Mi az a pénzmosás?
A pénzmosás a bűncselekmények, például a kábítószer-kereskedelem vagy a terrorizmus finanszírozása által generált nagy összegű pénz nyerésének legitim forrásból származik. A bűncselekményből származó pénzt piszkosnak tekintik, és a folyamat "lemossa", hogy tiszta legyen. A pénzmosás önmagában bűncselekmény.
Kulcs elvihető
- A bűnözők sokféle pénzmosási technikát használnak az illegálisan megszerzett pénzeszközök tisztavá tételére.Az online banki és a kriptovaluták megkönnyítették a bűnözők számára, hogy felfedezés nélkül átutalják és kivonják a pénzt.A pénzmosás megelőzése nemzetközi erőfeszítésré vált, és ma magában foglalja a terroristák finanszírozását is. a céljai között.
Hogyan működik a pénzmosás?
A pénzmosás elengedhetetlen az olyan bűnszervezetek számára, amelyek az illegálisan szerzett pénzt hatékonyan akarják felhasználni. Nagy mennyiségű illegális készpénz kezelése nem hatékony és veszélyes. A bűnözőknek szükségük van arra, hogy a pénzt törvényes pénzintézetekben helyezzék el, de csak akkor tehetik meg, ha úgy tűnik, hogy legitim forrásokból származik.
A bankoknak be kell jelenteniük a nagyméretű készpénzes tranzakciókat és egyéb gyanús tevékenységeket, amelyek pénzmosás jelei lehetnek.
A pénzmosás folyamata általában három lépésből áll: elhelyezés, rétegzés és integráció.
- Az elhelyezés a „piszkos pénzt” a törvényes pénzügyi rendszerbe helyezi.A Layerering tranzakciók sorozatán és könyvelési trükköken keresztül rejti el a pénz forrását.A befejezés lépéseként az integráció során a mostanában lemosott pénzt kivonják a felhasználható törvényes számláról. bármilyen célra a bűnözők ezt szem előtt tartják.
A pénzmosásnak számos módja van, az egyszerűtől a nagyon komplexig. Az egyik leggyakoribb módszer a legális, készpénz alapú vállalkozás használata, amely bűnszervezet tulajdonában van. Például, ha a szervezet egy étteremmel rendelkezik, akkor a napi készpénzbevételek felfújhatják az illegális készpénz kifutását az étteremen keresztül és az étterem bankszámlájára. Ezt követően a pénzeszközök szükség szerint kivonhatók. Az ilyen típusú vállalkozásokat gyakran "frontokra" hivatkoznak.
A pénzmosás egy másik általános formájában, amelyet elmosódásnak neveznek (más néven "strukturálást"), a bűnöző nagy pénzeszközöket apró betétekre bont, és gyakran sok különböző számlára osztja szét az észlelés elkerülése érdekében. A pénzmosás valutacsere, elektronikus átutalás és „öszvér” használatával is megvalósítható - készpénzcsempészek, akik nagy mennyiségű készpénzt csapnak át határokon át, és külföldi számlákra helyezik őket be, ahol a pénzmosás végrehajtása kevésbé szigorú.
Más pénzmosási módszerek olyan árucikkekbe történő befektetést foglalnak magukban, mint például drágakövek és arany, amelyek könnyen áthelyezhetők más joghatóságokba, diszkréten befektethetnek olyan értékes eszközökbe, mint például ingatlanok, szerencsejátékok, hamisítás; és héjvállalatok használata (inaktív vállalatok vagy vállalatok, amelyek alapvetően csak papíron léteznek).
Elektronikus pénzmosás
Az Internet új forogást hozott a régi bűncselekményre. Az online bankintézmények, az anonim online fizetési szolgáltatások és a mobiltelefonokkal történő peer-to-peer (P2P) átutalások megjelenése még nehezebbé tette az illegális pénzátutalások felismerését. Ezenkívül a proxykiszolgálók és az anonimizáló szoftverek használata szinte lehetetlenné teszi a pénzmosás, az integráció harmadik elemét - a pénz átutalható vagy kivonható, kevés vagy egyáltalán nem marad nyomot az IP-címről.
A pénzt online aukciókon és értékesítéseken, szerencsejáték-webhelyeken és virtuális játékhelyszíneken is lehet mosni, ahol a rosszul megszerzett pénzt játékváltássá konvertálják, majd valódi, használható és nyomon követhetetlen "tiszta" pénzré alakítják.
A pénzmosás legújabb határa a kriptovaluták, például a Bitcoin. Bár nem teljesen anonim, ezeket egyre inkább használják a zsarolásban, a kábítószer-kereskedelemben és más bűncselekményekben, a relatív névtelenségük miatt a valuta szokásosabb formáival összehasonlítva.
A pénzmosás elleni törvények (AML) lassan felzárkóztak az ilyen típusú számítógépes bűncselekményekhez, mivel a legtöbb törvény továbbra is a koszos pénz felismerésére épül, mivel ez áthalad a hagyományos bankintézeteken.
A pénzmosás megelőzése
A világ minden részén a kormányok az utóbbi évtizedekben fokozta a pénzmosás elleni küzdelmet olyan rendeletekkel, amelyek előírják a pénzügyi intézmények számára, hogy hozzanak létre rendszereket a gyanús tevékenységek felderítésére és bejelentésére. Az érintett pénzösszeg jelentős: A PwC 2018. évi felmérése szerint a globális pénzmosási tranzakciók évente megközelítőleg 1 trillió - 2 trillió dollár, vagyis a globális GDP 2–5% -át teszik ki.
1989-ben a Hét Csoport (G-7) a Pénzügyi Akció Munkacsoportnak (FATF) hívott nemzetközi bizottságot hozott létre a pénzmosás nemzetközi szintű küzdelme érdekében. A 2000-es évek elején hatásköre kiterjedt a terrorizmus finanszírozásának leküzdésére.
Az Egyesült Államok 1970-ben elfogadta a banktitokról szóló törvényt, előírva a pénzügyi intézmények számára, hogy a gyanús tevékenységi jelentésben (SAR) jelentsenek bizonyos tranzakciókat, például 10 000 dollárt meghaladó készpénzes tranzakciókat vagy bármely más gyanúsnak tartott tranzakciót a Pénzügyminisztérium számára. A bankok által a Kincstári Osztálynak szolgáltatott információkat a Pénzügyi Bűncselekmények Végrehajtási Hálózata (FinCEN) használja fel, amely megoszthatja azokat a hazai bűnügyi nyomozókkal, nemzetközi testületekkel vagy külföldi pénzügyi hírszerző egységekkel.
Noha ezek a törvények segítséget nyújtottak a bűncselekmények nyomon követésében, a pénzmosást az Egyesült Államokban 1986-ig nem tették illegálissá, a pénzmosás ellenőrzéséről szóló törvény elfogadásával. Röviddel a szeptember 11-i terrortámadások után az USA Patriot Act kiterjesztette a pénzmosási erőfeszítéseit, lehetővé téve a szervezett bűnözéshez és a kábítószer-kereskedelem megelőzéséhez tervezett nyomozási eszközök használatát a terrorizmus nyomozásában.
A Pénzmosás Elleni Szakemberek Szövetsége (ACAMS) hivatásos megnevezést kínál, mint a Pénzmosás Elleni Szakértő (CAMS). A CAMS tanúsítvánnyal rendelkező ügynökök brókeri megfelelési menedzserként, bankbiztonsági törvény tisztségviselőként, pénzügyi hírszerzési egység vezetőiként, megfigyelő elemzőkként és pénzügyi bűncselekményeket kivizsgáló elemzőként dolgozhatnak.
