Mi a terheletlen járadék?
A terheletlen járadék olyan változó járadék, amely alacsonyabb díjakat és költségeket számít fel, mint ezek a befektetések általában szükségesek. Bizottságon kívüli brókerek vagy tervezők nem adják el őket, mert nem fizetnek jutalékot. Egyes pénzügyi intézmények és biztosítótársaságok közvetlenül értékesítik ezeket.
A terheletlen járadék megértése
Mint minden járadék, a nem terhelő járadék olyan befektetés, amely garantálja egy rögzített pénzösszeg rendszeres kifizetését. Leggyakrabban nyugdíjasok jövedelemkiegészítésének szánták.
A terheletlen járadékokat általában közvetlenül a kibocsátó biztosítótársaság vagy a díjalapú pénzügyi tanácsadók értékesítik.
Azokat a befektetőket, akik ezeket a szerződéseket vásárolják, általában alacsony szintű ügyfélszolgálat és pénzügyi tanácsadás várható el. Ezért valószínűleg a legmegfelelőbb azoknak a tapasztalt befektetőknek, akik megértik a járadékok jellemzőit és felhasználását, és bízik benne, hogy eszközeiket maguk is eloszthatják a rendelkezésre álló alszámlák között.
Nincs terhelés előnyei
A járadékokat olyan pénzügyi intézmények és biztosítótársaságok hozzák létre és adják el, amelyek magánszemélyek pénzeszközeit fogadják el és fektetnek be, majd amikor eljön az ideje, a felhalmozott jövedelem alapján fizetési folyamatot bocsátanak ki.
A járadék finanszírozását és a kifizetések megkezdését megelőző időszakot felhalmozási szakasznak nevezik. A fizetések megkezdése után a szerződés annuitizációs szakaszban van.
A járadékok rögzített vagy változó lehet. A rögzített járadékok rendszeres időszakos kifizetéseket biztosítanak a járadékos számára. A változó járadékok lehetővé teszik a tulajdonos számára, hogy nagyobb jövőbeli cash flow-kat kapjon, ha a járadék alap befektetései jól haladnak, és kisebb kifizetéseket, ha a befektetések rosszul teljesítenek.
A járadékok általában jelentős díjakkal, jutalékokkal és korlátozásokkal járnak, sok más befektetéshez képest. Évente legalább 3% -ot lehet felszámítani. Ez azt jelenti, hogy a beruházásnak többet kell megtérítenie, hogy növekedjen.
Ezen túlmenően, ha idő előtt szeretné pénzét, akkor az átadási díjak általában a kezdeti években befektetett összeg 10% -át teszik ki. A Fidelity befektetési társaságnak online útmutatója van a járadékokhoz kapcsolódó díjak és költségek szédítő választékához.
Néhány nagyobb befektetési társaság, köztük a Vanguard, a Fidelity és a Nationwide, nem terhelő járadékokat kínál, amelyek sokkal alacsonyabb díjakat és korlátozásokat tartalmaznak.
A hátránya, hogy nem kap sok tanácsot a fiók megnyitásán túl. Ez jó, ha hozzáértő befektető vagy, de a legtöbb ember számára a járadékokat nehéz megérteni különféle befektetési alkotóelemeikkel és versenyzőikkel.
Óvatosan lépjen fel, mielőtt egy terheletlen járadékba fektetne. A végső döntés meghozatala előtt kérheti a díjalapú pénzügyi tervező tanácsát.
