciálisan refinanszírozhatja vagy megszerezheti a kedvezőbb hitelfeltételekkel felvehető kölcsönt, az újonnan épített ingatlan biztosítékként történő felhasználásával.
Különleges megfontolások a nem amortizáló kölcsönökkel kapcsolatban
Általában a nem amortizáló kölcsönök különleges helyzetekben szolgálhatnak a hitelfelvevőknek. Ezek a kölcsönök egy meghatározott időkeretet adnak a hitelfelvevőnek, amelyen belül vissza kell fizetni a tőket, anélkül, hogy a havi törlesztőrészletre szorulna. Ez segíthet azoknak a hitelfelvevőknek, akik a hitel élettartama alatt megtakarítást terveznek. Ezek a termékek olyan hitelfelvevőket is megcélozhatnak, akiknek esélye van arra, hogy havi jövedelmüket növeljék a hitel időtartama alatt.
