Tartalomjegyzék
- 401 (k) Munkaadói mérkőzés
- Nem kell, hogy befektető profi legyen
- Befektetés a 401 (k) összeg maximalizálása után
- Alsó vonal
A 401 (k) hatékony nyugdíj-megtakarítási eszköz. Ha munkájával fér hozzá ehhez a programhoz, akkor ez bátor, hogy kihasználja a munkáltatói mérkőzéseket. Ha még van pénze hátra, van más módja annak, hogy nyugdíjba takarítson meg.
Kulcs elvihető
- Próbáljon ki maximalizálni a 401 (k) -át évente, és vegye igénybe minden olyan egyezést, amelyet a munkáltató kínál. A járulékok az adó levonhatóak abban az évben, amikor teljesítenek. Ez az adókedvezmény több pénzt hagyhat megtakarításra vagy befektetésre. Ha maximalizálja a 401 (k) értékét, fontolja meg a fennmaradó pénz IRA, HSA, járadékba vagy adóköteles számlába történő behelyezését.
A nyugdíjazás tervezése biztosítja, hogy az egyének kényelmesen éljék aranyévet, ezért alapvető fontosságú megérteni ennek a gyakorlatnak a hátrányait.
401 (k) Munkaadói mérkőzés
A legtöbb pénzügyi tervező arra ösztönzi a befektetőket, hogy maximalizálják 401 (k) megtakarításukat. Az egyének átlagosan körülbelül 0, 50 dollárt keresnek a dolláron, fizetésük legfeljebb 6% -áért. Ez megegyezik azzal, ha egy munkáltató 1800 dolláros csekkot ír egy olyan munkavállalónak, aki évente 60 000 dollárt keres. Ráadásul ez az 1800 dollár az idő múlásával folyamatosan növekszik. Okos lenne lemondni azt, ami alapvetően szabad pénzt jelent.
Nem kell, hogy befektető profi legyen
Noha a 401 (k) kínálatát nehéz lehet megérteni a nem szakemberek számára, a legtöbb 401 (k) program alacsony költségű index alapokat kínál, amelyek ideálisak az új befektetők számára. Amint az egyének megközelítik a nyugdíjkorhatárt, körültekintően célszerű nyugdíjalapjaik nagy részét kötvényalapokba mozgatni. Sokan betartják a következő életkor-elosztási modellt:
- 30 éves korában nyugdíjalapjaik 30% -át kötvényalapokba fektetik be. 45 éves korában nyugdíjalapjuk 45% -át kötvényalapokba fektetik be. 60 éves korában nyugdíjalapjuk 60% -át kötvényalapokba fektetik be.
Az életkoron alapuló megközelítést ellenzők inkább úgy dönthetnek, hogy befektetnek olyan cél alapokba, amelyek befektetési diverzifikációt biztosítanak anélkül, hogy minden egyes befektetést választanának.
"A célidőszakos alapok szintén konzervatívabbak lesznek, ha közelebb állnak a kiválasztott dátumhoz. Ezeknek az előnyöknek a kombinációja révén egyablakos ügyintézési pont lehet a 401 (k) résztvevő számára" - magyarázza David S. Hunter, a CFP® és a Horizons Wealth Management, Inc., Asheville, NC
Befektetés a 401 (k) összeg maximalizálása után
Azok, akik a 401 (k) tervhez hozzájárultak a maximális dollárhoz, a következő járművekkel növelhetik nyugdíjmegtakarításaikat:
Egyéni nyugdíjszámlák (IRA)
2020-ig akár 6000 dollárt is hozzájárulhat az IRA-hoz, feltéve, hogy legalább annyira keresett jövedelme. Ha 50 éves vagy idősebb, felvehet további 1000 dollárt, bár egyes IRA opciók bizonyos jövedelemkorlátozásokkal járnak.
