Pénzpiac és magas kamatozású csekk számla: áttekintés
Mivel a nullához közeli kamatlábak egy ideje normák voltak, valószínűleg felfüggesztették, hogy elfogadja a folyékony készpénz kamatlábait, amelyek alig regisztrálják a számlakivonatokat. A bankrate.com szerint az ország átlagos pénzpiaci számlájának (MMA) kamatlába 0, 20% volt, amikor 2018. augusztus 29-én ellenőriztük, amely 20 dollárt keresna egy 10 000 dolláros betéten az első év után. A jobb árakat vásárlás és összehasonlítás segítségével találhatja meg. Ha hajlandó banki tevékenységeket folytatni az internetes felhőben, akkor az MMA-kamatlábak 2, 0% -ot tehetnek meg.
Van azonban egy másik lehetőség, amelynek még jobb árai vannak: a magas kamatozású ellenőrző számlák. Ezek fizethetnek a 3–5% tartományban, és általában kisebb közösségi bankokban, hitelszövetkezetekben vagy online bankokban találhatók meg. Könnyű elbűvölni az általuk kínált viszonylag csábító árak alapján, ám minden érintett figyelmeztetés mellett nem feltétlenül mindenki számára elérhető.
Kulcs elvihető
- A pénzpiaci számlák olyan kamatozó számlák, amelyek változó kamatot generálnak, amelyek jellemzően magasabbak, mint a hagyományos megtakarítási számlák. A pénzpiaci számlák korlátozott csekkírással és havonta legfeljebb hat átutalással és elektronikus fizetéssel járnak. A magas kamatozású számlák magasabb kamatot fizethetnek. kamatlábakat, mint a tipikus MMA-k esetében. A magas kamatozású ellenőrző számlák azonban olyan feltételekkel járnak, amelyek magukban foglalhatják a magas egyenlegigényt, a közvetlen betétet és a minimális havi tranzakciókat.
Pénzpiaci számla
A pénzpiaci számlák rövid lejáratú kamatozó számlák, amelyek változó hozamot generálnak, miközben megőrzik a tőkét. Az MMA-k hajlamosak magasabb kamatlábakat biztosítani, mint a takarékpénztárak, de gyakran magasabb minimális letétet igényelnek. Egyeseknek a legmagasabb arány megszerzéséhez minimális egyenleg szükséges. Az MMA-k kamatlába változó, ami azt jelenti, hogy emelkednek és esnek a kamatlábakkal az egész piacon.
A pénzpiaci számlák egyik hátránya, szemben a számlák ellenőrzésével, hogy az MMA-k korlátozott csekkírási és egyenlegátutalási jogosultságokkal rendelkeznek. A D szövetségi tartalékrendelet a betéteseket havi összesen hat átutalásra és elektronikus fizetésre korlátozza. Ha az átutalási korlátot megsértik, a bank valószínűleg pénzbírságot számít fel, és ha a tranzakció volumene ezután nem csökken, akkor a számlát valószínűleg ellenőrző számlára konvertálják.
A pénzpiaci bankszámlákat a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) biztosítja, míg a hitelszövetkezetekben nyitott MMA-kat a Nemzeti Hitelszövetkezeti Igazgatóság (NCUA) biztosítja. Mindkét ügynökség betétesekenként és számlánként 250 000 dollár biztosítást nyújt.
Röviden: az MMA-k jobb választás lehet az aránytól függően, ha a cél rövid időre készpénzt parkolni, vagy ha nem akarja aktívan kezelni megtakarításait. Az MMA-k hozzáférést biztosítanak pénzéhez, amikor szüksége van rá, magasabb összeget fizetnek, mint a takarékpénztárak, miközben minimális erőfeszítést igényelnek az ön részéről.
Nagy érdeklődésű csekk számla
A nagy érdeklődésű ellenőrző számlák minden olyan funkcióval rendelkeznek, amelyek a hagyományos ellenőrző számlákhoz tartoznak. Számos számla korlátlan csekkeket, betéti kártyákat, online számlakezelést, valamint kedvezményeket, például jutalompontokat és ingyenes folyószámlahitel-védelmet kínál. Sok bank lemond a havi karbantartási díjról, ha a napi minimum egyenleget fenntartják.
A magas kamatozású ellenőrző számlák kamatlábai általában korlátozottak, azaz a magasabb kamatlábat csak egy meghatározott összegű betéti összegre fizetik ki. A legtöbb számla 25 000 dollárra korlátozódik, de a felső korlát akár 1000 dollár is lehet. A felső határot meghaladó betétek sokkal alacsonyabb kamatot kapnak, akár 0, 1% -ot is. Sok magas kamatozású ellenőrző számla azonban jobb árat fizet, mint a pénzpiaci számlák.
A magasabb kamat megszerzéséhez számos feltételnek meg kell felelnie, beleértve a közvetlen befizetést a számlára és az elektronikus kimutatások feliratkozását. Sok számla tíz havi tranzakciót igényel, és ha tíznél kevesebbet hajt végre, akkor elveszíti a magasabb kamatlábat a kimutatási időszakra. A magas kamatozású ellenőrző számlákhoz szintén szükség van számlázási időszakonként legalább egy számla fizetésére vagy átutalására a számláról. A számlafizetés online fizetési rendszer.
A fent említett követelmények egyike sem legyőzhetetlen. Azoknak való megfelelés azonban azt jelenti, hogy aktívan kell kezelnie a fiókot. A legtöbb ember hozzászokott a számlavezetés passzív megközelítéséhez.
Ha hajlandó a fiókját aktívan kezelni, akkor a magas kamatozású ellenőrző számla jelentősen magasabb kamatbevételt generálhat, mint egy tipikus MMA. Ha egy hónap szokásos folyamán elvárja, hogy elvégezze a szükséges számú terhelési tranzakciót, és legalább egy számlával rendelkezik, amelyet beállíthat az automatikus számlafizetéshez; a magas kamatozású csekk számlát nem kellene sokkal kezelnie.
A magas kamatozású számlák egyik hátránya a felső korlát. A kamatbevétele optimalizálása érdekében meg kell győződnie arról, hogy a betéti összeg nem haladja meg a felső korlátot, mivel nem fog magasabb kamatot keresni azért, ha túllép.
A betétesek azonban valószínűleg többet keresnek a bankszámlával, ha teljesítik a követelményeket. Például egy 10 000 dolláros betét egy magas kamatozású ellenőrző számlán, amely 2, 5% kamatot szerez, évente nagyjából 240 dollár kamatot jelent. Másrészt egy 10 000 dolláros betét egy pénzpiaci számlán, amely 0, 20% -os kamatot fizet, évi 20 dollár kamatot jelent.
Mind a magas kamatozású ellenőrző számlák, mind a pénzpiaci számlák nagyobb kamatot kereshetnek, mint a hagyományos takarékos számlák. Ezenkívül mindkét számla továbbra is hozzáférést biztosít pénzéhez, amikor szüksége van rá. Az Ön számára megfelelő számla nagyban függ a havi banki tranzakciók számától és attól, hogy teljesítené-e az egyes számlákra vonatkozó minimumkövetelményeket.
