A jelzálogcsalás meghatározása
A jelzálog-csalás célja általában nagyobb hitelösszeg megvétele, mint amennyit megengedett volna, ha a kérelmet őszintén tették volna meg. Például a jelzálogkölcsön-kérelemmel kapcsolatos információk szándékos hamisítása. Különféle típusú jelzálog-csalási rendszerek léteznek, beleértve a szalmavásárlást, a légi kölcsönöket és a kettős eladásokat.
A jelzálog-csalásban részt vevő egyének mellett a nagyszabású jelzálog-csalási rendszerek nem ritkák. A jelzálog-csalás olyan súlyos probléma, hogy az Egyesült Államok Igazságügyi Minisztériuma és a Szövetségi Vizsgáló Iroda (FBI) "Rosszindulatú jelzálogkölcsön-művelet" kezdeményezést indított az ilyen esetek kivizsgálása és büntetőeljárása céljából. A jelzálogcsalás miatt kiszabott szankciók magukban foglalják a szigorú pénzbírságot, a visszatérítést és a 30 évig terjedő börtönbüntetést.
A jelzálogkölcsön-csalásnak két különálló területe van: a profitcsalás és a házcsalás.
- Csalás a csalás érdekében: Azok, akik ezt a típusú jelzálogkölcsön-csalást követnek el, gyakran ipari bennfentesek, akik speciális tudásukat vagy felhatalmazásukat használják a csalás elkövetésére vagy megkönnyítésére. A jelenlegi vizsgálatok és a széles körben elterjedt jelentések azt mutatják, hogy a jelzálogcsalások magas százaléka magában foglalja az iparág bennfentesek, például banktisztviselõk, értékelõk, jelzálogkölcsönök, ügyvédek, kölcsönszerzõk és más, az iparágban foglalkoztatott szakemberek közötti összejátszást. A profitcsalás nem a lakhatás biztosítása, hanem a jelzálogkölcsön-eljárás visszaélésének célja a készpénz és a tőke ellopása érdekében a hitelezőktől vagy a háztulajdonosoktól. Az FBI a csalást célozza prioritássá. Lakáscsalás: Az ilyen típusú csalásokat jellemzően egy háztulajdonos megszerzésére vagy fenntartására ösztönözött hitelfelvevő jogellenes cselekedetei képviselik. A hitelfelvevő például tévesen adhatja meg a hitelkérelmeken a jövedelemre és az eszközre vonatkozó információkat, vagy rábírhatja az értékelőt, hogy manipulálja az ingatlan becsült értékét.
A jelzálog-csalás lebontása
A jelzálogcsalás pénzügyi bűncselekmény, amely a hiteldokumentumok hamisításával vagy más módon a jelzálogkölcsön-eljárás illegális hasznának megkísérelésével jár. Az FBI a jelzálog-csalást valamilyen lényeges téves állítás, hamis nyilatkozat vagy mulasztás révén jellemzi egy jelzálogkölcsön vonatkozásában, amelyre a hitelező támaszkodik. A hazugság, amely befolyásolja a bank döntését - például arról, hogy jóváhagyja-e a kölcsönt, elfogadott-e csökkentett kifizetési összeget, vagy elfogadja-e bizonyos visszafizetési feltételeket - jelzálogkölcsön-csalás. Az FBI és más, jelzálogkölcsön-csalások kivizsgálásával megbízott szervezetek, különös tekintettel a lakáspiac összeomlására, kibővítették a meghatározást, hogy magában foglalja a bajba jutott háztulajdonosokat célzó csalásokat.
Fannie Mae szerint a hitelkérelmeken kívül számos más típusú jelzálog csalás is létezik:
- A szalmavásárlók olyan hitelkérelmezők, amelyeket a csalás elkövetői használnak jelzálogkölcsönök megszerzésére, és amelyek valódi vásárló álruhájává válnak
vagy az ügylet valódi jellege.A légi kölcsön egy nem létező ingatlan szalmának vagy nem létező vevőnek nyújtott kölcsön.Kettős eladás egy jelzáloglevél eladása egynél több befektető számára.Az illegális ingatlan megfordul, amikor az ingatlan megvásárolása és gyors továbbadása egy mesterségesen felfújt áron, a
csalárd módon felfokozott értékelés. A Ponzi, a befektetési klubok vagy a csempészési programok magában foglalják ingatlanok eladását mesterségesen felfújt árakon,
befektetési lehetőségek a naiv ingatlanbefektetők számára, akiknek valószínűtlenül magas hozamot és alacsony kockázatot ígérnek. Az építői mentés az, amikor az eladó nagy pénzügyi ösztönzőket fizet a vevőnek, és megkönnyíti a felfújt hitel összegét azáltal, hogy
növeli az eladási árat, elrejti az ösztönzést és csalárd módon felfokozza az értékelést. A vétel és az óvadék akkor fordul elő, amikor a háztulajdonos aktuálisan jelzálogkölcsönbe kerül, de a ház értéke alá esik a tartozás (víz alatti) összeg alá, tehát ő vagy vételi pénz jelzálogkölcsönt kér egy másik házban. Az új ingatlan védelme után a
A vétel és az óvadék hitelfelvevő lehetővé teszi az első otthon számára, hogy kizárásra kerüljön. A kizárási mentési program magában foglalja a kizárás „szakembereit”, akik ígérik, hogy segítik a hitelfelvevőt a kizárás elkerülésében. Az
a hitelfelvevők gyakran fizetnek olyan szolgáltatásokért, amelyeket soha nem kapnak, és végül elveszítik otthonaikat. Rövid eladási csalások esetén az elkövető haszonélve az esetleges tranzakciók elrejtésével vagy lényeges információk meghamisításával, ideértve az ingatlan valós értékét is, így a szervizelő nem tud informált rövid információt készíteni. adásvételi döntés. A nem piaci feltételek mellett működő rövid eladási rendszer magában foglal egy fiktív vételi ajánlatot, amelyet a háztulajdonos bűntársa tett (szalma
vevő) annak érdekében, hogy csalárd módon csökkentsék az ingatlan eladósodottságát, és lehetővé tegyék a hitelfelvevő számára, hogy maradjon benne
otthon.Rövid eladási flip rendszerben az elkövető manipulálja a rövid lejáratú hitelezőt egy rövid kifizetés jóváhagyásával, és elrejti az azonnali függőleges eladást egy előre megszervezett végső vevőnek egy lényegesen magasabb eladási áron.A fordított jelzálog-csalási rendszerben az elkövető manipulálja az időskorú polgárokat a fordított jelzálogkölcsön megszerzésében, majd zsebez az idős áldozatok fordított jelzálogkölcsönéből.A affinitáscsalás során az elkövetők közös kötvényeken támaszkodnak, és kihasználják a csoportban jellemző bizalmat és barátságot.
egyének, akiknek közös köteléke van a rendszer támogatásához. Bizonyos etnikai, vallási, szakmai vagy életkori csoportokat megcéloznak.A fordított lakossági csalások esetén a hitelfelvevő befektetési célú ingatlanként vásárol otthont, és a bérleti díjakat jövedelemként sorolja fel a jelzálogkölcsön igénybevételéhez. De akkor ahelyett, hogy otthon bérelne, a hitelfelvevő elsődleges lakóhelyként az otthont használja.
.
.
