Mi az a minimális előleg?
A minimális előleg az a készpénz-hozzájárulás, amelyet a hitelfelvevőnek saját forrásaiból kell fizetnie, amikor otthon vásárol. A ténylegesen igényelt összeg a hitelprogramtól függ, de a szokásos hitelhez előírt minimális előleg 20%, az FHA kölcsön esetén pedig 3, 5%.
Kulcs elvihető
- A minimális előleg az a készpénz, amelyet a vevőnek biztosítania kell a jelzálogkölcsön igényléséhez.Nyilvánvaló kölcsön esetén az előleg általában 20%, míg az FHA kölcsön esetében általában 3, 5%.Az előleg összege célja a hitelezővel szembeni kockázat ellensúlyozása. Az FHA kölcsönök államilag támogatott kölcsönök. Ezeknek a kölcsönöknek az adó levonható havi jelzálogdíját kell fizetniük, úgynevezett jelzálogbiztosítást, hogy ellensúlyozzák az alacsony előleget.
A minimális előleg megértése
A hitelezővel szembeni potenciális kockázat ellensúlyozásához minimális előlegek szükségesek. Az elmélet az, hogy a hitelfelvevő kevésbé valószínűleg nem teljesíti a kölcsönt, ha maguk adnak nagy pénzbeli hozzájárulást a jelzáloghoz.
Különböző hitelintézetek által fedezett hagyományos kölcsönök esetében ez az összeg tipikusan 20%, amelyet a záróokmányok aláírásakor esedékes. Az államilag támogatott kölcsönök, más néven FHA jelzálogkölcsönök, ezt a kockázatot ellensúlyozzák, havi havi jelzálogdíj begyűjtésével, amelyet jelzálogbiztosításnak vagy MI-nek hívnak.
2018-tól a jelzálogkölcsön-biztosítási díj adóköteles kiadás.
Példa minimális előlegre
Vegyük például azt, hogy Mary Smith otthont szeretne vásárolni. Előzetes jóváhagyást kapott egy 360 000 dolláros jelzálogkölcsönért, és olyan otthont talált, amelyet szeretne vásárolni. A vételár 350 000 USD. Hagyományos jelzáloggal Mary képes vásárolni a vételár 80% -át, vagyis 280 000 dollárt. Ez azt jelenti, hogy 20% -kal, vagyis 70 000 dollár saját tőkéjével kell jönnie a hitel lejáratához.
Ha újból megnézzük Mary jelzálogkölcsönét (ezúttal az FHA irányelveinek felhasználásával), látjuk, hogy ahelyett, hogy a 350 000 dollár 80% -át kölcsönzné, Mary akár 96, 5 százalékot, vagyis 337 750 dollárt kölcsönözhet. Ez azt jelenti, hogy Marynek most csak a 350 000 dollár vagy 12 250 dollár 3, 5% -át kell megtalálnia.
Most azonban Marynek havi jelzálogbiztosítást kell fizetnie a tőke, a kamat, az adók és a biztosítás megfizetése mellett. A havi jelzálogbiztosítási díj mértéke az eredeti hitelösszeg 0, 3% és 1, 5% -a között mozog, és számos tényezőn alapul, mint például a hitelfelvevő hitelképessége és a hitel-érték arány. Ezt a prémiumot letétbe helyezik a havi kifizetésbe.
20%
A hagyományos jelzálogkölcsönhöz általában szükséges minimális előleg.
Számos tényezőt kell figyelembe venni, amikor döntenek arról, hogy milyen típusú kölcsönt kíván nyújtani, ideértve a képesítési követelményeket is. Ugyanakkor egy dolog ugyanaz marad, a minimális előleg csak ez, a minimum. A hitelfelvevő dönthet úgy, hogy annyi vagy kevesebbet ad le, amennyit szeretne, attól függően, hogy hitelezője milyen minimális hitelösszeggel rendelkezik. A döntésnek azon az alapon kell alapulnia, amelyet a hitelfelvevő megengedhet magának, és azt, amelyet pénzügyi szempontból a legjobb választásnak tartanak.
2019-től a jelzálogbiztosítási díj adóköteles kiadás.
