A kölcsönös jelzálogbiztosítási alap meghatározása
A kölcsönös jelzálogbiztosítási alap egy szövetségi alap, amely a Szövetségi Házigazgatás (FHA) által garantált jelzálogkölcsönöket biztosítja. Támogatja mind az otthonok megvásárlásához használt FHA jelzálogkölcsönöket, mind pedig a háztartási konverziós jelzálogkölcsönöket (a fordított jelzálog leggyakoribb típusa), amelyeket az idősek használnak otthonuk tőkéjének kinyerésére.
Bármely kölcsön típusú jelzálogkölcsönök (hitelfelvevők) egyszeri előlegekkel fizetnek be az alapba - amelyet be lehet fizetni a záráskor vagy a hitelbefutáskor -, és a hitel összegének bizonyos százalékát meghaladó éves jelzálogbiztosítási díjakat. A jelzálogbiztosítás költsége a hitel típusától függ, és időnként változik, a jelzálogpiactól és a kölcsönös jelzálogbiztosítási alap életképességétől függően.
KÖTELEZÉS Kölcsönös Jelzálogbiztosítási Alap
További információ a kölcsönös jelzálogbiztosítási alapról
FHA kölcsönök esetén a kölcsönös jelzálogbiztosítási alap kifizeti a hitelezőt, ha a jelzálogkötelezettség nem teljesül, és a hitelező pénzt veszít a ház elzárása után történő eladása után. Azok a hitelfelvevők, akiknek FHA-jelzáloggal rendelkeznek, nagyobb kockázatnak tekintik az alacsony előleget és az ezekhez a kölcsönökhez kapcsolódó kevésbé szigorú jövedelem- és hitelkövetelményeket.
Fordított jelzálogkölcsönök esetén az alap fizeti a hitelezőt, ha a hitelfelvevő többet tartozik a fordított jelzáloggal szemben, mint az otthon, amikor a hitelező eladja. A fordított jelzálogkölcsönök magasabb kockázatot jelentenek, mivel egyfajta vissza nem járó kölcsön, azaz a hitelező nem kérheti meg a hitelfelvevőt, hogy fizessen a különbséget.
Az alap gondoskodik arról, hogy a hitelezők ne veszítsenek el pénzt bizonyos típusú kockázatos jelzálogkölcsönöknél, ez arra ösztönzi őket, hogy kínáljanak azokat a hiteleket, amelyek egyébként esetleg nem lennének, és alacsonyabb kamatlábakat és díjakat számítsanak fel, mint amennyire egyébként esetleg képesek lennének. Az előzetes és folyamatban lévő jelzálogbiztosítási díjaknak mind az FHA-kölcsönök, mind a fordított jelzálogkölcsönöknek elég alacsonynak kell lenniük, hogy ne akadályozzák a hitelfelvevőket, de elég magasnak kell lenniük a kölcsönös jelzálogbiztosítási alap támogatásához. A kölcsönös jelzálogbiztosítási alapot az 1934-es Nemzeti Lakástörvény 203. szakaszának b) pontja engedélyezi. Kattintson ide a Kongresszusi Költségvetési Hivatal szerkezetének és finanszírozásának részletes ismertetéséhez.
