Mi a második biztosítás?
A halálos veszteségbiztosítás egy olyan típusú életbiztosítás, amely két fő (általában házas) házirendben részesül, amely csak akkor jár kedvezményekben a kedvezményezetteknek, ha az utolsó túlélő személy meghalt. Ez különbözik a szokásos életbiztosítástól abban, hogy a túlélő partner a házastárs halála után nem részesül semmilyen ellátásban. Így az ingatlantervezéshez a második veszteség biztosítását használják.
SZÜKSÉGES NYOMTATÁS Másodlagos biztosítás
Azok a szülők, akik ilyen típusú biztosítást vállalnak, általában gyermekeikre gondolnak. Például egy életbiztosítási kötvényt megtervezhetnének ingatlanadók fizetésére vagy a túlélő gyermekek támogatására. Kettős életbiztosításnak és túlélési biztosításnak is hívják.
Általában a halálos biztosítást használják az ingatlantervezéshez, és általában két vagy több embert fedeznek kevesebb pénzért, mint az egyéni kötvények költsége lenne. A túlélési életbiztosítási kötvényből származó halálozási ellátást általában úgy számítják ki, hogy fizeti a szövetségi ingatlanadókat és az ingatlan-rendezési költségeket, amelyek mindkét házastárs elmúlása után esedékesek. A halálos életbiztosítási terméket az 1980-as években fejlesztették ki, amikor egy új törvény lehetővé tette a házaspárok számára, hogy késleltessék a szövetségi ingatlanadókat, amíg mindkét házastárs nem hal meg. Ez a törvény elősegítette a túlélő házastársak számára, hogy elkerüljék a pénzük kimerülését, hogy nagy adószámlákat fizessenek, ami további pénzügyi nyomást gyakorol a többi fennmaradó örökösre.
A második életkorú életbiztosítási kötvény egy éves díjjal kezdődik, amely fedezi a halálos ellátást. A többlet növeli az adóhalasztást, az épület készpénzértékét, amelynek állítólag fedeznie kell az öregedéskor a magasabb díjak egy részét vagy egészét. A 80-as és 90-es években a kötvényeket olyan előrejelzésekkel adták el, amelyek 6–12 százalékos kamatot mutatnak. Mivel a Federal Reserve a kamatlábakat az elmúlt évtized jobb részében alacsonyan tartotta, a kamatlábak minimális garancia mellett 3 vagy 4 százalékra közelebb álltak.
A második veszteségbiztosítás vásárlásának okai
Gazdaságosabb. A prémium a pár közös élettartamán alapul, és mivel nem fizet semmit, amíg mindkét házastárs meg nem hal, a prémium lényegesen olcsóbb, mint ha külön polgárokat vásárolnának mindkét ember számára, ugyanolyan teljes dollárösszegben.
Könnyebb képesítés. Ha az egyik személy nem jó egészségi állapotban, az nem számít, mivel mindkét biztosítási kötvénytulajdonosnak meg kell halnia, mielőtt az ellátásokat megfizették. Ellenkező esetben a rossz egészségű személy életbiztosítását megtagadhatják, ha egyetlen biztosítási kötvényt igényel.
Ingatlantervezés. Bizonyos esetekben a halálos életbiztosítás valóban hozzájárulhat a birtok felépítéséhez, és nem csak az adókkal szembeni védelme érdekében. A hagyományos életbiztosításhoz hasonlóan a halálos életbiztosítás biztosítja, hogy a kedvezményezettek minimális összeget kapjanak a pénzükben, még akkor is, ha a biztosítottok összes megtakarítása élettartama alatt kimerültek.
Birtokot fenntart. Sokan veszteségmentes életbiztosítási kötvényeket vásárolnak annak érdekében, hogy biztosak legyenek abban, hogy a vagyonátutalás sértetlen maradjon a kedvezményezettek számára. Például, szeretnék tudni, hogy a családi kabin nemzedékekig marad használatban, ahelyett, hogy halálos adó fizetésére eladnák.