Hagyományos IRA jövedelemkorlátok
A hagyományos IRA-járulék levonására jövedelemkorlátok vonatkoznak, ha munkahelyi nyugdíjazási terv vonatkozik rá. Az egyéni adófizetők esetében a levonás fokozatos megszüntetése 65 000 dolláros módosított kiigazított bruttó jövedelemnél (MAGI) kezdődik, és teljesen megszűnik, ha az MAGI 75 000 dollár vagy annál magasabb, 2020-ra. Azok számára, akik házasok és együtt nyújtanak be, miközben a házastárs Az IRA hozzájárulásnak van egy munkahelyi nyugdíjazási terve, a megszüntetés 104 000 dollárból indul, és 124 000 dollárból indul el.
Roth IRA jövedelemkorlátozások
A Roth IRA-hoz való hozzájárulás a jövedelemkorlátozásokkal és fokozatos megszüntetéssel jár. A hagyományos IRA-kkal ellentétben azonban a limit határozza meg a hozzájárulásra való jogosultságát.
Az önálló adófizetők számára 2020-ban a jövedelem fokozatos megszüntetése a 124 000 USD-es MAGI-tól kezdődik, és 139 000 USD-t meghaladó jövedelem esetén megszűnik. A házas adófizetők számára, akik együttesen nyújtanak be bejelentést, a fokozatos megszüntetés 196 000 dolláros MAGI-vel kezdődik, és teljesen lejár a 206 000 dolláros MAGI felett.
HSA számlák
Az egészségmegtakarítási számlák (HSA-k) azok számára állnak rendelkezésre, akik nagymértékben levonható egészségbiztosítási tervvel rendelkeznek, függetlenül attól, hogy munkáltatójuk útján férnek hozzá hozzájuk, vagy önállóan vásárolják meg őket. A járulékok adózás előtti alapon történnek. Kvalifikált egészségügyi költségekre történő felhasználás esetén a számláról történő kivonás adómentes. És mivel a felhasználókat nem kényszerítik a pénz kivételére minden év végén, a HSA-k úgy működhetnek, mint egy másik nyugdíjazási terv, így ideális járművekké válnak az egészségügyi kiadások megtakarításához a nyugdíjba vonuláskor.
A hozzájárulási korlátok 2020-ra 3550 dollár egyénre és 7 100 dollár egy családra. Azok számára, akik az év során bármikor 55 évet szereznek, további 1000 dollár járul hozzá a felzárkózási hozzájáruláshoz.
Adóköteles befektetések
Az adóköteles beruházások életképes módja a nyugdíj-megtakarítások felhalmozásának. Míg az osztalékok és a tőkenyereségek adókötelesek, a legalább egy évig tartó befektetések hosszú távú tőkenyereségét kedvezményes adókulccsal adóztatják.
Ha kibővítette a 401 (k) pontot, akkor tisztában kell lennie az eszköz elhelyezkedésével, hogy biztosítsa a befektetések adóköteles és adójellegű halasztott számlákban való tartását.
Változó járadékok
A járadékok gyakran rossz rappet kapnak, és - néha megérdemelve is. Ennek ellenére a változó járadék nyújthat egy másik eszközt, amely lehetővé teszi az adózás utáni járulékok növekedését adóhalasztott alapon.
A változó járadékok általában al-számlákkal rendelkeznek, mint a befektetési alapok. Útközben a szerződés jogosultja havonta élvezheti a szerződést, vagy részben vagy egészben visszaválthatja azt, ha a nyereséget rendes jövedelemként adóztatják. De vigyázz: sok szerződés fárasztó díjakat és jelentős átadási díjakat tartalmaz, tehát ha változó járadékra számít, végezzen előre alapos átvilágítást.
Alsó vonal
Amikor a jövődről szól, a pénzbefektetés mindig a helyes cselekedet. Azok a szorgalmas megtakarítók, akik max. 401 (k) járulékot fizetnek, más nyugdíjmegtakarítási lehetőségekkel is rendelkeznek.
