MI A Zárási periódus
A zárolási időszak egy olyan időtartamra vonatkozik, jellemzően 30 vagy 60 nap, amelyen a jelzálogkölcsön-hitelezőnek nyitva kell tartania egy adott kölcsön-ajánlatot a hitelfelvevő számára. Ezen időszak alatt a hitelfelvevő felkészül a zárásra, és a hitelező feldolgozza a hitelkérelmet.
BREAKING DOWN Zárási periódus
A zárolási időszak biztosítja a hitelfelvevő számára, hogy nyugodtan megvédje a kamatlábak emelkedését, miközben a hitelező feldolgozza a hitelkérelmet. A feldolgozási idő függ a joghatóságtól, de a zárolás hosszának nagyjából tükröznie kell a helyi átlagos jóváhagyási időszakokat. Ezen idő alatt a ráta emelkedhet vagy eshet.
Ha a kamatlábak emelkednek a zárolási időszak alatt, akkor a hitelfelvevőt védeni kell a kamatlábkockázattól, a kamatláb-ingadozás valószínűségétől. A kamatláb kismértékű felfelé történő mozgatása a nem védett hitelfelvevő számára ezer dollárt fizethet a hitel élettartama alatt. A kizárás elkerülése érdekében történő refinanszírozás esetén a kockázat még nagyobb - a kamatlábak felfelé mutató jelölése azt jelenti, hogy elveszítik a házat, ha azt jelenti, hogy a hitelező úgy érzi, hogy a hitelfelvevő már nem engedheti meg magának a kölcsönt.
Ha a kamatlábak esnek a zárolási időszak alatt, akkor a hitelzár kedvezményes lehetőségeket kínálhat a hitelfelvevő számára. A lebegő céltartalék lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy alacsonyabb kamatot zárjon be. Ha a zárolási megállapodás nem tartalmaz lebegő módot, akkor a hitelfelvevő dönthet úgy, hogy költséghatékony a hitel teljes átírása.
A zárolási időszak biztonsága általában költségekkel jár. A hitelezők díjat számítanak fel mind a zárat, mind a lebegő szolgáltatást illetően. Opciók értékeléséhez a hitelfelvevőnek meg kell vizsgálnia a kamatkockázatnak való kitettségét.
Rövidebb versus hosszabb zárolási periódusok
Egy másik fontos szempont a hitelfelvevő számára az, hogy mennyi ideig tartózkodási időszakot kell keresnie. Mint a kölcsönzár és a lebegő tartalék, a hosszabb záridőszak valószínűleg magasabb díjat is eredményez, mint egy rövidebb időszak.
A hosszabb, 45-90 nap közötti zárolási idő nagyobb védelmet nyújt. Általában azonban egy hitelező nem nyújt olyan vonzó kamatlábat egy hosszabb zárolási időszak alatt. Ha a felek ebben az időszakban nem tudják lezárni a kölcsönt, akkor a hitelező hajlandó meghosszabbítani egy második zárolási ajánlatot a hitelfelvevő számára vonzó kamatlábbal.
A rövidebb, egy héttől 45 napig tartó zárolási időszak általában alacsonyabb garantált kamatlábat és esetleg alacsonyabb díjakat tartalmaz. Számos hitelező egyáltalán nem számít fel díjat 60 napnál rövidebb zárolási időszakra. Ha azonban a hitelező a zárolási időszak alatt nem tudja jóváhagyni a kérelmet, akkor a hitelfelvevőt ismét ki fogja téve a kamatláb kockázatának.
A zárolási periódusok számos fontos változót tartalmaznak, és a hitelfelvevőnek tisztában kell lennie a kompromisszumokkal, amelyek a változások végrehajtásakor következnek be. Általában véve értékes eszköz a hitelfelvevő számára, és érdemes folytatni.
