Mi az a Kereskedelmi Bank?
A kereskedelmi bank olyan vállalkozás, amely kockázatvállalási, kölcsönszolgáltatási, pénzügyi tanácsadási és adománygyűjtési szolgáltatásokat nyújt nagyvállalatok és nagy nettó vagyonú személyek számára. A lakossági vagy kereskedelmi bankokkal ellentétben a kereskedelmi bankok nem nyújtanak szolgáltatást a lakosság számára. Nem nyújtanak rendszeres banki szolgáltatásokat, például számlák ellenőrzését, és nem vesznek be betéteket.
Ezek a bankok a nemzetközi kereskedelem szakemberei, ezért szakemberekké válnak a multinacionális vállalatokkal való kapcsolattartásban. A világ legnagyobb kereskedelmi bankjai közé tartozik a JP Morgan, a Goldman Sachs és a Citigroup.
A kereskedelmi bankok megértése
A kereskedő bank kifejezést az Egyesült Királyságban használták a befektetési bankok leírására, ám szűkebb figyelmet fordít az Egyesült Államokban. Lehetséges, hogy úgy viselkednek, mint az amerikai befektetési bankok, de inkább olyan szolgáltatásokra koncentrálnak, amelyeket multinacionális vállalatok és magas nettó vagyonú személyek szabnak, akik egynél több országban folytatnak üzletet.
Az amerikai kereskedelmi bankok olyan pénzügyi intézmények, amelyek multinacionális vállalatok nemzetközi finanszírozásával foglalkoznak. A kereskedelmi bankok hagyományosan nemzetközi finanszírozást és kockázatvállalást végeznek, ideértve az ingatlan, a kereskedelem finanszírozását, a külföldi befektetéseket és az egyéb nemzetközi ügyleteket is. Vezethetnek részt akkreditív kiadásában és a pénzeszközök átutalásában. Konzultációt folytathatnak a kereskedelemről és a kereskedelem technológiájáról is.
Tegyük fel, hogy az ABC Company, amely székhelye az Egyesült Államokban, meg akarja vásárolni a XYZ vállalatot Németországban, kereskedési bankot bérelne fel a folyamat megkönnyítése érdekében. Ez a bank tanácsot adna az ABC társaságnak az ügylet felépítésére vonatkozóan. Segíthet az ABC-nek a finanszírozási és kockázatvállalási folyamatban is.
Kereskedelmi Bank
Hogyan könnyítik meg a kereskedő bankok a kereskedelmet
Ha egy multinacionális vállalat sok különböző országban működik, akkor a kereskedő bank finanszírozhatja az üzleti tevékenységeket az összes országban, és kezelheti a pénzváltásokat az átutalások során, és biztosítja az alapokat a vásárláshoz akkreditív (LOC) felhasználásával.
A fenti példa alapján az eladók Németországban megvásárolják az ABC társaság által bérelt kereskedő bank által kibocsátott LOC-t a vásárlás kifizetéseként. A kereskedő segítséget nyújthat a Vállalat ABC számára a németországi üzleti tevékenységhez szükséges jogi és szabályozási kérdésekben is.
Kereskedelmi bankok és befektetési bankok
A kereskedő bankok kreatívabb finanszírozási formákat használnak. Általában olyan cégekkel működnek együtt, amelyek nem feltétlenül elég nagyok ahhoz, hogy kezdeti nyilvános vételi ajánlat (IPO) útján pénzt gyűjtsenek a nyilvánosságtól. A kereskedelmi bankok segítik a vállalatokat értékpapírok kibocsátásában magánkézbesítés útján, amelyek kevesebb szabályozási közzétételt igényelnek, és kifinomult befektetőknek adják el.
A befektetési bankok viszont értékpapírokat jegyeznek és eladnak a nyilvánosság számára az IPO-k révén. A bank ügyfelei nagyvállalatok, amelyek hajlandóak befektetni az időt és pénzt az értékpapírok nyilvántartásba vételéhez. A befektetési bankok tanácsadási szolgáltatásokat nyújtanak a vállalatoknak az egyesülésekkel és felvásárlásokkal kapcsolatban, valamint befektetési kutatásokat végeznek az ügyfelek számára.
A kereskedelmi bankok szintén különböznek a kereskedelmi bankoktól, amelyek a lakosságot és az üzleti ügyfeleket szolgálják ki.
Míg a kereskedelmi bankok díjalapúak, a befektetési bankok kétszeres jövedelemszerkezettel rendelkeznek. Díjakat gyűjthetnek az általuk nyújtott tanácsadási szolgáltatások alapján, de alapokon is alapulhatnak, azaz kamatból és egyéb lízingből jövedelmet kereshetnek.
Függetlenül attól, hogy egy társaság hogyan értékesít értékpapírokat, vannak bizonyos minimális közzétételi követelmények a befektetők tájékoztatására. Az IPO-k és a magánbefektetések egyaránt külső CPA-cég által elvégzett társasági ellenőrzést igényelnek, amely véleményt nyilvánít a pénzügyi kimutatásokról. Az ellenőrzött pénzügyi kimutatásoknak a közzététellel együtt több éves pénzügyi adatokat kell tartalmazniuk. A potenciális befektetők felhasználhatják ezt az információt az értékpapírok megvásárlásának kockázatairól és lehetséges haszonjáról.
Kulcs elvihető
- A kereskedelmi bankok jegyzési, hitelszolgáltatási, pénzügyi tanácsadási és adománygyűjtési szolgáltatásokat nyújtanak nagyvállalatok és nagy nettó vagyonú személyek számára. Nem nyújtanak szolgáltatást a lakosság számára, mint például a számlák ellenőrzése. A világ legnagyobb kereskedelmi bankjainak példái között szerepel a JP Morgan, a Goldman Sachs és a Citigroup.
