MI A Mortgage Fallout
A jelzálogkölcsön-kiürülés a jelzálogkölcsön-kibocsátó folyamatban lévő hiteleinek azon százalékát jelenti, amelyek nem zárulnak be. Ez a szám az indító hatékonyságának jelentős mutatója. A jelzálogkölcsön-kezdeményezők fedezeti arányukat a kiszállási feltételezésekre alapozzák. A kamatlábbal kapcsolatos feltételezések a kamatlábak változásával változnak, mivel a kamatlábak általában befolyásolják a hitelfelvevők összegét, akik hitelkérelmet kérnek és fogadnak el.
A jelzálog-kezdeményezők lehetnek egyedi jelzálogkölcsönök, jelzálogcégek vagy jelzálogbankárok. Segítik a leendő hitelfelvevőt a jelzálog megtalálásában és elérésében. Lehetséges, hogy ők maguk nem hitelezők, de szerepe egy része a leendő hitelfelvevő és a potenciális hitelező összehozása.
A jelzálog-esés lecsökkentése
A jelzálogkölcsön-hiteleket azon hitelek számának alapján számítják ki, amelyekre a hitelező rögzíti a kamatlábat a hitelfelvevő számára. Miután be van zárva, ez a hitelfelvevő a hitelező folyamatában van. A kamatlábak természetesen a hitel lejárta előtt is változhatnak. Így a hitelező védekezni fog ezzel szemben, hogy megvédje magát. A fedezeti ügylet addig tart, amíg a jelzálog bezárul. Amint a jelzálog bezárul, eladható a másodlagos jelzálogpiacra.
A hitelfelvevők által zárolt sok hitel azonban nem zárul le. A hitelezők megvizsgálhatják a jelzálogkölcsön-kiürülések százalékos adatait a különféle piaci körülmények között annak érdekében, hogy pontosabban megjósolják, mi lehet a jelzálog-elhullás. A fedezeti stratégiájának a kiszámított esélési kockázathoz igazítása jelentősen növeli a hitelező nyereségét.
Miért fordul elő jelzálog-esés?
A jelzálog-elszámolás több okból is előfordulhat. Például egy hitelfelvevő jelzálogkölcsönt kérhet lakás megvásárlásához, hisz abban, hogy hamarosan eladni fog egy házat, amely már birtokában van. A ház eladása lehetővé teszi számukra a kölcsön igénybevételét. Ha azonban a ház egy bizonyos időn belül nem ad el eladást, akkor előfordulhat, hogy a jelzálogkölcsönt nem tudják elérni, mivel jövedelmük és vagyonuk nem lenne elegendő a havi kifizetések fedezéséhez. Ez a forgatókönyv meglehetősen általános lett a 2008-as pénzügyi válság nyomán.
A kölcsön feltételei azt is meghatározhatják, hogy mihelyt a hitelező rögzíti a kamatlábat, a hitelfelvevő továbbra is képes visszavonni a kölcsönt. Így ha a kamatlábak csökkennek a hitel lezárása előtt, a hitelfelvevő úgy dönthet, hogy visszatér a hitelből, és alacsonyabb kamatú kölcsönt keres fel. Ha azonban a kamatlábak emelkednek a hitel lezárása elõtt, a hitelfelvevõ valószínûleg a hitelezõnél marad, mindaddig, amíg azokat jóvá nem hagyják.